网贷还不上被起诉，追偿权是个啥？我该怎么办？

说起网贷,估计很多朋友都不陌生，手头紧的时候，手机上点一点，钱好像就来了，确实方便，但这方便背后，要是还不上钱，麻烦可就大了，最近就老有朋友问我：“王律师，我之前借的网贷没还上，现在收到法院传票了，对方说要行使‘追偿权’，这‘追偿权’到底是个什么东西？我是不是真的要坐牢了？”

别急,别慌！今天王律师就用大白话给你掰扯清楚这个“追偿权”，以及遇到这种事儿，咱们普通人该怎么应对。

先搞懂：“追偿权”到底是个啥？

简单说,“追偿权”别人替你还了钱，他就有权利再找你把这笔钱要回来。

在网贷里,这个“别人”通常是谁呢？

1. 担保公司/担保人：有些网贷，你借钱的时候，平台会要求你找个担保人，或者平台自己就关联了一个担保公司，如果你还不上钱，按照合同约定，担保人或者担保公司就得先替你把钱还给网贷平台（或者出借人），他们替你还了钱之后，就有权起诉你，让你把这笔钱还给他们，这就是担保人为行使追偿权而起诉。
2. 网贷平台自身：网贷平台可能会先自己掏钱把出借人的钱给垫付了，然后再转过头来问你要，这种情况下，平台也可能以行使“追偿权”的名义起诉你。

当你收到的传票上写着“追偿权纠纷”时，基本就是上面这两种情况了，人家不是直接的出借人，但因为替你还了债，所以现在成了你的“债主”。

为啥会走到“被起诉追偿”这一步？

说白了,就是你逾期太久，催了好几次都没还上。

网贷平台或者出借人一看,直接找你要不回来了，就会去找当初给你担保的公司，或者平台自己先垫上，这些替你还钱的一方，肯定不能白白损失啊，所以他们就会通过法律途径，也就是起诉，来找你追偿这笔钱，可能还包括利息、违约金等等（具体看合同怎么签的）。

收到法院传票，说我被“追偿”了，我该怎么办？

这时候,最怕的就是你把传票一扔，装作没看见，那可就大错特错了！

1. 冷静！冷静！再冷静！收到传票不是世界末日，更不等于坐牢（民事纠纷，一般不涉及刑事责任，除非你是恶意诈骗，那是另一回事）。
2. 认真看传票和起诉状：上面会写清楚是谁起诉你（也就是行使追偿权的一方）、为什么起诉你、要求你还多少钱（本金、利息、违约金等都列出来了吗？）、什么时候开庭、在哪个法院开庭，这些信息非常重要！
3. 收集证据，准备应诉：
   • 你的借款合同、担保合同（如果有的话）：仔细看看当时是怎么约定的，利息是多少，违约金怎么算的，担保责任是怎么写的。
   • 还款记录：你之前还了多少钱，什么时候还的，都记下来，有转账记录最好。
   • 对方替你代偿的证明：对方起诉说替你还了钱，他们会提供证据，你也要看看这个证据是不是真实的，金额对不对。
   • 自己的经济状况证明：比如收入证明、银行流水、家庭开支情况等，万一真的还不起，这些可能在调解或者判决时用得上。
4. 积极应诉，千万别“缺席”：法院通知开庭，一定要去！如果你不去，法院可以缺席判决，那基本就是对方说什么就是什么了，对你非常不利，去了，你才有机会把你的情况说清楚，比如利息是不是太高了（超过法定上限的部分是不受法律保护的），违约金是不是合理等等。
5. 考虑找专业律师帮忙：如果你觉得这事复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，找个律师帮你分析分析案情，出庭应诉，能更好地维护你的合法权益。
6. 尝试和解/调解：开庭前后，法院一般都会组织调解，如果你确实有困难，可以主动跟对方沟通，看看能不能协商一个分期还款的方案，或者减免一部分不合理的利息、违约金，只要双方能达成一致，签个调解协议，事情就解决了一大半。

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以案说法：小张的网贷追偿风波

给大家说个我之前碰到的真实案例（人物已化名）：

小张,年轻人，喜欢新潮电子产品，手头紧，就在某网贷平台借了5万块，分12期还，当时没太注意看合同，稀里糊涂就签了，里面有个不起眼的条款是关于一家担保公司提供“连带责任保证”的。

一开始小张还能按时还,后来工作变动，收入断了，就逾期了，平台催收了几次，小张没钱还，过了大概三个月，小张收到了法院传票，起诉他的不是网贷平台，而是那家他几乎忘了的担保公司！

原来,小张逾期后，担保公司按照合同约定，已经替小张把剩余的本金和平台要求的利息、罚息都还给网贷平台了，担保公司拿着代偿证明，起诉小张，行使“追偿权”，要求小张还他们替还的那笔钱，还要小张承担他们因此产生的诉讼费等。

小张当时吓坏了,找到我，我帮他分析了合同，发现当初的利息加上各种费用，折算下来年化利率已经超过了法律保护的上限，在法庭上，我们重点针对这部分过高的利息提出了抗辩，法院支持了我们的部分观点，判决小张偿还担保公司代偿的本金以及合法范围内的利息，对于超出法定上限的部分，法院没有支持，后来，在法院的调解下，小张和担保公司达成了分期还款的协议。

所以你看,即使被起诉追偿了，也不是一点办法没有，关键是要了解情况，积极应对。

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相关的法律依据（法条链接）

追偿权”，最主要的法律依据来自《中华人民共和国民法典》：

• 第六百八十八条 【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
• 第七百条 【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。

简单理解就是,担保人替你还了钱，就有权找你要回来。

如果是网贷平台自行垫付后追偿,可能会涉及到《民法典》中关于债权转让或者债务承担的相关规定，比如第五百四十五条【债权转让】、第五百五十一条【债务承担】等，具体要看双方合同的约定。

（提醒：以上法条为核心相关条款，具体案件需结合全部事实和证据，并参照相关司法解释综合判断。）

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律师总结：遇到网贷追偿，记住这几点！

1. 网贷有风险，借钱需谨慎：别图一时方便，借钱前想清楚自己的还款能力。
2. 逾期了别逃避，积极沟通：真还不上了，主动跟平台或相关方联系，看能不能协商延期或分期，别等着人家找上门甚至起诉。
3. 收到传票别慌张，认真对待：这是民事纠纷，不是刑事案件，积极应诉是王道，放弃答辩等于放弃权利。
4. “追偿权”是替还方的权利，但你的权利也要维护：仔细核对对方代偿的金额、利息、违约金是否合法，过高的部分可以拒绝承担。
5. 必要时寻求专业帮助：法律问题复杂，自己搞不懂就问律师，别自己瞎琢磨耽误事。
6. 欠债还钱，天经地义，但也要还得明明白白，还得合法：本金和合法利息要还，但超出法律规定的“高利贷”部分，法律是不保护的。

遇到网贷被起诉追偿,千万别自乱阵脚，搞清楚状况，拿起法律武器保护自己的合法权益，积极面对，总能找到解决问题的办法。 能帮到有需要的朋友，大家还有什么疑问，欢迎在评论区留言，王律师看到会尽量回复，法律不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会冤枉一个好人！咱们下期再见！

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