被网贷起诉到底可怕吗？

“叮铃铃……” 电话一响，陌生号码，接起来却是法院的传票通知，说你因为某个网贷逾期被起诉了，是不是瞬间手心冒汗，感觉天塌下来一样？“完了完了，我要被抓去坐牢了吗？”“我的名声全毁了！”“以后怎么办啊？” 别急，别急，先深呼吸，听我这个律师给你好好说道说道。

咱们得明确一点：被网贷公司起诉，这事儿确实挺让人闹心的，但它不等于世界末日，更不等于你马上就要蹲大牢。很多人的恐惧，其实来源于对“起诉”这个词的不了解和过度脑补。

被网贷起诉到底可怕吗？

为什么会被起诉？很简单，就是你欠了钱，到期没还，网贷公司通过各种催收手段都要不回来，最后没办法了，才会走法律途径，他们的目的很明确：要钱，而不是把你怎么样。

到底可怕不可怕？

怕的是什么？
- 面子问题：很多人觉得被起诉是件很丢人的事，怕亲戚朋友知道，怕影响工作，这种心情我非常理解，谁都好面子。
- 未知的程序：没打过官司，一听“法院”、“传票”就发怵，不知道接下来会发生什么，要准备什么，会不会被法官训。
- 执行的压力：担心法院判决后自己还不上，会不会被强制执行，比如冻结银行卡、微信支付宝，甚至影响征信，变成“老赖”。
不用怕的是什么？
- 不会轻易坐牢：网贷逾期，本质上是民事纠纷，不是刑事案件，只要你不是故意诈骗，比如提供虚假信息骗贷，一般情况下是不会涉及刑事责任，不会坐牢的，这点是最重要的，先把心放肚子里。
- 法院是讲证据、讲法律的地方：这反而可能是个好事，有些网贷公司本身利息就很高，甚至有“砍头息”、“套路贷”等违规行为，到了法院，这些不合法的部分是不会被支持的，你有机会把事情说清楚，争取一个公平的结果。
- 可以协商和解：就算真的起诉到法院，在判决之前，甚至判决之后，都还有协商的余地，法院也会倾向于调解，看看能不能达成一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款。

所以你看,所谓的“可怕”，很多时候是我们自己吓自己，真正了解了流程和法律规定，你会发现，事情远没有你想象的那么糟糕。

以案说法：小王的故事

小王,普通上班族，几年前因为手头紧，在某网贷平台借了5万块钱，实际到账只有4万5（所谓的手续费、服务费扣掉了），约定的利息看起来不高，但加上各种杂费，年化利率其实早就超过了国家规定的上限，后来小王工作变动，收入下降，没能按时还款，网贷公司催收电话不断，甚至打到了他父母那里，小王不堪其扰，干脆换了手机号，想着“眼不见心不烦”。

结果没过多久,小王收到了法院的传票，他被那家网贷公司起诉了，要求偿还本金5万及高额利息、违约金，小王当时吓得不行，觉得自己肯定要吃大亏，后来经朋友介绍找到了我。

我是怎么做的？

安抚情绪，分析案情：我先让小王冷静下来，告诉他这是民事纠纷，别怕，然后仔细看了他的借款合同、还款记录、催收短信等。
积极应诉，提出抗辩：我代理小王出庭，在法庭上，我们提出：
- 实际借款本金应该按照4万5计算（因为砍头息不能算本金）。
- 对方主张的利息过高,超过了法律保护的上限（当时是LPR的4倍），对于超过部分，我们请求法院不予支持。
争取调解：法院也组织了调解，我们表明小王有还款意愿，但目前经济困难，双方达成调解协议：小王偿还实际本金4万5，并按照法律保护的利率支付利息，分期履行，那些不合理的高额违约金和远超法定上限的利息，都被剔除了。

结果：小王虽然还是要还钱，但还的是“明明白白”的钱，压力减轻了很多，他也通过这个事情吸取了教训，以后再也不敢随便碰网贷了。

这个案例告诉我们,即使被起诉，也要勇敢面对，积极应诉，用法律武器保护自己的合法权益，而不是一味逃避。逃避只会让事情更糟，应诉反而可能争取到更有利的结果。

法条链接（重要！）

关于民间借贷的利率,以及什么是受法律保护的范围，大家可以参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

（温馨提示：具体法条内容可以自行搜索《中华人民共和国民法典》以及上述司法解释，或咨询专业律师获取最新解读。）

律师总结

回到开头的问题：被网贷起诉到底可怕吗？

我的回答是：它可能会带来一些麻烦和压力，但绝对不是什么“灭顶之灾”，可怕的不是起诉本身，而是你面对起诉时的“不作为”和“乱作为”。