被网贷担保公司起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友愁眉苦脸地找到我,说收到法院传票，自己竟然被当初网贷的担保公司给起诉了，这事儿听起来就头大，本来欠网贷就够烦的了，现在又来个担保公司起诉，简直是雪上加霜，别急，今天咱们就好好聊聊，万一真遇上这种事儿，咱们该怎么应对，怎么保护自己。

咱们得弄明白,为啥是担保公司来起诉你，而不是当初借钱给你的网贷平台呢？这就涉及到“担保”这两个字了，简单说，你当初借钱的时候，平台可能要求你找了个担保公司，或者平台自己就关联了一个担保公司，你承诺还钱，担保公司承诺：“如果他还不上，我来还！” 结果呢，你可能因为各种原因没能按时还款，网贷平台一看你这儿要不回来钱，就会去找担保公司要钱，担保公司把钱还给网贷平台之后，就取得了对你的“追偿权”，这时候，担保公司就有权代替网贷平台，来找你要钱，甚至起诉你。

被担保公司起诉,本质上还是因为你当初的网贷没还利索，担保公司替你“背了锅”，现在人家要找你把这个锅再“还”回去。

收到传票，先别慌！

一旦收到法院的传票和起诉状副本,千万别不当回事，也别直接就吓懵了，第一步，冷静下来，仔细阅读法院送达的所有文件，包括传票、起诉状副本、证据材料清单等等，看清楚是谁起诉你（哪个担保公司）、因为什么事（哪笔网贷）、要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等，都列清楚了吗？）、什么时候开庭、在哪个法院开庭，这些信息都非常关键。

该做什么？

1. 核实信息，确认“真假”：虽然现在法院传票一般都是真的，但也不排除有个别不法分子伪造文件进行诈骗的可能，你可以通过法院官方电话或者去法院立案庭查询，确认一下这个案件是不是真实存在的。
2. 梳理案情，收集证据：
   • 找出当初的借款合同、担保合同（或相关协议）：看看里面关于借款金额、利率、还款方式、担保责任、违约责任等是怎么约定的，特别是利率，有没有超过国家规定的上限？（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的）。
   • 还款记录：你之前还了多少？有没有转账凭证、还款截图？这些都很重要。
   • 担保公司代偿的证据：他们说替你还了，那他们有没有提供给网贷平台的转账记录？这个是他们行使追偿权的基础。
   • 和网贷平台、担保公司的沟通记录：比如短信、微信、电话录音（注意合法性）等，如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些也可以作为证据。
3. 考虑是否需要请律师：如果你觉得案情比较复杂，自己搞不定，或者涉及的金额比较大，建议还是咨询一下专业律师，让律师帮你分析利弊，制定应诉策略，律师能帮你看合同条款有没有问题，对方的诉求合不合理，证据充不充分。
4. 积极应诉，按时出庭：收到传票后，法院会给你一个答辩期（一般是15天），你可以针对起诉状的内容写一份书面答辩状提交给法院，不管你有没有请律师，开庭那天一定要去！如果你不去，法院可能会缺席判决，对你很不利。
5. 尝试协商和解：在诉讼过程中，其实是可以和担保公司协商的，你现在确实经济困难，能不能分期还款？能不能减免一部分利息或者违约金？如果能达成一致，可以让法院出具调解书，这样对双方都好。

以案说法

小张几年前因为手头紧,在某网贷平台借了5万元，当时平台强制要求购买了某担保公司的“履约保障服务”，实际上就是担保，后来小张生意失败，还了几期就还不上了，网贷平台催收了一段时间后，就没动静了，小张以为这事儿就过去了，没想到一年后，他收到了法院传票，是那家担保公司起诉他，要求他偿还剩余本金3万多，以及高额的利息、罚息和违约金，加起来快5万了。

小张一开始很慌,但在朋友建议下，他找到了我，我帮他梳理了一下：

1. 看合同：发现借款合同里约定的利率虽然没有超过当时的法定上限，但担保合同里的一些“服务费”、“担保费”加起来，综合成本就非常高了。
2. 算利息：我帮他重新核算了一下合法的利息和逾期费用，发现担保公司主张的很多费用是不合理的，超出了法律保护的范围。
3. 找证据：小张找到了自己部分还款记录，以及网贷平台当初的一些宣传资料。

开庭时,我们向法官提出了对方利息过高，部分费用不应支持的抗辩，并提交了相关证据，法院采纳了我们的部分意见，判决小张只需偿还剩余本金及按法定上限计算的利息，驳回了担保公司的其他不合理诉求，小张对结果很满意，也和担保公司协商了分期还款。

法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十八条 【保证合同定义】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
• 《中华人民共和国民法典》第七百条 【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（具体可查询最新LPR数据）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、开庭等程序性规定。

（法条链接建议通过中国法律法规数据库、“学习强国”平台法律法规库或最高人民法院官网等权威渠道查询最新版本。）

律师总结

被网贷担保公司起诉了,千万别逃避，逃避解决不了任何问题，反而会让自己陷入更被动的局面。核心思想就是：积极面对，理性应对，依法维护自身合法权益。

1. 收到传票别慌张，先核实再行动。
2. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍，把所有相关的合同、记录都找出来。
3. 了解清楚自己到底欠了多少“合法”的钱，对于过高的利息、不合理的费用，要勇敢说“不”。
4. 积极应诉，该出庭出庭，该答辩答辩。
5. 必要时，寻求专业律师的帮助，让法律为你撑腰。

欠债还钱,天经地义，但还的也必须是合法的债务，面对起诉，保持冷静，运用法律武器，才能最大限度地保护自己，希望今天的分享能帮到有需要的朋友。

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