网贷逾期要起诉？别急，起诉前调解是个啥机会？

最近手头紧,网贷不小心逾期了，催收电话一个接一个，最后甚至收到了“准备起诉”的通知，是不是整个人都慌了？别着急上火，今天咱就聊聊一个很多人容易忽略的关键环节——网贷逾期起诉前调解，这可不是走过场，用好这个机会，可能会帮你省下不少麻烦。

咱得明白,啥是“起诉前调解”？简单说，就是法院在正式立案、开庭审理之前，会尝试组织你和网贷平台（或者他们的律师）坐下来，在一个相对平和的氛围里，聊聊怎么解决这个债务问题，这就像俩人吵架，旁边来个明白人劝和，争取不用闹到“法庭见”那么僵。

为啥要重视起诉前调解呢？这好处可不少：

省时省力又省钱：一旦正式开庭，那程序就多了，时间也长，律师费、诉讼费也是一笔开销，调解成了，这些都能省不少。
避免矛盾激化：撕破脸对谁都没好处，调解时双方可以心平气和地沟通，网贷平台也能看到你不是故意不还，而是确实有困难。
争取更灵活的还款方案：这可是核心中的核心！法院会根据你的实际情况，比如收入、家庭负担啥的，帮你跟平台协商，说不定能争取到停息挂账、延长还款期限、甚至减免一部分不合理的利息或违约金（本金肯定是要还的），这比判决后直接强制执行要灵活得多。
不留“案底”压力小：调解成功并履行完毕，通常不会留下公开的“被执行”记录，对个人征信的影响虽然有（逾期记录本身已经产生了），但总比背上“失信被执行人”的名声强。

调解前咱们自己要做些啥准备呢？

算清楚账目：自己到底欠了多少本金，已经还了多少，利息、违约金又是多少，哪些是合法的，哪些可能是“砍头息”或者超出法定上限的高利息，心里要有数。
评估还款能力：实事求是地想想，自己每个月最多能还多少钱？能接受分多少期？拿出一个切实可行的还款计划，别逞强，也别抱侥幸心理。
准备好材料：身份证、借款合同、还款记录、催收短信/电话记录（如果有暴力催收可以作为证据），还有能证明自己经济困难的材料（比如收入证明、医疗单据等，看情况提供）。
调整好心态：积极面对，别逃避，调解人员是来帮忙解决问题的，不是来审判你的，态度诚恳一点，把困难说清楚。

调解的时候，有啥要注意的？

别被吓唬住：有的平台可能会在调解时语气比较强硬，说一些“不还钱就怎样怎样”的话，你别慌，有理有据地表达自己的想法和还款意愿。
坚持自己的底线：对于那些明显不合理的高额利息、手续费，要敢于提出异议，请求法院依法调整。超过法律规定上限的利息，你是可以拒绝支付的。
听法官/调解员的建议：他们经验丰富，会给出比较中肯的方案，如果方案确实在你能力范围内，也比较公平，就认真考虑。
达成一致要签书面协议：一旦谈拢，一定要把达成的还款方案等内容，白纸黑字写下来，双方签字确认，最好有法院的参与或备案，这样才有保障。

给老铁们的几点实在建议：

收到调解通知，务必积极响应！别以为不理会就没事了，缺席调解可能会直接进入诉讼程序，对你更不利。
调解不是“讨价还价”的菜市场，但也不是只能被动接受。有理有据地争取自己的合法权益，同时也要展现还款诚意。
如果对法律条款不熟，心里没底，可以考虑咨询一下专业律师。他们能帮你分析情况，给出专业意见。
一旦达成调解协议，就要严格遵守，按时还款。不然，对方可以直接申请法院强制执行，到时候就更麻烦了。

相关法条参考（摘选）：

《中华人民共和国民事诉讼法》第九条：“人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。”
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：“当事人起诉到人民法院的民事纠纷，适宜调解的，先行调解，但当事人拒绝调解的除外。” （这条就体现了调解的优先性）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。” （这就是大家常说的利率上限，超过部分可以拒绝支付）

小编总结：

网贷逾期了,确实闹心，但“起诉前调解”绝对是一个值得抓住的黄金机会，它给了双方一个缓冲地带，让你有机会和平台平等协商，争取一个双方都能接受的还款方案，避免了诉讼的折腾和可能带来的更坏后果。积极面对，主动沟通，合理规划，才是解决债务问题的正确打开方式。希望今天的内容能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利渡过难关，早日上岸！

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