2020年借的网贷还不上了？别慌！这样应对准没错！
最近有朋友问我，2020年那会儿手头紧，在网上借了些网贷，现在实在是还不上了，催收电话、短信轰炸，搞得人焦头烂额，觉也睡不好，班也上不踏实，不知道该咋办，确实，网贷逾期这事儿，一旦沾上，真的挺让人崩溃的，但你别以为天塌下来了，咱们得冷静，找对方法,一步步来解决。
不管多慌，第一步一定是先冷静下来，好好梳理一下自己的债务情况，你得弄清楚，自己到底欠了多少家平台，每家平台本金是多少，利息是多少，已经还了多少，现在还欠多少，还款日都是什么时候，把这些信息一条条列出来，写在纸上或者记在手机备忘录里，做到心中有数，千万别逃避，越逃避问题越大，很多人就是因为一开始不敢面对,导致雪球越滚越大。
梳理清楚债务之后，接下来就是要主动联系网贷平台了，别等着平台来找你，你自己先找上门去，可以打平台的客服电话，或者在APP上找在线客服，说明你目前的经济状况，比如是因为失业了、生病了，还是家里有什么突发状况，导致暂时没有能力全额还款，态度要诚恳一点，把困难讲清楚，重点是表达你有还款意愿，只是暂时遇到了困难，希望能和平台协商一个新的还款方案，比如能不能延期还款、分期还款,或者减免一些不合理的利息和费用。
说到利息和费用，这可是个大头，很多人借网贷的时候没细看，后来才发现利息高得吓人，还有各种手续费、逾期费，这里要特别提醒你，根据咱们国家的法律规定，网贷的利息是有上限的，不是平台说多少就是多少，你可以自己算一下，借款的年利率有没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，如果超过了，那超过部分的利息，从法律上讲，你是可以不用还的，这个LPR是会变动的，你可以去中国人民银行官网查一下2020年你借款时的LPR是多少，自己算一算，如果发现平台利率超高，或者有砍头息（就是放款时先扣掉一部分钱当利息），那你更要留个心眼,这可能涉及到违规放贷了。
催收电话和短信，你也得学着去应对，完全不接电话肯定不行，平台会认为你恶意拖欠，但也不能天天被他们骚扰得没法正常生活，接到催收电话时，你可以心平气和地告诉他们你正在想办法，已经在和平台协商了，并且录音（注意，录音前最好告知对方，避免不必要的法律纠纷），如果对方用威胁、恐吓、辱骂的方式催收，或者骚扰你的家人朋友、爆你的通讯录，这就属于暴力催收了，是违法的！你可以保留好证据，比如录音、短信截图、通话记录等，然后向互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门或者公安机关投诉举报。
还有一点非常重要，就是保护好自己的个人征信，现在正规的网贷平台基本都接入了征信系统，逾期不还肯定会影响你的征信报告，以后你想买房买车贷款、办信用卡，可能都会受影响，如果能还上，尽量想办法还，如果实在还不上，也要优先处理那些上征信的、利息相对合理的平台。
也是最根本的，就是努力赚钱，开源节流，逾期了，钱总是要还的，除了正常工作，看看能不能找份兼职，多增加点收入来源，平时生活上也要省着点花，不必要的开销就先停一停，只有口袋里有钱了,才能从根本上解决问题。
建议参考：
- 停止以贷养贷：千万别想着借新还旧，那样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最终彻底无法收场。
- 优先偿还大额、高息、上征信的债务：把有限的资金用在刀刃上。
- 保留所有证据：借款合同、还款记录、催收截图、通话录音等等，万一以后和平台发生纠纷,这些都是你的证据。
- 如果遇到暴力催收，果断报警或投诉：维护自己的合法权益。
- 必要时，可以寻求专业的法律援助：如果债务实在太多，自己处理不了,可以咨询律师或者正规的债务咨询机构。
相关法条：
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
- 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
网贷逾期虽然麻烦，但绝对不是无解的死局。面对问题，积极应对，永远比逃避要好，2020年借的网贷，放到今天，可能很多情况都发生了变化，但处理债务的基本原则是相通的：冷静梳理、主动协商、辨别合法利息、抵制暴力催收、努力赚钱，最重要的是，要相信自己能够度过这个难关，吸取教训，以后合理规划消费，远离不必要的借贷，如果过程中遇到复杂的法律问题，别犹豫，及时咨询专业的律师，他们能给你更具体的指导和帮助，困难总会过去的,加油！
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