网贷被起诉了？别慌！手把手教你怎么答辩！

收到法院传票，说你欠了网贷没还，要被起诉了！心里是不是咯噔一下，六神无主？别怕，这不是世界末日，咱就用大白话聊聊，网贷被起诉了,答辩这事儿到底该咋办。

你得明白，被起诉不代表你就输了，法院讲究的是证据和法律，答辩，就是你作为被告，针对原告（也就是网贷公司）的起诉内容，说说你的看法，拿出你的证据,维护你自己的合法权益。

第一步：冷静！仔细看传票和起诉状！收到传票后，先深呼吸，上面会写清楚开庭时间、地点、案号，还有原告是谁，最重要的是那份《民事起诉状》，里面会详细写原告说你欠了多少钱，为什么起诉你，你得把这些信息看明白，原告的诉求是什么，他说的“事实”和你知道的一样吗？

第二步：赶紧收集证据！这是答辩的“弹药”！打官司就是打证据,你得把和这笔网贷相关的所有东西都找出来：

1. 借款合同/协议：不管是电子的还是纸质的，找找看当初是怎么约定的，借款金额、利息多少、还款方式、违约责任等等。
2. 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，证明你还了多少钱,还到哪一步了。
3. 沟通记录：和网贷平台的客服聊天记录、催收电话录音（注意，录音要合法，别偷偷录别人隐私）、短信通知等等，如果对方有暴力催收、威胁恐吓的行为,这些也是重要证据！
4. 平台信息：了解一下起诉你的到底是谁？是当初你借钱的那个平台，还是他们把债权转让给了别的公司？这个关系到对方有没有资格起诉你。

第三步：琢磨琢磨，对方说的都对吗？（答辩思路）拿到起诉状和证据，你就得开始“挑刺”了——是合法合理地“挑”。

• 利息、违约金、手续费，加起来是不是太高了？这是网贷案件的重灾区！国家对民间借贷的利率是有上限的，不是平台说多少就是多少，超过法定上限的部分，法律是不支持的，你可以算算，他们要的利息，有没有超过LPR的4倍（以前是24%和36%，现在主要看LPR的4倍）。
• 有没有“砍头息”？比如你借1万，平台先扣掉2000作为“手续费”、“服务费”，实际到手8000，这种情况下，本金应该按照8000来算,而不是1万。
• 他们有没有暴力催收、骚扰你家人朋友？如果有，虽然这不是直接不还钱的理由，但可以作为对方过错的一个点，要求法院予以考虑，甚至可以反诉对方侵权（不过反诉比较复杂，视情况而定）。
• 诉讼时效过了没？一般民事纠纷的诉讼时效是3年，如果对方很久没找你要过钱，也没起诉，过了时效，你就可以以此抗辩,法院可能就不会支持他们了。
• 我已经还了一部分，他们是不是没算进去？拿出你的还款记录,一笔一笔对清楚。
• 借款合同本身有没有问题？是不是你本人签的？合同条款有没有明显不公平、不合理的地方（格式条款无效的情形）？

第四步：写答辩状！把你的想法告诉法院！答辩状是你正式向法院陈述意见的书面材料，别怕写不好，法院有模板，你照着填就行，关键是把事情说清楚,把你的理由和证据列明白。

• 基本信息：你的名字、身份证号、住址、联系方式,原告的信息起诉状上有。
• 答辩请求：就是你希望法院怎么判，请求法院驳回原告不合理的诉讼请求；请求法院核减过高的利息；请求法院认定本金是多少等等。
• 事实与理由：这是核心部分，你要把事情的来龙去脉讲清楚，然后针对原告起诉状里的每一个“指控”，用你的证据去反驳，或者说明情况。“原告说我欠本金1万，但实际我只收到8000，有砍头息，证据见附件一银行流水。”“原告主张的月利率3%过高，超过法定标准，证据见附件二借款合同及相关法律规定。”
• 证据清单：把你收集到的所有证据，列一个清单，写清楚证据名称、页数、证明目的，然后复印好,和答辩状一起提交给法院。

第五步：按时出庭！收到传票，上面有开庭时间和地点。一定要去！一定要去！一定要去！重要的事情说三遍，你不去，法院可以缺席判决，对你很不利，去了，才有机会把你的道理讲给法官听,把你的证据拿出来。

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以案说法：

就说小王吧，几年前手头紧，在某网贷平台借了5000块，实际到账只有4000，说是扣了“手续费”，后来因为各种原因，小王没还上，利息违约金滚雪球一样越滚越大，一家他没听过的“资产管理公司”把他告了，要求他还本金5000，利息加违约金一共快2万了。 小王收到传票后，一开始也慌，但后来冷静下来,按照上面说的步骤：

1. 收集证据：找到了当时的借款合同（虽然条款密密麻麻）、银行流水（显示只收到4000）、还有当初平台催收时的一些短信记录。
2. 分析问题：他发现，第一，本金应该按4000算，不是5000；第二，对方主张的利息明显过高，远超LPR的4倍；第三，起诉他的公司,他不确定是不是合法的债权受让人。
3. 写答辩状：小王在答辩状里，把这些问题都写清楚了，附上了银行流水作为证据，请求法院驳回对方不合理的诉求,只同意还合法的本金和利息。
4. 出庭应诉：开庭时，小王虽然紧张，但还是把自己的观点表达清楚了，法官看了他的证据，也听取了双方的意见。 法院判决，认定实际借款本金为4000元，利息按照法定上限计算，小王只需要偿还合理的本金和部分利息,远没有对方要求的那么多。

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相关法条链接（请自行搜索最新法条）：

• 《中华人民共和国民法典》关于借款合同、利息、格式条款、诉讼时效的规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个非常重要，里面详细规定了利率上限、砍头息等问题）。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》关于答辩、证据、开庭等程序性规定。

你可以登录中国法院网（www.chinacourt.org）或者全国人大官网等权威渠道查询最新的法律条文。

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律师总结：

网贷被起诉，确实是件让人头疼的事，但绝不是无解的难题，记住这几个关键词：冷静、证据、答辩、出庭。

1. 别逃避：收到传票积极应对,逃避只会让事情更糟。
2. 抓重点：网贷案件，利息是否过高、是否有砍头息、本金是否准确,通常是答辩的核心。
3. 讲证据：空口无凭，拿出你的合同、流水、记录来说话。
4. 懂法律：了解相关的法律规定，知道自己哪些权利是受保护的，如果实在搞不懂，经济条件允许的话，可以咨询专业律师，让他们帮你出出主意,甚至代理出庭。

法律是保护每个人合法权益的，包括你，也包括网贷公司，只要你有理有据，就能在法庭上争取到公平的结果,祝你顺利！

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