网贷炒股亏了还不上，被起诉了该怎么办？律师教你应对

最近啊，后台收到不少朋友的私信，说自己一时糊涂，把网贷的钱投进了股市，结果亏了，现在网贷还不上，收到法院传票了，整个人都懵了，问我该怎么办，唉，听到这种事儿，我也替大家着急，这网贷炒股，本身就是把双刃剑，甚至可以说是“饮鸩止渴”，高风险高杠杆，一旦市场波动，很容易就血本无归,还背上一身债。

先别慌，传票不是“死亡通知书”

收到法院传票，第一反应肯定是慌，觉得天都塌下来了，但你要知道，被起诉不代表你就一定输了官司，更不代表马上就要坐牢（一般的民间借贷纠纷属于民事案件，不会直接涉及刑事责任，除非有诈骗等特殊情况），法院是给双方一个把事情说清楚、依法解决纠纷的地方，第一步，深呼吸，冷静下来，把传票和相关的材料都仔细看清楚：是谁起诉你？起诉的金额是多少？有没有利息、违约金？开庭时间、地点在哪里？这些信息都非常重要。

立即行动，梳理你的“债务清单”

慌过之后，就得行动了,你得把这笔网贷的来龙去脉捋清楚：

1. 原始合同：你当初签的网贷合同还在吗？里面关于借款金额、利率、还款方式、逾期罚息、违约金是怎么约定的？这是最关键的证据。
2. 实际到账金额 vs 合同金额：有些网贷会有“砍头息”，实际拿到手的钱比合同上写的少，这个在法律上是不认可的,本金只能按实际到账算。
3. 还款记录：你之前还了多少？有没有转账凭证？
4. 利息和违约金计算：仔细算算，对方主张的利息和违约金加起来，有没有超过法律规定的上限？（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，这个可以自己去查一下最新的LPR），如果超过了,超过部分你是可以拒绝支付的。

积极应诉，千万别当“鸵鸟”

很多人收到传票，想着“我没钱，去了也白去”，就干脆不去开庭，这是大错特错！你不去，法院会缺席判决，相当于你自动放弃了答辩、举证、质证的权利，法官只能听对方一面之词，最后判决结果大概率对你非常不利。一定要去应诉！哪怕你觉得自己理亏，也要去，把你的困难、你的想法告诉法官。

应诉准备什么？

• 答辩状：可以自己写，也可以请律师写，主要是针对对方的起诉内容，说明你的观点，比如利息过高、已经部分还款等等。
• 证据材料：前面梳理的合同、转账记录、沟通记录（比如和网贷平台的催款短信、微信聊天记录）等，都复印好,提交给法院。

开庭时，这些关键点要记住

开庭的时候，态度要诚恳，实事求是，法官问什么就答什么，不要说谎,重点关注这几点：

• 本金认定：是不是有砍头息？实际借款多少？
• 利率问题：对方的利率是否超过法定上限？超过部分可以请求法院不予支持。
• 违约金和其他费用：这些加起来是不是也超过了法定上限？

尝试和解，争取有利的还款方案

诉讼过程中，法院也会倾向于调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没能力一次性还清，可以主动向法院提出调解请求，或者在法官的主持下,和网贷平台协商一个新的还款计划。

• 能不能减免一部分利息或违约金？
• 能不能分期还款，拉长还款期限,降低每期的还款压力？
• 能不能约定一个较低的、你能承受的利率？

如果能达成调解协议，对你来说是最好的结果，既能解决纠纷,也能避免判决后被强制执行的风险。

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以案说法：

就说我之前碰到的一个当事人小李吧，小李是个年轻白领，看到身边有人炒股赚了钱，心里也痒痒，自己积蓄不多，就偷偷在几家网贷平台借了总共20万投进了股市，刚开始确实赚了一点，但好景不长，赶上一波大跌，20万本金亏得只剩不到5万，网贷到期了，小李根本还不上，几家平台轮番催收，最后有一家直接把他告到了法院,起诉金额连本带息加违约金差不多25万。

小李收到传票后吓得不行，找到我，我帮他仔细看了合同，发现其中一家平台的实际到账金额只有合同金额的80%，明显有砍头息，而且几家平台加起来的综合利率，有两家已经远远超过了当时的LPR四倍。 在法庭上，我们首先对本金进行了抗辩，指出了砍头息的问题，法院最终认定的本金就减少了一部分，然后针对过高的利息和违约金，我们也提出了异议，法院最终也进行了调减，在法院的主持下，小李和网贷平台达成了调解，确认了一个合理的还款总额，并约定了一个小李能承受的分期还款方案，小李虽然还是要承担债务，但总算卸下了被高额利息和违约金压垮的重担，也有了明确的还款目标,重新燃起了生活的希望。

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

  [请自行搜索最新《中华人民共和国民法典》对应条款]

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

  [请自行搜索最新《中华人民共和国民法典》对应条款]

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

  [请自行搜索最新司法解释对应条款]

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

  [请自行搜索最新《中华人民共和国民事诉讼法》对应条款]

（温馨提示：以上法条为核心相关条款，具体案件适用需结合全部事实和证据，并以最新法律法规及司法解释为准，获取法条原文可通过中国法律法规数据库等官方渠道查询。）

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律师总结：

朋友们，“网贷炒股”这条路，我真心不建议大家走，这不仅仅是投资策略的问题，更是对自己财务状况和法律风险的漠视，一旦逾期被起诉，虽然不至于立刻“天塌下来”，但应对过程确实费心费力，还会对个人征信造成严重影响,甚至影响到未来的工作和生活。

如果你真的不幸走到了这一步，

1. 保持冷静，积极面对：逃避解决不了任何问题,只会让事情更糟。
2. 收集证据，了解案情：清楚自己的债务构成，找到对方可能存在的问题（如高息、砍头息）。
3. 务必应诉，维护权利：开庭是你的权利，一定要去,把话说清楚。
4. 寻求帮助，专业处理：如果自己搞不定，及时咨询专业律师，让他们帮你分析案情，制定应对策略,最大限度维护你的合法权益。
5. 协商和解，制定计划：在合理范围内，积极与对方协商还款方案,争取一个双方都能接受的结果。

希望大家都能理性投资，远离不合规网贷，守护好自己的“钱袋子”和信用记录，有任何法律问题,随时可以来找我聊聊。

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