现在借钱方便，网贷、银行贷款随手就能办。可真到了还不上的时候，不少人只知道“逾期不好”，却没细想过，拖下去会捅多大的篓子。今天就把这些后果说透，都是按2025年最新的法律和实际情况来的，别等事到临头才后悔。

征信彻底坏了，以后想借钱比登天还难

个人征信就像咱的“经济身份证”，一旦出问题，麻烦能缠上好几年。

网贷要是接入了央行征信，逾期了就直接上报告。哪怕就晚还几天，也会留下记录；拖上三个月以上，就成了“严重逾期”，“连三累六”（连续3个月没还，或者累计6次逾期）的污点一留下，基本就被金融机构拉进黑名单了。

银行贷款更严，哪怕就逾期1天，有的银行也会如实上报。房贷、车贷这些大额贷款，对征信看得比啥都重，有逾期记录基本直接拒。

更坑的是，这些污点不是说还完钱就没了，得从还清那天起算，足足保留5年才会消。这5年里，不光贷款、信用卡办不了，就连租房、找工作，有些对信用要求高的地方，也会查征信，到时候想躲都躲不掉。

欠款越滚越多，最后根本还不起

逾期不还，利息、罚息会像滚雪球一样往上加，本来欠1万，拖几个月可能就变成2万了。

网贷平台的逾期费花样多，除了利息，还有滞纳金，利率往往不低，有的日息能到0.05%，算下来年利率快20%了。银行也不含糊，信用卡逾期的话，罚息是按最低还款额没还部分的5%算，而且是“利滚利”——这个月的利息没还，下个月就会算成本金的一部分，继续生利息。

好多人一开始就欠几千，想着“先拖着”，结果越拖越多，最后彻底懵了：“我明明没借这么多啊？”可合同里白纸黑字写着利息算法，不还就得认，拖得越久，坑越深。

催收没完没了，日子不得安生

逾期后，催收电话、短信能把人逼疯。

刚开始可能就是短信提醒、电话催促，可拖得久了，催收就没那么客气了。第三方催收公司可能会不分白天黑夜打电话，甚至把你逾期的事告诉亲戚朋友、单位同事，让你在熟人面前抬不起头。有的还会发威胁短信，说“再不还钱就上门”“找你家人要”，虽然暴力催收是违法的，但真遇上了，糟心事一堆。

银行催收相对规矩点，但也不会闲着。先是客服电话提醒，逾期久了会发律师函，告诉你“再不还就起诉了”，天天惦记着这事儿，工作生活都没法安心。

闹到法院，可能被强制执行，甚至坐牢

拖到最后，网贷平台和银行大概率会走法律程序，这时候麻烦就不是“还钱”那么简单了。

网贷平台会先起诉你，法院判了之后，你还不还，他们就会申请强制执行。法院能直接冻结你银行卡、微信、支付宝里的钱，甚至扣你工资（会留够基本生活费），直到还清为止。要是还不还，就会被列进“失信被执行人名单”，也就是俗称的“老赖”，到时候坐高铁、飞机、住酒店都受限，孩子想上私立学校也不行。

银行这边更要注意，尤其是信用卡。要是欠了5万以上，银行催了两次，过了3个月还没还，那就可能犯了“信用卡诈骗罪”，真要被判刑的话，最高能判十几年，还得罚钱。房贷逾期超过半年，银行会直接起诉，把你抵押的房子、车子拍卖了抵债，要是卖了还不够，剩下的钱还得接着还。

心里压垮了，日子全乱套

除了这些实际的麻烦，心里的压力才最熬人。

天天被催收电话追着，怕家里人知道，怕被起诉，觉也睡不好，饭也吃不下。时间长了，人容易焦虑、抑郁，好好的日子全乱了。有的人因为这事儿跟家里闹矛盾，工作也没心思干，越急越赚不到钱，陷入恶性循环。

真还不上了，该咋办？

别慌，也别躲，主动想办法才是正经事：

1. 赶紧跟平台、银行沟通：别等他们找上门，自己先打电话说明情况，比如“最近失业了，能不能延几个月还？”“能不能少点利息，我分期还？”大部分机构只要你有诚意，愿意协商。

2. 好好规划钱：多打份工，少花点冤枉钱，把能省的都省下来，先还利息高、催得紧的。

3. 别碰“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会越欠越多，最后彻底还不清。

4. 遇着暴力催收就维权：要是对方威胁、骚扰家人，保留好录音、短信，打12378银保监会投诉电话，或者报警。

最后说句实在话

欠了钱还不上，最坏的结果不是突然来的，是从逾期第一天起慢慢攒出来的。刚开始拖的时候可能觉得“没啥大不了”，等征信坏了、利息滚疯了、法院传票来了，再后悔就晚了。

咱借钱的时候得想清楚：这钱能不能还上？真还不上，后果能不能扛住？别图一时方便，把自己拖进坑里。真到了难的时候，别硬撑，主动面对，慢慢还，总有还清的那天。