网贷逾期了，还能协商长期还款吗？律师支招！
最近有不少朋友跟我诉苦,说不小心网贷逾期了，催款电话一个接一个，心里头那叫一个慌，钱暂时还不上，难道就只能坐以待毙，等着被催收、上征信吗？答案当然是否定的！今天我就用大白话给大家掰扯掰扯，网贷逾期后，到底能不能协商长期还款，又该怎么去协商。
咱得明白一个道理：网贷平台的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路。只要你不是恶意拖欠，并且有积极还款的意愿，大部分平台还是愿意坐下来谈的，长期还款，也就是所谓的“个性化分期”或者“延期还款”，并非天方夜谭。
具体该怎么做呢？
第一步：别躲！主动出击是王道！逾期后最忌讳的就是失联！电话不接、短信不回，这只会让平台觉得你是恶意欠款，催收手段可能会升级。正确的做法是，一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，立刻主动联系网贷平台。说明情况，态度诚恳一点，告诉他们你不是不想还，而是暂时遇到了困难。
第二步：准备好“弹药”，证明你的“难”！光嘴上说难不行，平台也不是吃素的，你得拿出点真凭实据，失业证明、医院的诊断书、家里有重大变故的证明等等，这些都能帮你证明，你目前的经济状况确实比较紧张，没办法一次性还清欠款。准备好这些材料，协商的时候才能更有底气。
第三步：好好说话，有理有据协商！接通电话或者在线沟通时，一定要保持冷静和礼貌，千万别跟客服吵起来，那样只会把事情搞僵。你可以说：“您好，我是您平台的用户XXX，因为什么原因（简单明了说）导致暂时无法按时还款，我想跟您协商一下，看能不能办理一个长期的还款计划，比如分多少期，每期还多少。” 提出的分期方案要结合自己的实际情况，确保每个月的还款金额是你能力范围内的，别为了一时答应，后面又还不上，那可就真麻烦了。
第四步：保留证据，以防万一！协商过程中，不管是电话沟通还是线上聊天，所有的通话记录、聊天记录、对方承诺的还款方案（最好是书面的，比如邮件、平台内的协议确认），都一定要截图、录音或者保存好！这可是万一将来发生纠纷时，你的重要证据。
第五步：警惕“非法催收”和“套路协商”！如果遇到催收人员对你进行辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友，或者要求你支付高额的“协商费”、“保证金”，那你可得小心了！这些很可能是不合法的。对于不合理的要求，要明确拒绝，必要时可以向相关部门投诉举报。
建议参考：
- 尽早行动：逾期时间越短，协商成功的可能性越大，产生的罚息违约金也越少。
- 实事求是：评估自己的实际还款能力，提出切实可行的还款计划，不要夸大也不要隐瞒。
- 多渠道尝试：如果客服权限不够或者态度强硬，可以尝试要求转接其上级主管或专门的协商部门。
- 保持耐心：协商可能不是一次就能成功的，需要多次沟通，保持耐心和理性。
- 优先还合规平台：对于利息、费用明显过高，不合规的网贷平台，协商时更要坚定，必要时可寻求法律帮助确认合法本息范围。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。（协商还款的法律基础之一，即双方可以就原借款合同的还款期限、方式等进行变更）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（明确了借款人有申请展期的权利）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（协商时，对于超过法定利率上限的利息，你有权拒绝支付，并可要求按照法定上限重新计算）
小编总结：
网贷逾期并不可怕,可怕的是逃避和放弃。只要你积极面对，主动、合法、理性地与平台进行协商，大部分情况下是能够争取到一个双方都能接受的长期还款方案的。你的目标是解决问题，而不是制造新的问题，过程中可能会有困难和委屈，但请相信，办法总比困难多，如果自己协商确实有难度，也可以考虑咨询专业的法律人士或正规的债务咨询机构，获取更具体的帮助，希望今天的分享能帮到正在为此烦恼的你，早日走出债务困境，重拾轻松生活！
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