网贷逾期又双叒叕高发？别急，律师教你这样应对！

最近是不是感觉身边讨论网贷逾期的朋友变多了？或者你自己就正被这个问题困扰？没错，我们似乎又迎来了一个网贷逾期的高发期，这背后原因挺多，可能是大环境影响收入不稳定，也可能是之前的超前消费习惯埋下的雷，还有些是被一些不正规平台的“低息”幌子给忽悠了，不管啥原因，逾期了，钱还不上,这才是最让人头疼的。

一旦逾期，各种麻烦就找上门了。首先是没完没了的催收电话、短信，有时候甚至会骚扰到你的家人朋友，让你身心俱疲，然后是罚息、违约金像滚雪球一样越滚越大，本来可能只是欠一点点，逾期一段时间后，数字能吓你一跳，更要命的是，这会直接影响你的个人征信，以后想贷款买房买车、甚至找工作都可能受影响。

那逾期之后，咱们到底该怎么办呢？是躲起来不管，还是任凭催收摆布？都不是！逃避永远解决不了问题，只会让问题更糟。

第一步，你得先冷静下来，搞清楚自己到底欠了多少钱，欠的是哪些平台的。把每一笔欠款的本金、利率、逾期天数、违约金都列出来，做到心中有数，别怕,列清楚了才能更好地解决。

第二步，主动联系平台。很多人逾期后不敢接电话，怕被骂、怕被威胁，你越躲，平台越觉得你想赖账，不如主动打过去，说明自己的情况，比如为什么还不上，目前的收入怎么样，表达自己有还款意愿，但需要时间和帮助。态度很重要，真诚沟通有时候能争取到一些缓冲期或者协商的空间。

第三步，学会辨别催收行为是否合法。催收不是不可以，但不能乱来，如果遇到电话轰炸、辱骂威胁、爆通讯录、上门骚扰、甚至冒充公检法等暴力催收手段，一定要保留好证据，比如录音、短信截图、通话记录等，必要时可以向公安机关报案或者向金融监管部门投诉。咱们欠钱了,但不代表人格尊严可以被践踏。

第四步，了解你的权利和义务。网贷也是受法律保护的，但利率不能超过国家规定的上限，根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（你可以自己查一下最新的LPR是多少），如果平台收取的利息、违约金等费用加起来超过了这个上限,那超过部分你是可以拒绝支付的。

第五步，制定一个切实可行的还款计划。这可能需要你勒紧裤腰带过日子了，把必要的生活开支列出来，剩下的钱看看能还多少，如果欠了不止一家平台，可以考虑优先偿还利率高、或者已经影响到征信的平台。

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建议参考：

1. 停止以贷养贷：这是最最重要的！拆东墙补西墙只会让你的债务窟窿越来越大,陷入恶性循环。
2. 主动协商：不要等平台来找你，自己先主动出击，说明情况，争取停息挂账、延长还款期限、或者减免部分不合理费用。
3. 优先偿还上征信的贷款：征信对个人未来非常重要,能保住征信尽量保住。
4. 保留证据：所有与平台的沟通记录、还款记录、催收记录都要保留好,以防万一。
5. 学习法律知识：了解一些基本的金融法律法规，知道哪些是平台可以做的，哪些是不可以做的,保护好自己。
6. 寻求帮助：如果自己实在处理不了，可以向家人坦白（虽然很难，但家人的支持很重要），或者咨询专业的债务咨询机构、律师。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
4. 《征信业管理条例》：不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
5. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然此条主要针对信用卡,但部分网贷平台协商时可能会参考类似精神）

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网贷逾期虽然麻烦，但绝对不是世界末日。面对逾期，最忌讳的就是逃避和自暴自弃。越是这种时候，越要保持冷静，积极面对，首先要做的就是停止错误的“拆东墙补西墙”行为，然后梳理清楚自己的债务情况,勇敢地去和平台沟通协商。

你有还款的义务，但同时也有维护自身合法权益的权利，对于那些不合理的高利息、暴力催收，要学会说“不”，并保留证据寻求帮助。征信固然重要，但更重要的是你的身心健康和未来的生活。制定好计划，一步一个脚印，慢慢把债务还清，生活总会回到正轨的，如果压力实在太大，不要硬扛，寻求家人、朋友或专业人士的帮助，没什么丢人的,加油！

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