被网贷起诉不用怕！手把手教你如何正确应对？

最近后台收到不少朋友的私信,说自己因为各种原因，网贷还不上了，结果收到了法院的传票，整个人都懵了，吃不下睡不着，感觉天都要塌下来了。“律师，我是不是要坐牢了？”“我会不会被列入黑名单，影响孩子上学？”“我现在身无分文，法院会把我怎么样？”

别急,别急！我非常理解大家此刻焦虑恐慌的心情，但请你先深呼吸，告诉自己：被网贷起诉，真的没那么可怕！它不是世界末日，更不代表你人生就此完蛋了。关键在于，你要知道接下来该怎么做，如何正确应对。

别躲！积极应诉是王道

也是最重要的一点：收到法院传票后，千万别想着“我不去开庭，这事就过去了”，这绝对是大错特错！你越是躲，法院越可能缺席判决，到时候对方说什么就是什么，你连为自己辩解的机会都没有，那才真叫被动。

第一步,冷静下来，仔细阅读法院送达的所有文件，包括起诉状副本、证据材料、应诉通知书和开庭传票，看清楚是谁起诉你（哪个网贷平台或其委托的律所）、起诉的金额是多少、主张的事实和理由是什么，以及最重要的——开庭时间和地点。

知己知彼！核实债务是关键

拿到材料后,别光慌，咱得开始“算账”了，你要做的是：

1. 回忆并核对借款事实：这笔钱是不是你借的？什么时候借的？本金是多少？
2. 仔细核对还款记录：你已经还了多少？还了几期？有没有还款凭证（银行转账记录、支付宝/微信截图等，都保存好！）？
3. 计算合法本息：这是核心！很多网贷平台的利息、违约金、服务费等加起来高得吓人，你要自己算一算，或者咨询专业人士，看看对方主张的利息和各种费用，有没有超过国家法律规定的上限，根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（你可以去中国人民银行官网查最新的LPR数据），超过部分，法律是不保护的，你完全可以拒绝支付。
4. 检查是否有“砍头息”：比如你借1万，平台直接扣了2000作为手续费，实际到手8000，那本金就只能按8000算，如果有，这部分也要扣除。

法庭上怎么说？准备工作要做足

如果开庭时间到了,一定要去！哪怕你觉得自己没钱还，也要去。

1. 准备好证据：把你收集到的所有证据，比如借款合同（如果有的话）、还款记录、与网贷平台的沟通记录（短信、微信、APP内聊天记录等）、证明自己经济困难的材料（如失业证明、病历本等，如果有的话），都整理好，复印几份（一般是被告人数+1份给法院），原件自己留着当庭核对。
2. 不懂就问：法官会引导庭审流程，有什么不明白的，可以礼貌地向法官询问。
3. 重点陈述：在法庭上，你要清晰地陈述事实，比如借款本金多少，已还多少，对方利息如何计算的，哪些是你认为不合理的费用，如果对方主张的利息过高，你要明确提出来，并拿出法律依据。

争取和解！协商解决是良策

很多网贷平台起诉的目的,最终还是为了追回欠款，在整个过程中，包括开庭前、开庭时，你都可以主动尝试与对方协商和解。

• 开庭前：可以联系法院，表达你愿意调解的意愿，看能否在法院的主持下，与网贷平台协商一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分利息、违约金，或者分期还款。
• 开庭时：法官也可能会询问双方是否愿意调解，如果条件合适，和解是最好的方式，既能减轻你的还款压力，也能避免拿到一个对你不利的判决。

只要你有还款意愿，并且积极沟通，大部分平台还是愿意协商的。

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以案说法：

小王（化名）几年前因为做生意周转，在某网贷平台借了5万元，约定月息3%，分12期还，后来生意失败，小王只还了3期就还不上了，平台多次催收无果后，将小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金37500元，利息及违约金共计2万余元，合计近6万元。

小王收到传票后,一开始也很害怕，但后来找到了我，我帮小王分析：

1. 本金：核实后，小王实际到账确实是5万，但平台每期都按5万本金计算利息，已还3期共计约1.8万（含高额利息）。
2. 利息：月息3%，折合年化利率36%，这明显超过了当时法律保护的上限（那会儿还是24%和36%的规定，现在是LPR4倍），超过部分的利息，法律不支持。

开庭时,我们向法院提交了小王的还款记录，并指出了对方利息过高的问题，在法院的调解下，双方达成一致：小王只需偿还剩余合法本金及按照LPR4倍计算的利息，共计约4万元，并分期18个月偿还，小王卸下了沉重的心理包袱，也有了明确的还款计划。

这个案例告诉我们,即使被起诉，只要我们懂法、用法，积极应对，是完全可以争取到合理权益的。

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法条链接（核心相关，具体可自行查询最新《民法典》及司法解释）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、调解的相关规定：强调了当事人的诉讼权利，包括答辩权、举证权、申请调解权等。

（提示：以上法条为核心相关条款，具体案件需结合全部事实和证据，并参照最新法律法规及司法解释进行分析，大家可以通过中国法院网等官方渠道查询完整法条内容。）

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律师总结：

朋友们,当你收到网贷平台的法院传票时，请记住我的这几句“金玉良言”：

1. 不恐慌，不逃避：起诉是正常的法律程序，逃避只会让事情更糟，勇敢面对，积极应诉是唯一正确的选择。
2. 核债务，明底数：搞清楚自己到底欠了多少本金，合法的利息是多少，哪些是不合理的费用，做到心中有数。
3. 备证据，理思路：把所有相关的证据都整理好，开庭时清晰陈述自己的观点和理由。
4. 善协商，求和解：积极与对方沟通，争取在法院的主持下达成和解，制定切实可行的还款计划。
5. 懂法律，护权益：了解相关的法律法规，用法律武器保护自己，对过高的利息和不合理的费用勇敢说“不”。

我想说,人生难免遇到低谷，欠了钱确实需要还，但我们要还得明明白白，还得合法合理，被网贷起诉不是什么丢人的事，更不是绝境，调整好心态，积极面对，寻求正确的解决途径，一切都会慢慢好起来的。

如果你正在经历类似的困扰,不知道具体该怎么做，也可以随时来咨询我，你不是一个人在战斗！

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