网贷马上要逾期，突然中了彩票！这笔救命钱该先还网贷吗？

原创文章内容：

嘿，朋友们，今天咱们聊个特有戏剧性的事儿，你想啊，一边是网贷还款日步步紧逼，电话催款可能都快打爆了，心里头那叫一个焦头烂额，觉都睡不好，就怕逾期上征信，以后日子更难；另一边呢，随手买的一张彩票，嘿，你猜怎么着？中了！虽然可能不是那种几个亿的惊天大奖，但几万、几十万，甚至上百万，对于正处在网贷逾期悬崖边上的人来说，那简直就是“天降甘霖”,黑暗中的一道光啊！

这时候，估计好多人的第一反应就是：“太好了！赶紧把这笔钱取出来，把那个该死的网贷还了！省得天天提心吊胆！” 这想法，太正常了，人之常情嘛！毕竟，网贷逾期的压力，就像一块大石头压在胸口，能一下子挪开，谁不想呢？彩票中奖，这钱来得突然，又“干净”，用它来解决眼前这个最棘手的麻烦,似乎是天经地义。

先别急着下定论，作为你们的朋友，也是一名见过不少事儿的律师，我得提醒你一句：这“天上掉下来的馅饼”，虽然解了燃眉之急，但怎么花，尤其是在网贷马上要逾期的节骨眼上，还真得好好琢磨琢磨，不能脑子一热就全投进去。

为啥这么说呢？

彩票中奖的钱，它是你的合法收入，这一点毋庸置疑。你完全有支配它的权利，这笔钱是不是“救命钱”之外的“闲钱”？如果这笔钱是你目前唯一的大额可支配资金,那你就要考虑得更周全一些。

比如说，你中的奖金，扣除个人所得税之后（对，彩票中奖超过1万是要交20%个税的，这个别忘了！），还剩下多少？如果这笔钱刚好够，甚至远超你的网贷欠款，那当然可以优先考虑把网贷清了，一身轻松，毕竟，逾期不还，产生的违约金、罚息可能会越来越多，还会影响个人征信，长远来看代价可能更大。

如果这笔奖金数额并不巨大，或者你除了网贷之外，还有其他更紧急的开支，比如家人的医药费、孩子的学费，甚至是你未来几个月的基本生活费呢？这时候，你就得掂量掂量了，是把所有钱都砸进网贷，暂时保住征信，但接下来的生活陷入困境？还是说，先拿出一部分应急，保证基本生活,剩下的再跟网贷平台好好协商一下还款计划？

这里面就有个优先级的问题。解决眼前的“逾期危机”很重要，但确保未来一段时间的“生存底线”同样重要。如果你因为还了网贷，导致自己连吃饭、看病的钱都没了,那也不是长久之计。

还有一种情况：如果你中的奖金数额比较可观，远超网贷欠款，这时候，你可能会想“一口气全还了，一了百了！” 这当然很爽，但也建议你冷静一下。除了还网贷，这笔“意外之财”是不是也应该规划一下未来？留一部分作为应急资金，一部分用于提升自己（学习、技能培训），或者做一些稳健的小投资，让钱生钱，别让这笔钱仅仅起到了“拆东墙补西墙”的作用，而是要让它真正改善你的财务状况，甚至生活轨迹。千万不要因为中了奖，就觉得可以大手大脚，或者又去碰其他不该碰的借贷。

建议参考：

当“网贷逾期前夕”撞上“彩票中奖”,我的建议是：

先冷静！核实奖金，计算税后金额：别光顾着激动，先确认彩票中奖信息的真实性，了解清楚领奖流程和所需缴纳的税款,算出实际能拿到手的金额。
梳理债务和财务状况：把你所有的网贷欠款（本金、利息、违约金，特别是即将逾期的）列出来，同时也把你近期的必要生活开支（房租、水电、吃饭、交通、医疗等）估算一下。
设定优先级，合理分配奖金：
- 第一优先级：基本生活保障金（确保未来3-6个月的吃饭、住宿、基本医疗等）。
- 第二优先级：高息、即将逾期的网贷（优先偿还那些利息高、违约金吓人、马上就要逾期的，以减少损失和征信风险）。
- 第三优先级：其他债务（按利息高低和紧急程度排序）。
- 第四优先级：应急储备金和未来规划（如果还有剩余，建立或补充应急储备金，考虑学习投资或提升自我）。
积极与网贷平台沟通：如果你无法一次性还清所有逾期网贷，或者优先保障生活后剩余资金不足，一定要主动联系网贷平台，说明情况（不一定说中彩票，但可以说目前有一笔资金可以部分还款），尝试协商新的还款计划，比如延期还款、分期还款，争取减免部分违约金或利息。大多数平台还是愿意沟通的。
长远规划，远离不良借贷：这次中奖是运气，但不能指望运气一直有，解决了眼前的问题后，一定要吸取教训，理性消费，远离那些利息过高、不正规的网贷。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
（解读：借了网贷，按合同约定还款是你的义务，但如果遇到特殊情况，也可以基于诚信原则与对方协商。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：网贷逾期，平台有权收取逾期利息，但利率不能超过国家规定上限。）
《征信业管理条例》：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息，如信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息。
（解读：网贷逾期不还，很可能会被上报征信，形成不良记录，影响未来的贷款、信用卡申请等。）
《中华人民共和国个人所得税法》：偶然所得，是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，偶然所得，以每次收入额为应纳税所得额，适用比例税率，税率为百分之二十。
（解读：彩票中奖属于偶然所得，单注奖金超过10000元的，需要缴纳20%的个人所得税。）

小编总结：

“网贷逾期前夕中彩票”，这事儿听着像小说情节，但真遇上了，冷静和理智是第一位的。这笔钱既是“及时雨”，也可能是对你财务规划能力的一次“大考”。核心思想就是：既要抓住机会解决眼前的债务危机，避免逾期带来的严重后果，也要兼顾长远，合理规划这笔资金，让它真正为你所用，而不是昙花一现，甚至带来新的麻烦。财务自由的第一步，永远是学会管理和规划金钱，而不是单纯依靠运气。希望大家都能妥善处理生活中的“意外”,走向更稳健的未来！

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