网贷逾期了，手头紧先还哪个？律师给你捋捋明白！

最近后台收到不少朋友的私信,说自己不小心网贷逾期了，现在手头确实有点紧，想问问到底应该先还哪个平台的钱？这个问题，说实话，挺让人头疼的，但也不是没办法解决，我就以一个专业律师的身份，结合咱们老百姓的实际情况，给大家好好分析分析，争取让大家心里有个谱。

咱们得明确一点：网贷逾期不是小事，会影响征信，还可能面临催收，甚至被起诉，能不逾期尽量别逾期，但如果真的逾期了，也别慌，咱们得冷静下来，想办法处理。

当手里的钱有限,不足以一次性还清所有逾期网贷的时候，到底应该优先还哪个呢？这可不是拍脑袋就能决定的，得有策略。

第一个要考虑的：是否上征信！

这绝对是重中之重！大家记住，凡是上征信的网贷，一定要优先考虑，为啥？因为征信报告是咱们的“经济身份证”啊！一旦征信坏了，以后想买房贷款、买车贷款，甚至找工作、办信用卡都可能受影响，这个影响是长远的。

你可以先自己查一下,或者回忆一下，你逾期的这些网贷平台，哪些是明确上征信的，比如一些大型的、正规的平台，像微众银行的微粒贷、蚂蚁集团的借呗（部分上）、京东金条等等，这些通常都是上征信的，还有就是那些明确标注了“由XX银行放款”的网贷，十有八九也会上征信，对于这些上征信的平台，哪怕每期只还最低还款额（如果有的话），或者跟平台协商一个你能承受的还款计划，也要想办法先还上一部分，至少别让逾期记录再恶化。

第二个要考虑的：利率高低！

这个也很好理解。利率特别高的，比如那些年化利率超过36%的，咱们得小心，但也不是说不还。根据咱们国家的法律规定，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息，是不受法律保护的，也就是说，对于那些超高利贷，你只需要还本金和合法的利息就行。

这里有个小提醒：即便是高利率的平台，如果它上征信，那优先级还是要高于那些不上征信的低利率平台。毕竟征信的影响太大了，如果都是不上征信的，那肯定是先还利率高的，不然利滚利，债务雪球越滚越大，你更还不起。

第三个要考虑的：是否有“套路贷”嫌疑！

如果某个平台的贷款,你感觉它利息高得离谱，或者有砍头息（比如借1万，实际到手才8千，两千当手续费扣了），或者存在暴力催收、威胁恐吓等情况，那你就得小心了，这可能涉嫌“套路贷”。

对于这类平台,首先要做的不是急着还钱，而是收集好证据，比如借款合同、转账记录、催收录音、短信截图等等。必要的时候，可以向公安机关报案，或者向银保监会等金融监管部门投诉。“套路贷”本身就是违法的，咱们不能助长这种歪风邪气。

第四个要考虑的：欠款金额大小！

如果金额特别巨大,逾期后被起诉的风险相对也会高一些，执行起来压力也大，在同等条件下（比如都上征信，利率也差不多），可以适当优先考虑偿还金额较大的那笔，避免因为大额欠款导致更严重的法律后果。

第五个要考虑的：是否已经被催收或起诉！

如果某个平台已经明确表示要起诉你,或者你已经收到了法院的传票，那这个平台的优先级也得往前排一排。积极应诉是必须的，逃避解决不了问题。可以在法院的组织下进行调解，争取达成一个双方都能接受的还款协议。

好了,说了这么多判断标准，可能有的朋友还是有点懵，那我给大家一个相对普适性的还款顺序建议（这只是一个通用参考，具体情况还得具体分析）：

优先偿还：上征信的、利率相对合理的正规网贷。比如前面提到的那些大型平台或银行合作的网贷，这部分钱关系到你的征信，必须重视。
其次考虑：不上征信，但利率较低、金额较大，或者已经开始频繁催收影响你正常生活的网贷。虽然不上征信，但大额欠款拖着也不是办法，频繁催收也会让人身心俱疲。
最后处理：不上征信、利率奇高（明显超过法定上限）、疑似套路贷的平台。对于这类，先保护好自己，收集证据，必要时通过法律途径解决，而不是被催收牵着鼻子走。

给大家的几点建议参考：

主动沟通，别躲！无论如何，不要失联，主动联系网贷平台，说明自己的实际困难，尝试协商延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的费用，很多平台还是愿意协商的，前提是你要有诚意。
整理债务，列个清单！把你所有的网贷都列出来，包括平台名称、借款金额、利率、已还金额、未还金额、是否上征信等信息，一目了然，才能更好地制定还款计划。
开源节流，增加收入！这是根本，想办法多赚点钱，同时缩减不必要的开支，把钱用在刀刃上。
学习法律知识，保护自己！了解一些基本的借贷法律常识，知道哪些是合法的，哪些是违法的，遇到暴力催收等违法行为，要勇敢说“不”，并保留证据报警或投诉。
必要时，寻求专业帮助！如果债务实在太多，自己理不清头绪，可以考虑咨询专业的律师或者正规的债务咨询机构，让他们帮你出出主意。

相关法条链接（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《征信业管理条例》：明确了征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

小编总结：

网贷逾期后先还哪个,确实是个技术活。核心原则就是：优先保障征信，其次处理高风险、高成本的债务，同时要学会用法律武器保护自己。最重要的一点是，千万不要因为逾期而自暴自弃，只要积极面对，制定合理的计划，一步一个脚印，债务总会有还清的那一天。能帮到有需要的朋友，如果你觉得有用，欢迎转发给身边有需要的人，有其他法律问题，也欢迎大家继续交流，遇到问题不可怕，可怕的是不去面对和解决，加油！

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