房贷和网贷都逾期了，先还哪个更明智？

生活中，经济压力大时，房贷和网贷同时逾期的情况并不少见，面对双重债务压力，很多人会陷入纠结：到底应该先还房贷，还是先还网贷？这个问题不仅关乎个人信用，还可能影响未来的资产安全，我们就从法律和金融角度，帮你理清思路，做出最优选择。

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房贷和网贷的逾期后果对比

房贷逾期的风险

房贷是银行以房产作为抵押发放的贷款，一旦逾期，银行有权采取以下措施：

• 罚息和滞纳金：逾期后利息会大幅上涨，增加还款压力。
• 信用受损：房贷逾期记录会直接上报央行征信，影响未来贷款、信用卡审批。
• 催收和法律诉讼：银行一般会先催收，但如果长期不还，可能被起诉，甚至面临房产被拍卖的风险。

网贷逾期的风险

网贷分为正规持牌机构（如银行消费贷、持牌消费金融公司）和非正规平台（如某些P2P或民间借贷），不同网贷逾期的影响不同：

• 正规网贷（如借呗、微粒贷）：会上征信，影响信用记录，可能面临催收或法律诉讼。
• 非正规网贷（如高利贷、砍头息贷款）：可能涉及暴力催收，但部分不合规网贷不受法律保护，甚至可能被法院裁定无效。

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房贷和网贷逾期，应该优先还哪个？

核心原则：先保房贷，再处理网贷

1. 房贷涉及房产安全：房贷逾期可能导致房子被拍卖，而房子往往是家庭最重要的资产，一旦失去，损失巨大。
2. 网贷逾期影响相对可控：部分网贷（尤其是非正规平台）可以通过协商还款、延期或分期缓解压力，而房贷一旦进入法律程序，就很难挽回。
3. 征信影响不同：房贷逾期对征信的负面影响更大，可能导致未来无法申请房贷、车贷等大额贷款。

具体应对策略

• 第一步：确保房贷最低还款（如暂时无法全额还款，可尝试与银行协商延期或调整还款计划）。
• 第二步：处理正规网贷（如借呗、京东白条等），避免征信恶化。
• 第三步：应对非正规网贷（可协商还款，必要时可向金融监管部门投诉或寻求法律帮助）。

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以案说法：房贷和网贷同时逾期，如何避免更严重后果？

案例：张先生因生意失败，房贷和网贷同时逾期，他选择先还网贷，结果银行催收无果后起诉，法院判决拍卖房产，而部分网贷平台因利息过高，最终被法院认定为无效债务。

启示：

• 房贷逾期后果更严重，银行有权直接处置抵押房产。
• 部分高息网贷可协商或通过法律途径减免，不必因小失大。
• 尽早与银行沟通，争取延期或分期，避免进入法律程序。

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法条链接：相关法律规定

1. 《民法典》第410条：抵押权人（银行）在债务人不履行债务时，有权依法拍卖抵押物（房产）优先受偿。
2. 《商业银行法》第42条：银行有权对逾期贷款采取催收、诉讼等措施。
3. 最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释：年利率超过LPR四倍（目前约15.4%）的部分不受法律保护。

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律师总结：如何科学应对双重债务危机？

1. 房贷优先：确保房贷不逾期，避免房产被拍卖。
2. 网贷分类处理：正规网贷尽量协商还款，非正规网贷可寻求法律支持。
3. 主动沟通：无论是银行还是网贷平台，主动协商往往能争取更宽松的还款方案。
4. 法律保护自己：如遇高利贷、暴力催收，可向银保监会或公安机关投诉。

最后提醒：债务问题越早处理越好，必要时可咨询专业律师或财务顾问，制定合理还款计划,避免陷入更严重的财务危机。

房贷和网贷都逾期了，先还哪个更明智？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。