网贷逾期先还哪一个？资深律师教你科学应对债务危机

网贷逾期，先还哪个更划算？

在网贷逾期的压力下,很多借款人都会陷入纠结：手里有点钱，该先还哪一笔？是选择利息高的？还是逾期时间长的？或者是催收最凶的那家？如果不理清优先级，盲目还款，不仅可能越还越累，甚至可能被起诉、冻结账户，影响个人征信。

我们就从法律、金融、征信三个维度，教你如何科学规划还款顺序，避免债务危机进一步恶化。

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网贷逾期，还款优先级怎么定？

优先偿还上征信的贷款

部分网贷（如银行系、持牌消费金融公司的贷款）会上报央行征信系统，长期逾期会直接影响个人信用记录，导致未来贷款、信用卡申请受阻，甚至影响求职、租房等。

建议：先查清哪些贷款已上征信（可通过“中国人民银行征信中心”查询），优先偿还这类债务。

优先偿还可能被起诉的债务

如果某家网贷逾期时间较长（一般超过3个月），且金额较大（通常5000元以上），对方可能会采取法律手段催收，一旦被起诉，法院可能判决强制执行，甚至冻结银行卡、微信、支付宝等账户。

建议：对于金额较大、逾期较久的网贷，优先协商还款，避免被起诉。

优先偿还高利息、高罚息的贷款

部分网贷逾期后,利息和罚息会快速累积，甚至远超本金，如果不及时处理，债务可能“滚雪球”式增长。

建议：计算各平台的综合年化利率（IRR），优先偿还利息最高的贷款，减少不必要的损失。

优先偿还催收最猛的贷款

有些网贷逾期后,催收手段激进，甚至骚扰亲友、单位，严重影响生活。

建议：如果某家催收特别频繁，可优先协商还款，避免影响正常生活。

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以案说法：盲目还款的惨痛教训

案例：小王因资金链断裂，同时逾期了A、B、C三家网贷：

• A网贷：上征信，欠款1万，逾期3个月
• B网贷：不上征信，欠款2万，逾期1年，催收频繁
• C网贷：不上征信，欠款5000，逾期2个月

小王手头有1万,本想先还催收最猛的B网贷，结果A网贷因长期未还，被起诉后冻结了他的银行卡，他不仅要还A网贷的本金+罚息，还因征信不良无法申请新的贷款，导致债务全面崩盘。

律师分析：

1. 如果小王优先还A网贷（上征信+可能被起诉），可避免被冻结账户的风险。
2. B网贷虽然催收猛,但不上征信，可以协商分期或延期还款。
3. C网贷金额小,可以暂缓处理。

还款顺序错误，可能导致更大的法律风险！

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法条链接：网贷逾期涉及的法律问题

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期不还的，债权人有权要求支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分不受法律保护。
3. 《个人信息保护法》第十三条：催收机构不得以骚扰、威胁等方式催收债务，否则可能构成违法。

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律师总结：科学应对网贷逾期的关键策略

1. 先理清债务明细（上征信、起诉风险、利息高低）。
2. 优先偿还可能影响征信、被起诉的债务，避免法律风险。
3. 主动协商还款，争取减免利息或分期还款。
4. 避免以贷养贷，否则债务只会越滚越大。

最后提醒：网贷逾期并不可怕，可怕的是盲目应对，合理规划还款顺序，才能最大限度减少损失，保护自己的合法权益！

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如果你正面临网贷逾期问题，欢迎私信咨询，专业律师帮你制定最优还款方案！

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