网贷逾期了，催收电话快打爆了！我该咋办啊？

嘿，朋友们，最近是不是有人因为网贷逾期，搞得焦头烂额，催收电话一个接一个，手机都快不敢开机了？别慌，别愁，更别自暴自弃！网贷逾期虽然麻烦，但绝对不是什么过不去的坎儿，关键是要找对方法，积极面对！

咱得明白一个道理：逾期了，天不会塌下来，生活也还得继续。很多人一逾期就慌了神，觉得自己犯了天大的错，甚至不敢告诉家人朋友，债务问题是很常见的,重要的是怎么去解决它。

第一步：先搞清楚自己到底欠了多少钱！

别觉得这是废话，很多人逾期后脑子一片乱，到底欠了哪个平台，本金多少，利息多少，违约金多少，可能自己都说不清楚，这时候，你得静下心来，把所有逾期的网贷平台、借款金额、利率、还款日期都列个清清楚楚的表格。尤其是那些利息高得吓人的，你得看看它那个利息是不是合法的。年利率超过36%的部分，法律是不保护的，这部分利息你完全可以拒绝支付！

第二步：好好想想为啥会逾期，接下来的钱咋安排？

是暂时手头紧，还是收入出了大问题？得找到根源。做一个详细的收支计划，看看每个月能有多少闲钱用来还款。这一步非常关键，“开源节流”四个字用在这里再合适不过了，多想想怎么增加点收入，少买点非必需品,把钱都用在刀刃上。

第三步：千万别玩消失！主动找平台聊聊

我知道，催收电话很烦人，甚至有些催收方式很过分，但你要是直接把电话拉黑，玩起了失踪，那性质就变了，平台可能会觉得你是恶意拖欠，反而会采取更激烈的措施，比如起诉你。哪怕暂时没钱还，也要主动联系网贷平台，告诉他们你的情况，说明你不是不想还，而是暂时遇到了困难。

沟通的时候，你可以尝试跟平台协商一下，看看能不能申请延期还款、停息挂账，或者个性化分期还款，平台不一定会马上同意，你可能需要多沟通几次，拿出你的诚意和实际的还款计划。沟通的时候态度要好，但也要守住自己的底线，不合理的要求坚决不能答应。所有沟通记录，比如电话录音、聊天截图，都要好好保存下来，万一以后有纠纷，这都是证据！

第四步：催收电话太多？学会保护自己！

如果催收电话太频繁，甚至影响到你的正常生活和工作了，你可以明确告诉他们你什么时候方便接电话，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、甚至上门滋扰，千万别害怕！这时候，保留好所有证据（录音、录像、短信、微信记录等），然后可以向网贷平台投诉，也可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门或者公安机关报案。咱们国家是有法律保护咱们的,不能让他们为所欲为！

第五步：如果实在还不上，或者平台太蛮横，寻求专业帮助！

如果你自己怎么努力都还不上，或者跟平台协商不下来，对方态度强硬，甚至已经开始走法律程序了，这时候，别犹豫，赶紧找专业的人帮忙！比如像我这样的律师，或者一些正规的债务咨询机构。他们能帮你分析情况，看看你的债务哪些是合法的，哪些是不合法的，教你怎么跟平台谈判，怎么维护自己的合法权益,甚至在必要的时候帮你打官司。

建议参考：

停止以贷养贷：这是最最最重要的！拆东墙补西墙只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最终彻底无法收拾。
优先偿还上征信的欠款：对于那些会上征信的正规网贷，尽量优先处理，以免影响你未来的信用记录，比如买房、买车贷款都会受影响。
每月还款金额要在自己能承受的范围内：制定还款计划时，一定要实事求是，别为了快速还清而把自己逼到绝路,保证基本生活是前提。
保持积极心态：逾期了确实让人难受，但消极情绪解决不了任何问题，调整好心态，一步一个脚印,总会还清的。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这说明逾期是要付利息的,但利息得合法）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（明确了高利贷是不合法的）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是判断利息是否合法的具体标准，超过LPR四倍的部分，你可以不还！）
《中华人民共和国刑法》第二百七十四条（敲诈勒索罪）、第二百九十三条（寻衅滋事罪）：如果催收过程中涉及暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等行为，情节严重的,可能构成这些罪名。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。（对付骚扰电话短信的）
《个人信息保护法》：催收过程中也应当遵守此法律，不得非法获取、使用、加工、传输他人个人信息。

小编总结：

网贷逾期，就像人生路上不小心摔了一跤，有点疼，有点狼狈，但只要你勇敢站起来，拍拍尘土，找准方向，总能继续往前走。千万别逃避，主动面对是解决问题的第一步。把债务理清楚，把还款计划做起来，该沟通的沟通，该维权的维权，如果自己搞不定，别忘了还有法律可以帮你,还有专业的人士可以为你指路。

生活嘛，总有起起落落，遇到坎儿了，跨过去就是了！希望今天这番话能帮到正在为“网贷逾期”发愁的你，加油，一切都会好起来的！有啥具体问题，也欢迎随时来问我这个“老律师”！

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