网贷逾期被起诉了？别急，律师教你怎么办！

最近后台有不少朋友留言，说自己网贷逾期后收到了法院的传票，心里慌得不行，不知道该怎么办，确实，“被起诉”这三个字听起来就挺吓人的，但大家先别乱了阵脚，我就以一个专业律师的角度，结合实际案例，跟大家好好聊聊网贷逾期被起诉后，咱们到底该怎么应对,才能最大限度维护自己的权益。

咱们得明确一点：网贷逾期被起诉，这事儿可大可小，但绝对不是世界末日，收到传票，第一步不是逃避，更不是把传票扔一边假装没看见，那只会让事情更糟。你得先冷静下来，把传票仔仔细细看上几遍，确认一下这事儿的真假。因为有些催收手段比较“激进”,会伪造法律文书来吓唬你。

怎么初步判断传票的真假呢？

看来源：法院的传票通常是通过邮寄（EMS法院专递，上面会有法院的公章和案号）或者你去法院领取的，不会是短信发个链接让你自己打印,更不会是私人手机号打电话通知你。
查案号：拿到传票后，上面会有案号，你可以通过当地法院的官网、官方微信公众号，或者直接打电话给传票上注明的法院立案庭，报上案号查询案件信息是否存在，如果查不到,那十有八九是假的。
：正规传票会写明案号、案由、开庭时间、地点、承办法官、联系方式，以及你的权利义务、应诉须知等，如果信息模糊不清，或者充满威胁性语言,那就要警惕了。

一旦确认是真的被起诉了，接下来该怎么做呢？

积极应诉，千万别缺席！这是最重要的一点！很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，或者“反正我理亏，去了也说不过人家”，于是就选择不去开庭，这是大错特错！法院开庭，你作为被告，如果无正当理由拒不到庭，法院是可以缺席判决的，缺席判决意味着什么？意味着你失去了答辩、质证、提交证据、甚至与对方调解的机会，法院会根据原告提供的证据来认定事实，万一原告的证据有问题，或者利息、违约金计算过高，你没去反驳，法院可能就直接采信了，最后判决你承担的金额可能比实际应承担的要多得多。无论如何，一定要去开庭！哪怕你真的没钱还,也要去把情况说清楚。
认真准备应诉材料收到起诉状副本和证据材料后，要仔细阅读，看看原告起诉的本金是多少，利息、违约金、手续费等各项费用加起来是多少,计算方式是否符合合同约定和法律规定。
- 核对本金：实际到账金额是不是和合同约定的借款本金一致？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣2000利息，实际到手8000，这种情况下本金应该按8000算）？
- 核对利息和各项费用：根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，会变动），如果网贷平台收取的利息、违约金、服务费等综合费用超过了这个上限,那超过部分你是可以拒绝支付的。
- 收集和准备证据：把你和网贷平台的借款合同、转账记录（包括你还款的记录）、沟通记录（比如和客服的聊天记录、催收电话录音等，如果对方有暴力催收行为，这些也是证据）都整理好，如果利息过高，你可以去中国人民银行官网或“全国银行间同业拆借中心”官网查询借款时和起诉时的LPR数据,作为反驳过高利息的依据。
考虑是否需要律师帮助如果案情比较简单，你自己也能理清头绪，看懂法律文书，那可以自己应诉，但如果你觉得复杂，不知道怎么答辩，不知道哪些证据有用，或者对方请了律师，那建议你最好也咨询一下专业律师，或者在一些法律援助机构的帮助下进行，律师能帮你分析案情，找出对我方有利的点，比如利息是否合法，诉讼时效是否已过等等,更好地维护你的权益。
开庭时注意事项开庭时要遵守法庭纪律，如实陈述事实，法官问什么答什么，不要抢答，也不要说与案件无关的话，重点围绕本金、利息、已还款项等核心问题进行答辩和质证，如果对方的证据有问题，比如合同不是你签的，或者金额不对,要及时指出来。
积极与对方协商调解法院在审理民事案件时，也会积极促成双方当事人调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没那么多钱，可以在法院的主持下，尝试和网贷平台协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分利息或违约金等，如果能达成调解协议,对双方来说都是一个比较好的解决方式。

以案说法：

就说我之前碰到的一个当事人，小王吧，小王几年前因为手头紧，在某网贷平台借了5万块钱，实际到账只有4万5（被扣了5000所谓的“手续费”），约定月息2%，也就是年利率24%，后来小王生意失败，还了几期就还不上了，逾期了一年多，最近收到法院传票，对方起诉要求小王偿还本金5万，利息按24%计算，再加上违约金1万,总共加起来要还8万多。

小王一开始也慌了神，觉得自己肯定输定了，后来找到我,我帮他分析：

本金：实际到账4万5，所以借款本金应该认定为4万5，而不是5万，那个5000“手续费”就是砍头息,依法不能计入本金。
利息：起诉时，当时的LPR是3.65%左右，4倍LPR就是年利率14.6%左右，对方主张的24%年利率明显超过了法定上限,超过部分不受法律保护。
违约金：即使合同约定了违约金,但利息和违约金总计也不能超过4倍LPR的上限。

开庭时，我们把这些观点和证据都提交给了法官，法院采纳了我们的意见，认定本金为4万5，利息按14.6%计算，并且对过高的违约金进行了调减，最后小王需要偿还的金额比对方起诉的8万多减少了将近一半，后来在法院主持下,小王和平台也达成了分期还款的调解协议。

这个案例就说明，即使网贷逾期被起诉，也不代表对方说多少就是多少，积极应诉，用法律武器维护自己的合法权益非常重要！

相关法条链接（可自行搜索最新法条原文）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持。

律师总结：

网贷逾期被起诉，确实会给我们的生活带来不小的压力，但请记住，逃避解决不了问题，积极面对才是王道。

收到传票先核实真假，别被虚假催收吓倒,也别错过真正的诉讼。
务必积极应诉，按时出庭，这是你维护自身权益的重要途径,千万别缺席！
仔细核对借款本金、利息、各项费用，重点关注是否有砍头息、利息是否超过法定上限（4倍LPR）。
保留好所有相关证据，如借款合同、转账记录、还款记录、沟通记录等。
可以在法院主持下与对方协商调解,争取一个合理的还款方案。
如果自己搞不定，及时咨询专业律师，让律师帮你分析案情,代理诉讼。

还是要提醒大家，网贷有风险，借贷需谨慎，在借款前一定要充分考虑自己的还款能力，避免陷入债务泥潭，如果已经逾期，也要主动与平台沟通，看能否协商延期或分期还款，尽量避免走到被起诉这一步，但如果真的走到了这一步，也请务必冷静、理性、勇敢地去面对和解决它。能帮到有需要的朋友，有其他法律问题,也欢迎大家继续交流。

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