网贷逾期了？谁有网贷逾期还款经验能帮帮我吗？

哎,说起网贷逾期，那可真是不少人心里的一块大石头，谁还没个手头紧、资金周转不开的时候呢？可这网贷一旦逾期，各种催收电话、短信就跟“夺命连环call”似的，让人坐立不安，吃也吃不好，睡也睡不香，更别提心里那份焦虑和自责了，总觉得自己好像犯了多大的错。

所以啊,经常有人问我：“律师，谁有网贷逾期还款经验啊？能不能给支支招，我现在实在是不知道该怎么办了！” 别急，今天我就结合一些常见的情况和处理经验，跟大家好好说道说道。

逾期了，别慌！真的别慌！这是最重要的，很多人一看到逾期提醒，或者接到第一个催收电话，整个人就懵了，六神无主，慌乱解决不了任何问题，反而可能因为情绪激动做出错误的决定，先深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，现在要做的是冷静下来，想办法解决。

第一步，你得把自己的债务情况摸得一清二楚。拿出一张纸，或者建个表格，把你所有逾期的网贷平台名称、借款本金多少、利率多少（这个很重要！）、逾期天数、当前总欠款金额，都一一列出来，别怕麻烦，这一步是基础，只有 knowing your enemy，才能百战不殆嘛，对吧？特别是利率，高得离谱的，说不定本身就不合法，后面我们再讲。

第二步，主动联系网贷平台，说明情况。很多人逾期后就选择“失联”，以为躲起来就没事了，大错特错！失联只会让平台觉得你是恶意拖欠，催收手段可能会更激烈，而且也失去了协商的机会，你可以主动打电话给平台的客服，诚恳地说明你目前遇到的困难，比如是暂时失业了，还是家里有突发状况。关键是要表达你的还款意愿，而不是不想还。可以问问平台有没有什么协商政策，

停息挂账：就是把利息停掉，只还本金，或者本金分期还。
延期还款：能不能给你一段时间，比如几个月，先不还，等你缓过来了再开始还。
分期还款：把剩余的欠款再分成更长的期数，降低每期的还款压力。

平台愿不愿意协商,协商的条件怎么样，这就得看你的具体情况和平台的政策了。协商的时候态度要好，但也要守住自己的底线，特别是关于利息和违约金，不能任人宰割。

第三步，学会辨别和应对催收。催收电话肯定会有，这是免不了的，催收也得讲规矩，不能为所欲为，如果遇到暴力催收，比如电话轰炸、辱骂威胁、骚扰你的家人朋友、P图群发等等，这些都是违法行为！你要做的是：

保留证据：电话录音、短信截图、微信聊天记录，通通都存好。
明确告知：如果对方骚扰到你的工作和生活，可以明确告诉他们不要再打了，你会主动跟平台联系。
向有关部门投诉：比如中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、12315消费者协会等。

第四步，优先还哪些钱？如果逾期的网贷不止一家，资金又有限，那就要有个先后顺序，一般建议是：先还上征信的，再还利率相对合理的。那些利率高得吓人，明显是“高利贷”的，反而可以先放一放，收集证据，后面跟他们慢慢谈，甚至通过法律途径解决。

第五步，也是最根本的，努力赚钱，制定还款计划。协商也好，应对催收也罢，最终还是要靠钱来解决问题，开源节流是王道，多想想怎么增加收入，同时缩减不必要的开支，根据自己的实际情况，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月还得少一点，只要坚持下去，总有还清的一天。

建议参考：

保持冷静，正视问题：逃避不是办法，越早面对，损失可能越小。
全面梳理债务：务必清楚每一笔欠款的详情，尤其是利率和违约金条款。
主动积极沟通：不要等平台来找你，你主动找平台协商，诚意更足，也更容易争取到有利条件。
保留所有证据：借款合同、还款记录、催收截图、通话录音等，关键时刻能帮上大忙。
警惕“以贷养贷”：这是个无底洞，只会让你的债务越滚越大，千万不要踩！
必要时寻求帮助：如果债务实在太多，自己无力应对，可以考虑寻求专业的债务咨询机构帮助，或者咨询律师。
努力赚钱是核心：制定还款计划，严格执行，增加收入来源。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是关于逾期还款基本责任的）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（这是关于利率的核心规定，高利贷不受法律保护）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：明确了民间借贷利率的司法保护上限，目前是以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，超过部分，法律不予支持。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这是针对暴力催收中常见违法行为的）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这是2021年新增的罪名，专门打击非法催收行为）
《个人信息保护法》：网贷平台和催收机构也应当依法保护你的个人信息，不得非法泄露、买卖你的个人信息。

小编总结：

说到底,网贷逾期虽然麻烦，但它绝不是世界末日。重要的是你要勇敢面对，积极采取正确的应对措施。谁都有可能遇到困难，但真正能帮助你的，只有你自己主动去解决问题的决心和行动。

如果你身边有朋友正经历网贷逾期,不妨把这篇文章分享给他们，让他们知道，遇到这种事，别一个人扛着，方法总比困难多！希望今天的分享能给有需要的朋友带来一点点帮助和慰藉，加油！

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