网贷被起诉了？别慌！手把手教你应对全攻略

嘿,朋友，如果你正因为网贷还不上，收到了法院传票，心里肯定七上八下的吧？别怕，天塌不下来！被起诉不代表你就输定了，关键是看你怎么应对，我就以一个老律师的身份，用大白话给你唠唠，遇到这种事儿，咱该咋办。

冷静！先把传票看明白

收到传票,第一反应不是扔垃圾桶，也不是吓得睡不着觉，先深呼吸，把传票仔仔细细读几遍，上面有几个关键信息你得拎清楚：

1. 案号：这是案子的身份证。
2. 原告是谁：是网贷平台本身，还是把债权转给了其他公司？
3. 诉讼请求：对方想要你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？
4. 事实与理由：对方是怎么说你欠钱不还的。
5. 开庭时间和地点：这个最重要！千万别错过了开庭，不然法院可能会缺席判决，对你很不利。
6. 承办法官和联系方式：有啥疑问，后期可以联系法官助理咨询。

赶紧！把你的“账”理清楚

传票看完了,心里大概有数了，赶紧把你这笔网贷的来龙去脉捋一遍：

• 借了多少本金：当初实际到账多少钱？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣2000利息，实际拿到8000）？
• 还了多少：每次还款的记录，银行流水、支付宝/微信转账记录都找出来，打印好。
• 利息怎么算的：年利率是多少？有没有超过国家规定的上限？（目前是LPR的4倍，你可以去查一下最新的LPR是多少），那些乱七八糟的服务费、担保费、逾期费，加起来算不算利息？很多平台就是靠这些名目把利息堆高的。
• 有没有借款合同：电子合同也好，纸质合同也好，找出来看看，里面关于利率、还款方式、违约责任是怎么约定的。

琢磨琢磨，对方的“理”站不站得住脚？

别觉得对方起诉了,他就一定占理，你得看看：

• 利息是否过高：这是网贷纠纷里最常见的问题，如果年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，那超过部分，法律是不保护的，你可以主张不还。
• 是否存在“砍头息”：如果有，本金要按照你实际收到的金额算。
• 诉讼时效过了没：一般民事纠纷的诉讼时效是3年，如果对方很久没找你要过钱，你可以主张诉讼时效抗辩（这个比较专业，不懂就问律师）。
• 催收过程有没有违规：比如暴力催收、骚扰你的家人朋友，虽然这不是不还钱的理由，但如果对方有明显过错，在法庭上也可以提一下，争取点同情分。

想清楚！你打算怎么“打”这场官司？

整理完这些,你就该考虑怎么应对了：

1. 自己出庭应诉：如果你觉得案情不复杂，自己也能说清楚，那就自己去，记得把所有证据材料准备好，开庭时条理清晰地跟法官说。
2. 请律师代理：如果涉案金额比较大，或者对方的诉求很不合理，利息高得吓人，建议你还是请个律师，律师懂法律，能帮你找到对方的漏洞，最大限度维护你的权益，请律师是要花钱的，你得权衡一下成本。
3. 庭外和解/调解：这往往是最好的解决方式，法院也鼓励调解，你可以主动联系对方律师，或者在开庭时跟法官说你愿意调解，调解的好处是双方都能让一步，比如利息能不能减免点？能不能分期还款？达成调解协议后，按协议履行就行，不用闹到判决那一步。

开庭了！这些事儿要记牢

• 准时到：千万别迟到！
• 带齐材料：身份证、传票、所有证据原件和复印件（证据多复印几份，法院、对方、自己各一份）。
• 态度要好：对法官要尊重，说话客气点，即使对方律师言辞犀利，你也别激动，心平气和地陈述事实和理由。
• 实话实说：别撒谎，法庭上作伪证是要负法律责任的。
• 抓住重点：把你认为对方不合理的地方（比如高利息、砍头息）说清楚，拿出证据支持你的说法。
• 听法官指挥：让你说你再说，让你质证你再质证。

如果真的输了官司，或者暂时没能力还，咋办？

• 上诉：如果你对一审判决不服，在收到判决书之日起15天内，可以向上一级法院提起上诉。
• 积极履行判决：如果判决你败诉，且你有能力履行，那就尽快按判决还钱，不然对方可以申请法院强制执行。
• 没能力一次性还：即使输了官司，也不是世界末日，你可以主动联系对方，或者在法院执行阶段，跟执行法官说明你的经济困难，争取达成执行和解，比如分期还款，千万别想着躲起来，玩失踪可能会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），影响征信，限制高消费，坐不了高铁飞机，贷不了款，甚至影响孩子上学。

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以案说法：

小王几年前在某网贷平台借了10000元,实际到账8000元（砍头息2000元），合同约定月利率3%（年利率36%），后来小王生意失败，还了几期就还不上了，最近收到法院传票，对方要求小王还本金10000元，利息按3%月利率计算至还清之日。

小王找到我后,我帮他分析：

1. 本金：应以实际到账的8000元为准，而不是合同上的10000元。
2. 利息：月利率3%，年利率就是36%，已经超过了当时法律保护的上限（以前是24%，现在是LPR的4倍），超过部分，小王可以拒绝支付。
3. 已还款项：小王之前还的款项，超出合法利息的部分，可以冲抵本金。

后来,在法院的主持下，小王和对方达成了调解，小王只需偿还剩余合法本金和按LPR4倍计算的利息，并分期支付，这比对方一开始要求的数额少了很多。

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

  （LPR查询路径：中国人民银行官网 -> 货币政策司 -> 贷款市场报价利率（LPR））

• 《中华人民共和国民事诉讼法》关于调解、证据、一审、二审、执行等相关规定。

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律师总结：

朋友,网贷被起诉，真不是什么过不去的坎，记住这几点：不逃避，不慌乱，积极面对，理性应对。

1. 收到传票先看清，别当鸵鸟。
2. 理清债务和证据，心中有数。
3. 利息过高可抗辩，法律保护合理权益。
4. 调解是个好途径，争取双方都满意。
5. 出庭应诉要重视，不懂就问专业人。

最重要的是,不管结果如何，生活总要继续，把这件事解决了，吸取教训，以后合理规划财务，别再掉坑里，如果自己搞不定，别硬扛，及时寻求专业的法律帮助，祝你顺利解决问题，早日摆脱债务困扰！

网贷被起诉了？别慌！手把手教你应对全攻略，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。