欠网贷真要被起诉了，我该怎么办啊？

最近手头紧，不小心网贷还不上了，催收电话快打爆了，最近甚至收到“律师函”或者“起诉通知”，说再不还钱就要告你了！是不是心里咯噔一下，特别慌？别着急，今天咱就好好聊聊，万一真被网贷平台起诉了,到底该咋办。

你得明白，收到催收发的“律师函”或者短信通知，不一定就真的被起诉了，很多时候，这只是催收的一种手段，目的是让你尽快还钱。但如果真的收到了法院寄来的传票，那可就不是闹着玩的了，这意味着你是真的被起诉了。

那被起诉了,该怎么办呢？

1. 别慌！积极应诉是王道！收到传票后，千万别想着“我躲起来，假装不知道”，这是最傻的做法，法院可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果很可能对你非常不利，第一步是冷静下来,正视这个问题。
2. 仔细看传票，了解案情！传票上会写清楚案由（比如金融借款合同纠纷）、开庭时间、地点、承办法官联系方式等，你还要看看对方（也就是网贷平台）的起诉状和证据材料，了解他们起诉你什么，要求你还多少钱,都有哪些证据。
3. 捋清楚自己的债务情况！你到底欠了多少钱本金？约定的利息是多少？有没有逾期罚息、违约金？这些加起来是不是合理？有没有超过国家规定的利率上限？（这里划重点：超过LPR4倍的利息，法律是不保护的！）
4. 主动沟通，争取协商！即使被起诉了，也不是没有协商的余地，在开庭前，你可以尝试联系网贷平台的律师或者直接通过法院，表达你愿意还款的意愿，看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分不合理的利息或违约金等，如果能达成和解,对方是可以撤诉的。
5. 收集证据，准备应诉！如果协商不成，那就要积极准备应诉了，你要收集对自己有利的证据，
   • 借款合同、转账记录（证明实际借款本金，警惕“砍头息”）；
   • 还款记录（证明你已经还了多少）；
   • 对方的催收记录（如果有暴力催收、骚扰等行为，虽然不直接影响本案债务，但可以作为你谈判或争取法院酌情考虑的一个点）；
   • 证明利息、违约金过高的证据（比如计算方式，对比国家规定的利率上限）。
6. 必要时，寻求专业帮助！如果你觉得自己搞不定，或者涉及的金额比较大，条款比较复杂，建议你咨询专业的律师，律师能帮你分析案情，指导你收集证据，代表你出庭,更好地维护你的合法权益。

以案说法

小王因为一时周转不开，在某网贷平台借了10000元，实际到账只有8000元（砍头息2000元），约定月利率3%，分12期，后来小王生意失败，还了3期后就还不上了，平台催收无果后，将小王起诉到法院，要求小王偿还本金10000元及按照月利率3%计算的剩余利息和违约金。

小王收到传票后很害怕，但在朋友的建议下，他冷静下来，收集了自己的转账记录（证明实际只收到8000元），并查询了相关法律规定，开庭时，小王向法官说明了“砍头息”的情况，并指出月利率3%远高于当时LPR的4倍（假设当时LPR为3.65%，4倍即为14.6%/年，折合月利率约1.22%）。

法院最终审理认为，借款本金应以实际收到的8000元为准，对于利息，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法院不予支持，最终判决小王偿还剩余本金,并按照LPR的4倍支付利息。

这个案例告诉我们，即使被起诉，也要沉着应对，法律是公正的，对于“砍头息”和过高的利息,法院是不会支持的。

法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

（法条链接可以直接搜索上述法律名称和条款号,在全国人大官网或最高人民法院官网等权威渠道查询最新内容）

欠了网贷被起诉，确实不是小事，但也绝不是世界末日。最忌讳的就是逃避！积极面对，主动沟通，了解法律规定，准备好相关证据,才是正确的做法。

欠债还钱，天经地义，但我们也要还得明明白白，还得合法合理，对于那些不合理的高额利息、砍头息，我们有权利拒绝支付，如果自己处理不了，及时寻求律师的帮助，让专业的人来帮你理清思路,维护你的合法权益。

生活总有风雨，但办法总比困难多，希望大家都能理性借贷，按时还款，万一遇到问题，也能勇敢、智慧地去解决。

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