网贷逾期还不上，愁得头发都白了！到底该找谁处理才靠谱？

哎，说起网贷逾期，真是一把辛酸泪，不少朋友当初可能只是想应急周转一下，没成想利息越滚越高，或者遇到点意外情况，钱就还不上了，逾期之后，催收电话、短信轰炸，甚至威胁恐吓，那日子简直不是人过的，这时候，最迷茫的就是：我到底该找谁处理啊？谁能帮帮我？

别慌，也别病急乱投医，律师就给你捋捋清楚，遇到网贷逾期，你可以考虑找这些“对象”去沟通和处理，主动出击永远比被动挨打强！

也是最重要的——网贷平台本身！

对，你没听错，第一时间应该找的就是你借款的那个网贷平台，很多人逾期了就害怕，不敢接电话，甚至直接拉黑，这是最不明智的做法，平台也是希望能把钱收回来的，而不是把你逼上绝路（那些非法高利贷另说）。

你可以主动联系平台的客服或者专门的贷后管理部门，态度诚恳一点，说明你目前的困境，比如是失业了、生病了还是家里有什么突发状况，导致暂时没有能力全额还款,你可以提出你的诉求，

• 申请延期还款：看看能不能给你宽限一段时间,等你资金缓过来了再还。
• 申请分期还款：把剩余的本金和合法利息（注意，是合法利息！）分成几期慢慢还,减轻每期的压力。
• 申请停息挂账：这个比较难，但有些平台在特定情况下也可能同意，就是停止计算逾期利息和违约金,只还本金或者本金加一部分利息。

沟通的时候一定要录音或者保留好聊天记录，万一后续有纠纷，这都是证据，要问清楚对方的工号,确认对方身份。

如果平台那边谈不拢，或者你觉得对方有“猫腻”，比如利息高得吓人，涉嫌暴力催收等，那你可以找这些“监管爸爸”们：

1. 中国互联网金融举报信息平台：这个是国家层面的，可以直接在线举报，如果网贷平台有违法违规行为，比如利率超过国家规定（目前是LPR的4倍），或者有暴力催收、骚扰通讯录等情况,都可以向这里举报。
2. 当地的金融工作局或金融监管局：他们对辖区内的金融机构（包括一些合规的网贷平台）有监管职责。
3. 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：如果遭遇了短信轰炸、电话骚扰,可以向这里举报。
4. 黑猫投诉等第三方投诉平台：虽然不是官方监管，但很多平台也会关注这些平台上的投诉,有时候能起到一定的督促作用。

如果你自己搞不定这些专业的沟通和谈判，或者觉得平台的行为已经严重侵犯了你的合法权益，那你可以考虑找——专业的律师！

没错，就是像我这样的律师,律师能干嘛呢？

• 帮你分析债务情况：看看哪些是合法的本金和利息，哪些是不合理的高息、砍头息,可以拒绝支付。
• 帮你与平台协商谈判：律师出面，专业度和威慑力都不一样,更容易争取到有利的还款方案。
• 帮你审查合同：看看网贷合同里有没有什么对你不利的“坑”。
• 如果平台采取了违法手段催收，比如恐吓、威胁、甚至上门滋扰，律师可以帮你收集证据，维护你的人身安全和合法权益，必要时可以提起诉讼。
• 如果你已经被起诉了，那律师更是必须的，帮你应诉，维护你的正当权利。

还有一种情况，就是你已经被催收搞得心力交瘁，甚至影响到正常生活了，这时候，你还可以考虑——正规的债务咨询公司或法律援助机构。

这里要特别提醒一下，找债务咨询公司一定要擦亮眼睛，谨防二次受骗！那些声称“百分百帮你搞定，不用还钱”、“洗白征信”的，基本都是骗子！一定要找有资质、口碑好的正规机构，法律援助机构通常是免费的,可以为经济困难的朋友提供法律帮助。

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给逾期朋友们的几点建议参考：

1. 千万别失联！千万别失联！千万别失联！重要的事情说三遍,主动沟通比被动逃避好一万倍。
2. 保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收短信、电话录音（注意，录音前最好告知对方，避免不必要的麻烦）、平台沟通记录等等，万一以后走法律程序，这些都是你的“武器”。
3. 了解自己的债务：列清楚自己欠了哪些平台，每个平台的本金、利率、已还多少、还剩多少,做到心中有数。
4. 努力赚钱是王道：开源节流，想办法增加收入,这才是解决债务问题的根本。
5. 学习一点基本的法律知识：民法典》、《刑法》里关于民间借贷、催收的相关规定，知道哪些是对方可以做的，哪些是违法的,保护好自己。
6. 调整心态：逾期不是世界末日，只要积极面对，总能慢慢解决，别给自己太大压力,必要时寻求家人朋友的支持。

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相关法条链接（：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一）
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期是要付利息的,但必须是合法利息）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（超过LPR4倍的利息，法律不保护,可以拒绝支付）
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（暴力催收是犯罪行为！）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这就是常说的“停息挂账”的参考依据之一,网贷协商也可尝试以此为思路）

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小编总结

网贷逾期了，确实是件让人头疼的事儿，但请记住，你不是孤立无援的，处理的第一步，是冷静下来，主动面对。

优先找网贷平台协商，这是成本最低、最直接的方式。如果协商不成或者平台有违规行为，可以向监管部门投诉举报，当你觉得力不从心，或者权益受到严重侵害时，寻求专业律师的帮助，是非常明智和有效的选择。

千万不要因为害怕而逃避，也不要轻易相信那些“偏方”和“能人”，以免雪上加霜。合法的债务要还，但不合理的要求坚决拒付。

希望今天的分享能帮到正在迷茫中的你。遇到问题不可怕，找对方法，积极行动，才能早日走出债务的泥潭。加油！有法律问题,随时可以找我聊聊。

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