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网商贷被起诉，利息到底怎么算？我该怎么办？

金融债务5秒前1

最近后台有位朋友私信我,说自己网商贷逾期了，现在收到法院传票，被起诉了，最担心的就是那个利息，感觉像滚雪球一样越滚越大，不知道该怎么面对，咱就好好聊聊这个事儿。

网商贷作为正规的借贷平台,它的利息计算在合法范围内是受法律保护的。“合法”这两个字是关键，也就是说，不是平台说收多少利息，你就必须给多少。

先搞清楚：你的利息，合法吗？

什么是合法的利息？根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率司法保护上限是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”，这个LPR是每月20号由全国银行间同业拆借中心公布的，你可以简单理解为一个动态的“天花板”。比如说，假设借款合同成立时的LPR是3.65%，那么4倍就是14.6%，如果网商贷合同里约定的利率，或者实际收取的综合费用（包括利息、手续费、违约金等各种名目加起来）超过了这个14.6%，那超过的部分，从法律上讲，就是不受保护的。
- 重点来了：如果你的网商贷利息加上其他各种费用，年化利率超过了起诉时（或者说合同成立时）LPR的4倍，那么超过的部分，你是有权拒绝支付的！
什么是不合法的利息？刚才说了，超出LPR4倍的部分，高利贷”的范畴了，法律不保护，像那种“砍头息”（比如借1万，先扣2000利息，实际到手8000），也是不合法的，本金应该按照你实际收到的金额来算。

被起诉了，利息这块儿我该怎么应对？

积极应诉，别当“鸵鸟”！收到法院传票，千万别想着躲，一定要去开庭！这是你主张自己权利，提出利息异议的重要机会，如果你不去，法院可能会缺席判决，到时候你连说话的机会都没有了。
算清楚自己的账！把你的借款合同、还款记录、所有的利息、费用明细都整理出来，好好算一算，按照LPR4倍的标准，你到底应该还多少本金，多少合法利息，把超出的部分标出来。
在法庭上明确提出利息异议！开庭的时候，你可以向法官说明情况，拿出你的计算依据，主张只偿还合法范围内的本金和利息，对于超出LPR4倍的部分，请求法院不予支持。

以案说法：

就说小王吧,他之前在网商贷借了5万块，分12期，合同上写的月利率是1.5%，看起来好像不高，但他后来因为生意失败逾期了，平台开始计收逾期罚息和违约金，几个月下来，他发现要还的钱远远超出了预期，后来平台起诉了小王。

小王找到我之后,我帮他一算：合同成立时的LPR是3.85%，4倍就是15.4%的年化利率，而他那个1.5%的月利率，年化就是18%，已经超过了15.4%，再加上逾期后的罚息，综合成本更高了。开庭时，小王向法官提交了自己的计算，并援引了相关法律规定，法院支持了小王的主张，判决他只需偿还剩余本金，并按照LPR4倍的标准支付利息，对于超出的部分，法院没有支持。

这个例子就说明,即使被起诉，只要利息确实超出了法定上限，你是有权利通过法律途径维护自己权益的。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（具体法条内容可以通过全国人大官网或最高人民法院官网查询最新版本，此处提供核心条款指引。）
- 中国人大网 - 民法典
- 最高人民法院官网

律师总结：

如果你因为网商贷被起诉,关于利息，记住这几点：

先算清楚！核心就是“合同成立时一年期LPR的4倍”，这是判断利息是否合法的硬杠杠。
合法的要还，不合法的可以拒！本金肯定要还，合法范围内的利息也应该还，但超出部分，大胆提出异议。
积极应诉是王道！不要放弃自己的诉讼权利，法庭是讲证据、讲法律的地方。
可以尝试协商！即使被起诉了，在法院判决之前，也可以尝试和网商贷平台进行协商，看能不能达成一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分不合理费用，或者分期还款等。

遇到这种事儿,谁都闹心，但越是这种时候越要冷静，把账目理清楚，把法律搞明白，积极去面对，才能最大限度地维护自己的合法权益，法律既保护债权人的合法权益，也保护债务人的正当权益，不会让你平白无故多还冤枉钱的，有具体问题，也可以咨询专业的律师，让他们帮你分析把关。对你有帮助，别慌，办法总比困难多！

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