被网贷起诉了，钱还不上怎么办？教你实用应对方法！

生活中,谁还没遇到点手头紧的时候呢？有些人可能就想着先从网上借点钱周转一下，可一旦不小心，网贷还不上，甚至收到法院传票，那可真是头都大了！别慌，今天咱就来好好聊聊，万一真被网贷起诉了，钱又暂时还不上，到底该咋办？

第一步：冷静！别逃避！收到传票先看清

收到法院传票,第一反应可能是懵、是怕，但千万别想着“躲起来就没事了”！那可真是大错特错，你越躲，法院越可能缺席判决，到时候人家说啥就是啥，对你更不利，先深呼吸，把传票上的信息看仔细了：哪个法院寄来的？案号是多少？谁起诉你了？开庭时间、地点是啥？这些都得门儿清。

第二步：积极应诉，了解案情，准备证据！

1. 联系法院/法官：传票上一般会有承办法官或书记员的联系方式，主动打个电话过去，说明一下你的情况，表示你会积极应诉，而不是恶意拖欠，这样能给法官留个好印象。
2. 去法院阅卷：你有权利知道对方（网贷公司）到底告了你啥，他们提交了哪些证据（比如借款合同、转账记录、催收记录等），去法院把这些材料复印一份，回家好好研究。
3. 梳理自己的证据：你手头有啥证据？借款合同（特别是电子合同，要注意有没有电子签名、条款是否清晰，有没有不合理的地方）、还款记录（银行转账、微信支付宝截图啥的，越详细越好）、和网贷公司的沟通记录（比如短信、微信、APP内的聊天记录，尤其是关于利息、手续费、催收方式的内容）。
4. 重点看利息和费用：这是关键！很多网贷利息高得吓人，还可能有各种名目的手续费、违约金，你得自己算一算，他们要求你还的总金额里，利息和各项费用加起来，有没有超过国家规定的上限，根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月20号更新，你可以去央行官网查），超过部分，法律是不支持的，你可以拒绝支付。

第三步：开庭了，好好说话，把理讲清楚！

开庭那天,一定要准时到！穿着得体点，态度诚恳点。

• 法庭上要听指挥：法官让你说你再说，别抢话。
• 如实陈述：把你借钱的经过、为啥还不上（比如失业、生病等客观原因，别说主观不想还）、已经还了多少、还欠多少，都实事求是地说出来。
• 出示证据：把你准备好的证据，一项一项跟法官说清楚，尤其是关于利息过高、不合理收费的证据，一定要重点提！你可以说：“法官，对方说要我还X万，但我算了一下，这里面利息已经超过LPR的4倍了，超过部分我不认可。”

第四步：尝试和对方协商和解或调解！

这是解决问题的最好办法之一！法院也很鼓励双方调解。

• 开庭前/开庭中都可以提：你可以主动跟网贷公司的律师或者代表说，也可以跟法官提出来，希望能协商解决。
• 怎么协商？核心就是“钱我肯定想还，但现在确实困难，能不能少点利息？能不能分期还？” 你可以根据自己的实际经济能力，提出一个可行的还款计划，比如每月还多少，还多久，态度要诚恳，让对方看到你还款的意愿，如果能达成一致，法院会出一个《民事调解书》，这个调解书和判决书一样有法律效力，但履行方式更灵活。

第五步：判决下来了，还是还不上？

如果调解不成,法院最后会出判决书，判决书上会写明你需要还多少钱，什么时候还。

• 如果不服判决：在收到判决书15天内，可以向上一级法院上诉，但上诉要有新的证据或者理由，不是随便就能上诉的。
• 如果认可判决，但确实没钱还：
  • 别躲！主动联系网贷公司或者法院，说明情况，看能不能达成新的还款协议。
  • 小心“强制执行”：如果对方申请强制执行，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产（生活必需品一般不会），但如果你确实没什么可执行的财产，法院也没办法，会终结本次执行程序，但以后你有钱了，对方发现了还能再申请恢复执行。
  • 千万不要“以贷养贷”！拆东墙补西墙，只会让坑越来越大，最后彻底爬不出来！

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以案说法：

就说小王吧,之前手头紧，在某网贷平台借了5万块，利息看着不高，但各种服务费、担保费加起来，实际年利率早就超过36%了，后来小王生意失败，还了几期就还不上了，没多久，就收到了法院传票，小王一开始也慌，但后来冷静下来，按照上面说的步骤，先去法院看了对方的材料，发现利息确实高得离谱，开庭的时候，小王把自己的还款记录、计算的利息明细都提交给了法官，重点指出了对方利息超过法定上限的问题，在法官的调解下，网贷公司同意减免掉超高的利息和部分费用，小王也和对方达成了一个分期还款的协议，每个月还一部分，压力就小多了。

所以你看,遇到事儿别怕，积极面对，用法律武器保护自己，还是有解决办法的。

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相关法条链接（大家可以自行查阅学习）：

1. 《中华人民共和国民法典》关于合同、债务、民间借贷的相关规定（比如第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。）
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个非常重要！里面详细规定了民间借贷利率的司法保护上限、本金的认定、利息的计算等。）具体可以看第二十五条、第二十七条、第二十八条、第二十九条等。
   • （您可以访问中国法院网http://www.chinacourt.org或最高人民法院官网http://www.court.gov.cn搜索相关法条全文。）
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、调解、执行的相关规定。

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律师总结：

被网贷起诉,钱还不上，确实是个糟心事，但绝对不是死路一条，记住这几个核心点：

• 千万别不当回事，积极应诉是王道！逃避只会让问题更严重。
• 利息和费用不是他说多少就是多少，法律有红线！超过LPR4倍的部分，大胆提出来，法院不会支持。
• 证据！证据！证据！重要的事情说三遍，借款合同、还款记录、沟通记录，都要保留好。
• 协商调解是解决纠纷的好办法。只要你有诚意，大部分网贷公司还是愿意坐下来谈的，毕竟他们也想把钱收回来。
• 最重要的，以后借钱一定要谨慎！特别是网贷，一定要看清楚利率、 fees，量力而行，别再掉坑里了！

生活总有风雨,但办法总比困难多，保持冷静，积极面对，用对方法，总能慢慢走出困境，希望今天说的这些，能帮到有需要的你。

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