网贷还不上被起诉了？别慌！律师教你这样应对网贷公司

最近有位朋友跟我说，他之前因为手头紧，在网上借了一笔网贷，本来想着周转一下很快就能还上，结果没想到利息越滚越高，最后实在无力偿还，收到了法院的传票，说是被网贷公司起诉了，他整个人都懵了，不知道该怎么办，感觉天都要塌下来了，遇到这种事，慌是解决不了问题的，今天我就以一个专业律师的角度，跟大家好好聊聊，如果真的被网贷公司起诉了,我们到底应该怎么应对。

收到法院传票，先别自己吓自己，这不是世界末日。传票意味着网贷公司选择了通过法律途径来解决纠纷，这在某种程度上也是一件好事，说明事情有了一个可以摆在明面上，按照规则来解决的机会，而不是之前可能面临的各种骚扰，你要做的第一件事，就是冷静下来，认真对待，绝对不能置之不理，很多人一看被起诉就慌了神，干脆不接电话、不收邮件，以为这样就能躲过去，这是大错特错的！如果你不出庭应诉，法院可能会缺席判决，到时候网贷公司说什么就是什么,对你会非常不利。

具体该怎么做呢？

第一步，核实传票的真实性。现在骗子也多，虽然网贷公司起诉是真的，但也不排除有不法分子趁机搞诈骗，你可以通过法院官方渠道查询案件信息，比如拨打当地法院的电话，或者登录法院的官方网站进行核实，确认传票是真的，案件确实存在,再进行下一步。

第二步，积极应诉，准备好相关材料。既然躲不过，那就勇敢面对，你需要在法院规定的时间内提交答辩状（如果法院要求的话），并且最重要的是，收集和整理所有与这笔网贷相关的证据，这包括但不限于：你的借款合同（或电子合同）、所有的转账记录、还款记录、与网贷公司的沟通记录（短信、微信、APP内聊天记录等）、网贷公司的催收记录等等，特别是那些能证明你已经还了多少钱、还了多少利息、网贷公司是否存在砍头息、利息是否过高、是否有暴力催收等行为的证据，都要尽可能收集齐全,这些证据在法庭上会非常关键。

第三步，了解你的权利和网贷公司的诉求是否合法。很多网贷公司，尤其是一些不那么正规的，利息和各种费用加起来可能已经远远超过了国家法律规定的上限，根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月会更新），如果网贷公司的利息超过了这个上限，那么超过部分你是可以拒绝支付的，像“砍头息”这种情况，也就是借款时预先扣除利息，实际到手金额少于借款金额，这种情况下，本金是按照你实际收到的金额来计算的，你要仔细算一算，自己到底欠了多少本金，合法的利息是多少，已经还了多少，还欠多少,心里要有一本明账。

第四步，考虑是否需要聘请律师，或者自己出庭。如果你觉得案件比较复杂，自己不太懂法律程序和相关规定，那么聘请一位专业的律师来帮助你是一个明智的选择，律师可以帮你分析案情，整理证据，提出抗辩理由，代表你出庭，最大程度地维护你的合法权益，聘请律师是有费用的，如果你经济确实困难，也可以向当地的法律援助机构申请法律援助，如果你觉得案情相对简单，自己也有精力去研究和应对，那么也可以选择自己出庭，出庭时一定要遵守法庭纪律，如实陈述事实,清晰表达自己的观点。

第五步，积极与网贷公司或法院沟通，尝试和解。在诉讼过程中，法院通常也会组织双方进行调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没有全额还款能力，可以主动向网贷公司或者通过法院表达你的还款意愿和目前的经济困难情况，尝试协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分不合理的利息或费用等，如果能够达成和解,对双方来说都是一种解脱。

以案说法

案情简介：小王在某网贷平台借款10000元，借款合同约定月利率3%，期限12个月，每月等额本息还款，但小王实际到手只有8000元，平台扣除了2000元作为“手续费”（砍头息），小王还了3期后，因失业无力继续偿还，平台多次催收无果后，将小王起诉至法院，要求小王偿还剩余本金、利息及违约金共计15000余元。

律师介入与处理：小王收到传票后，咨询了律师,律师首先帮助小王梳理了证据：

借款合同（显示本金10000元，月息3%）；
银行转账记录（实际到账8000元）；
已还款3期的转账凭证。

律师在法庭上提出以下抗辩意见：

实际借款本金应为8000元，而非合同约定的10000元，根据法律规定，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
约定的月利率3%过高，超过了当时一年期LPR的4倍（假设当时LPR为3.65%，4倍即为14.6%/年，约1.22%/月），对于超过部分的利息,不应得到法院支持。
已还款项应按照实际本金8000元及合法利率（1.22%/月）重新计算本息,超出部分应视为对本金的偿还。

法院判决结果：法院最终采纳了律师的部分意见，认定实际借款本金为8000元，借款利率按一年期LPR的4倍计算，经核算，扣除小王已还的合理本息后，判决小王偿还剩余合法本金及相应利息共计约6000余元，远低于网贷公司主张的15000余元，双方在法院主持下,就剩余款项的还款计划达成了调解。