信用卡逾期1万，3年没还，会怎么样？利息、催收、坐牢？一文说清！
原创文章内容：
“律师，我那张信用卡，大概1万块钱，逾期有3年了，一直没敢碰，现在不知道该怎么办了？” 这是我最近接到的一个咨询，语气里满是焦虑和懊悔。
我想说的是,如果你也遇到了类似的情况，请先别太自责，但也千万别再“鸵鸟心态”了，逃避解决不了任何问题，反而会让小麻烦变成大问题，1万块，3年没还，咱们来看看会发生什么：
利息和违约金像雪球一样滚，债务早已“面目全非”！你以为还是当初的1万吗？太天真了，信用卡逾期，银行会按日计息，一般是万分之五，还会有违约金（以前叫滞纳金），通常是最低还款额未还部分的5%，这俩加起来，利滚利，息加息，三年下来，这笔债务可能已经翻了几番，变成两三万，甚至更多，具体多少得看银行的具体政策和你的实际逾期情况。你可以自己大概算算，或者联系银行查询一下，心里得有个数。
征信报告“黑”得彻底，未来处处受限！这一点是肯定的。逾期3年，你的征信报告上绝对已经是“连三累六”的严重逾期记录，基本上就是银行眼里的“信用破产”状态了。这意味着，未来你想贷款买房、买车，基本没戏；想申请新的信用卡，难如登天；甚至有些工作岗位、租房、子女教育都可能受到间接影响，征信的修复是个漫长的过程，一旦变黑，可不是短期内能洗白的。
催收是少不了的，生活可能不得安宁！银行或其委托的第三方催收公司，肯定会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，刚开始可能只是提醒，后来可能会比较频繁，甚至会联系你预留的紧急联系人。虽然现在监管严了，暴力催收少了，但那种精神压力，足以让你寝食难安。更有甚者，如果你预留的信息有变动，他们可能会尝试通过其他途径找到你。
银行可能已经起诉你了，法院传票说不定在路上！1万块钱，说多不多，说少不少，但3年时间，银行通过内部催收、第三方催收都没效果的话，是有可能走法律程序，对你进行起诉的。一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，名下的财产也可能被查封拍卖，如果实在没钱还，还可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，那限制就更多了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，甚至影响子女上学。
会不会坐牢？这是大家最关心的！很多人逾期后最怕的就是这个——“我会不会坐牢？” 一般情况下，信用卡逾期不还属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。如果银行起诉你，你有能力偿还却拒不执行法院判决，那就可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，这就有可能面临牢狱之灾了。 还有一种更严重的情况，就是当初办卡或者刷卡的时候就有“非法占有目的”，比如恶意透支、伪造信息等，那就可能涉及“信用卡诈骗罪”。“恶意透支”有个数额标准，根据最新的司法解释，是5万元以上（这里指的是本金，不包括利息和违约金），所以单从1万本金来看，一般不会构成这个罪，但这绝对不代表你可以心安理得地不还！
对家人和生活的影响虽然从法律上讲，个人债务一般不会连累家人，但催收电话可能会打到家里，影响家人的正常生活，如果夫妻一方征信出了问题，另一方想申请房贷等也可能会受到影响，长期的债务压力，更是会让你身心俱疲，影响正常的工作和生活。
建议参考：
如果你真的遇到了信用卡逾期1万3年没还的情况,别慌，按我说的步骤来：
- 勇敢面对，主动联系银行：这是最重要的一步！别躲，越躲越被动，主动给银行信用卡中心打电话，说明你的情况，比如为什么逾期这么久，现在的经济状况如何。
- 核实欠款金额：向银行确认清楚，截止到目前，你一共欠了多少本金、多少利息、多少违约金，心里要有本明账。
- 表明还款意愿，申请协商还款：明确告诉银行你不是不想还，而是暂时没能力一次性还清，然后提出你的诉求，比如申请停息挂账（个性化分期还款），也就是把剩余的本金和已产生的利息（可能会减免部分违约金或利息，看协商情况），分成若干期慢慢还，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。
- 提供证明材料：银行可能会要求你提供一些证明材料，比如失业证明、疾病证明、收入证明等，来证明你确实遇到了困难，没有偿还能力，准备好这些材料，有助于协商成功。
- 制定还款计划，努力挣钱：协商成功后，一定要按照新的还款计划按时足额还款，不要再逾期了，要想办法开源节流，增加收入，尽快把这笔债务还清。
- 保留相关证据：和银行的沟通记录、还款凭证等，都要妥善保存，以防日后发生纠纷。
- 警惕非法催收和诈骗：如果遇到暴力催收或者有人声称可以“帮你铲单”、“洗白征信”，一定要提高警惕，这些很多都是骗局，一切以和银行官方沟通为准。
- 如果银行已经起诉，积极应诉：收到法院传票不要慌，按时出庭，向法官说明你的情况和还款意愿，争取调解的机会。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
- 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》： 第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 第八条 恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
小编总结：
信用卡逾期1万,3年没还，这事儿可大可小，但绝对不能再拖了！利息会滚成天文数字，征信会黑得一塌糊涂，催收会让你不得安宁，甚至可能面临法院的强制执行。但也请大家明白，一般情况下，这属于民事纠纷，不会轻易坐牢，但这绝不是你不还钱的理由。
逃避永远不是办法。最正确的做法是：主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案，然后努力工作，踏实赚钱，一步步把债务还清。信用是我们在社会上行走的通行证，千万不要因为一时的困难，就把自己的信用彻底搞坏了，钱没了可以再挣，信用没了，想重建可就难了。 能帮到有需要的朋友，如果你身边也有类似困扰的人，不妨把这篇文章分享给他，有任何具体问题，也欢迎大家咨询专业的法律人士，加油，只要行动起来，就没有解决不了的困难！
信用卡逾期1万，3年没还，会怎么样？利息、催收、坐牢？一文说清！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
