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信用卡逾期1万，3年没还，会怎么样？利息、催收、坐牢？一文说清！

金融债务1个月前 (09-04)12

原创文章内容：

“律师，我那张信用卡，大概1万块钱，逾期有3年了，一直没敢碰，现在不知道该怎么办了？” 这是我最近接到的一个咨询，语气里满是焦虑和懊悔。

我想说的是,如果你也遇到了类似的情况，请先别太自责，但也千万别再“鸵鸟心态”了，逃避解决不了任何问题，反而会让小麻烦变成大问题，1万块，3年没还，咱们来看看会发生什么：

利息和违约金像雪球一样滚，债务早已“面目全非”！你以为还是当初的1万吗？太天真了，信用卡逾期，银行会按日计息，一般是万分之五，还会有违约金（以前叫滞纳金），通常是最低还款额未还部分的5%，这俩加起来，利滚利，息加息，三年下来，这笔债务可能已经翻了几番，变成两三万，甚至更多，具体多少得看银行的具体政策和你的实际逾期情况。你可以自己大概算算，或者联系银行查询一下，心里得有个数。
征信报告“黑”得彻底，未来处处受限！这一点是肯定的。逾期3年，你的征信报告上绝对已经是“连三累六”的严重逾期记录，基本上就是银行眼里的“信用破产”状态了。这意味着，未来你想贷款买房、买车，基本没戏；想申请新的信用卡，难如登天；甚至有些工作岗位、租房、子女教育都可能受到间接影响，征信的修复是个漫长的过程，一旦变黑，可不是短期内能洗白的。
催收是少不了的，生活可能不得安宁！银行或其委托的第三方催收公司，肯定会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，刚开始可能只是提醒，后来可能会比较频繁，甚至会联系你预留的紧急联系人。虽然现在监管严了，暴力催收少了，但那种精神压力，足以让你寝食难安。更有甚者，如果你预留的信息有变动，他们可能会尝试通过其他途径找到你。
银行可能已经起诉你了，法院传票说不定在路上！1万块钱，说多不多，说少不少，但3年时间，银行通过内部催收、第三方催收都没效果的话，是有可能走法律程序，对你进行起诉的。一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，名下的财产也可能被查封拍卖，如果实在没钱还，还可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，那限制就更多了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，甚至影响子女上学。
会不会坐牢？这是大家最关心的！很多人逾期后最怕的就是这个——“我会不会坐牢？” 一般情况下，信用卡逾期不还属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。如果银行起诉你，你有能力偿还却拒不执行法院判决，那就可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，这就有可能面临牢狱之灾了。还有一种更严重的情况，就是当初办卡或者刷卡的时候就有“非法占有目的”，比如恶意透支、伪造信息等，那就可能涉及“信用卡诈骗罪”。“恶意透支”有个数额标准，根据最新的司法解释，是5万元以上（这里指的是本金，不包括利息和违约金），所以单从1万本金来看，一般不会构成这个罪，但这绝对不代表你可以心安理得地不还！
对家人和生活的影响虽然从法律上讲，个人债务一般不会连累家人，但催收电话可能会打到家里，影响家人的正常生活，如果夫妻一方征信出了问题，另一方想申请房贷等也可能会受到影响，长期的债务压力，更是会让你身心俱疲，影响正常的工作和生活。

建议参考：

如果你真的遇到了信用卡逾期1万3年没还的情况,别慌，按我说的步骤来：

勇敢面对，主动联系银行：这是最重要的一步！别躲，越躲越被动，主动给银行信用卡中心打电话，说明你的情况，比如为什么逾期这么久，现在的经济状况如何。
核实欠款金额：向银行确认清楚，截止到目前，你一共欠了多少本金、多少利息、多少违约金，心里要有本明账。
表明还款意愿，申请协商还款：明确告诉银行你不是不想还，而是暂时没能力一次性还清，然后提出你的诉求，比如申请停息挂账（个性化分期还款），也就是把剩余的本金和已产生的利息（可能会减免部分违约金或利息，看协商情况），分成若干期慢慢还，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。
提供证明材料：银行可能会要求你提供一些证明材料，比如失业证明、疾病证明、收入证明等，来证明你确实遇到了困难，没有偿还能力，准备好这些材料，有助于协商成功。
制定还款计划，努力挣钱：协商成功后，一定要按照新的还款计划按时足额还款，不要再逾期了，要想办法开源节流，增加收入，尽快把这笔债务还清。
保留相关证据：和银行的沟通记录、还款凭证等，都要妥善保存，以防日后发生纠纷。
警惕非法催收和诈骗：如果遇到暴力催收或者有人声称可以“帮你铲单”、“洗白征信”，一定要提高警惕，这些很多都是骗局，一切以和银行官方沟通为准。
如果银行已经起诉，积极应诉：收到法院传票不要慌，按时出庭，向法官说明你的情况和还款意愿，争取调解的机会。

小编总结：

信用卡逾期1万,3年没还，这事儿可大可小，但绝对不能再拖了！利息会滚成天文数字，征信会黑得一塌糊涂，催收会让你不得安宁，甚至可能面临法院的强制执行。但也请大家明白，一般情况下，这属于民事纠纷，不会轻易坐牢，但这绝不是你不还钱的理由。

逃避永远不是办法。最正确的做法是：主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案，然后努力工作，踏实赚钱，一步步把债务还清。信用是我们在社会上行走的通行证，千万不要因为一时的困难，就把自己的信用彻底搞坏了，钱没了可以再挣，信用没了，想重建可就难了。能帮到有需要的朋友，如果你身边也有类似困扰的人，不妨把这篇文章分享给他，有任何具体问题，也欢迎大家咨询专业的法律人士，加油，只要行动起来，就没有解决不了的困难！

信用卡逾期1万，3年没还，会怎么样？利息、催收、坐牢？一文说清！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。