招行逾期1年，后果到底有多严重？我该怎么办？
嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——招行信用卡逾期1年，说实话，谁都不想遇到这种事儿，但万一真碰上了，手足无措可不是办法，逾期1年，这可不是个小数目，也不是短时间，心里肯定急得像火烧一样，别慌，今天我就来给大家好好捋捋，这逾期1年到底会面临哪些问题,以及咱们到底该怎么办。
招行逾期1年，到底意味着什么？
咱们得明白，逾期1年，你的征信报告基本已经“黑”了，这可不是吓唬人，银行每个月都会把你的用卡情况上报给央行征信系统，连续逾期这么久，你的征信报告上会留下非常严重的污点，这意味着什么呢？未来你想贷款买房、买车，甚至想申请其他银行的信用卡，基本都会被拒之门外，更有甚者，现在有些公司招聘，特别是涉及财务、管理岗位的，也可能会查征信,这对你的职业发展都可能产生影响。
利息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，信用卡逾期后，银行会按日计息，利率还不低，一般是万分之五，而且是复利计算，也就是我们常说的“利滚利”，再加上违约金，通常是最低还款额未还部分的5%，逾期1年，这笔额外的费用加起来，可能比你当初欠的本金还要多,到时候还款压力会更大。
催收肯定是少不了的，刚开始可能只是银行内部的催收电话、短信提醒，时间长了，特别是逾期1年，很可能会转到第三方催收公司，他们的催收方式可能就比较“多样化”了，电话轰炸、短信骚扰是家常便饭，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，让你在熟人面前抬不起头，虽然现在国家严打暴力催收,但一些软暴力也足够让人崩溃。
最严重的一点，银行有权利起诉你，逾期1年，银行通过各种催收方式都没能让你还款，那么他们很可能会采取法律手段，如果银行起诉你，你败诉是肯定的，到时候不仅要偿还本金、利息、违约金，还要承担诉讼费、律师费等，如果法院判决后你还是不还钱，银行可以申请强制执行，到时候你的银行卡可能会被冻结，名下的财产也可能被查封拍卖。更有甚者，如果你的逾期金额比较大（比如超过5万元），且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，那就可能构成“信用卡诈骗罪”，这可是要负刑事责任的，搞不好要坐牢！这可不是闹着玩的。
逾期1年，我该怎么办？别慌，还有路！
虽然情况听起来很严重，但也不是完全没有解决办法，关键是你不能再逃避了,必须主动出击。
停止以贷养贷，好好反思：如果你之前还在拆东墙补西墙，用其他贷款来还招行的钱，赶紧停下来！这只会让你的债务越陷越深，永无出头之日，先冷静下来，反思一下当初为什么会逾期,未来如何避免。
主动联系招行，说明情况：这是最重要的一步，千万别想着躲，越躲事情越糟，你可以直接拨打招行的客服电话（信用卡背面就有），或者去当地的招行网点，找到负责信贷的部门，坦诚地说明你目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久，现在收入怎么样，有什么困难。态度一定要诚恳，表明你不是故意不还，而是确实遇到了困难，并且有强烈的还款意愿。
整理清楚自己的债务情况：把招行信用卡到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金，都列出来，做到心中有数，也要盘点一下自己目前的资产和收入情况,看看每个月能拿出多少钱来还款。
尝试申请协商还款：在你表明还款意愿和自身困境后，可以向招行提出协商还款的申请，比如申请“个性化分期还款协议”，也就是常说的停息挂账，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分60期，这不是银行必须答应的，需要你提供一些证明材料，比如贫困证明、失业证明、病历证明等等，来说明你确实困难，协商过程可能不会一帆风顺,需要你有耐心和毅力。
努力赚钱，开源节流：协商成功只是第一步，最终还是要靠你自己把钱还上，必须想办法增加收入，比如找份兼职，或者做点小生意，也要严格控制开支，不必要的消费就别花了,把钱都用在刀刃上。
保留好相关证据：在和银行沟通的过程中，无论是电话还是面谈，都尽量做好记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、保存好聊天记录、书面沟通函等等，万一后续和银行发生纠纷，这些都是重要的证据，如果遇到暴力催收，也要注意收集证据,必要时可以向银保监会投诉。
给逾期1年的你几点实在的建议参考
- 别再逃避，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让问题更严重，越早面对,损失可能越小。
- 主动沟通是王道：银行不是老虎，你主动联系，说明情况，表达意愿,总比等银行找上门或者直接起诉要好。
- 了解自己的权利和义务：多了解一些信用卡相关的法律法规，比如前面提到的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,知道自己有协商的权利。
- 制定详细的还款计划：不管协商与否，你自己心里要有个数，每个月能还多少,多久能还完。
- 保持冷静和耐心：处理逾期问题可能是一个漫长而复杂的过程，遇到挫折别灰心,保持冷静和耐心。
相关法条，心里有底
咱们来看看相关的法律规定,做到心中有数：
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
这条很明确，逾期了就要付利息,天经地义。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
这条就是我们常说的“停息挂账”的法律依据，是“可以”协商，不是“必须”,所以沟通技巧和证明材料很重要。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
这条是关于信用卡诈骗的，特别是“恶意透支”的认定，大家一定要警惕！如果不是故意不还，而是确实困难，一般不会认定为“恶意透支”,但也要积极沟通。
说到底，招行逾期1年，情况确实严峻，但绝非绝境，最忌讳的就是不闻不问，任由事态发展，银行的目的是让你还钱，而不是一定要把你逼上绝路。主动、积极、诚恳地去和银行沟通，表达你的还款意愿，并尽你所能去筹集资金，才是唯一的出路。
征信坏了，可以慢慢修复；钱欠了，可以努力去赚，但如果因为逃避而背上了官司，甚至触犯了刑法，那影响的就是一辈子了，请务必重视起来，立刻行动！希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，祝大家都能早日走出债务泥潭,重获新生！
招行逾期1年，后果到底有多严重？我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
