小米逾期1年，愁坏了！我该咋办？后果有多严重？还能挽回吗？

嘿,朋友，听说您的小米贷款逾期一年了，这可不是个小事儿，估计您心里也跟压了块大石头似的，寝食难安吧？别慌，别乱，您先坐下，喝口水，听我这个“老法师”给您捋捋清楚，逾期一年，时间确实不短，但也不是说天就塌下来了，关键是咱们得知道现在是什么情况，接下来该怎么应对。

咱们得明白，逾期一年，到底会面临哪些实实在在影响？

利息和违约金滚雪球：“利滚利、息滚息”这可不是说着玩的，逾期一年，您当初借的本金，加上这么久的逾期利息、罚息、违约金，现在肯定不是个小数目了，具体多少，您最好赶紧查一下小米那边的账单，心里有个数。这是最直接的经济压力，钱会越欠越多！征信报告“污点”重重：现在正规的贷款机构，包括小米金融在内，都是接入了央行征信系统的，逾期一天，可能还只是个小提醒，但逾期一年，可以说您的征信报告上已经留下了一个非常刺眼甚至可以说是“严重”记录了。这对您以后想办信用卡、买房买车贷款、甚至一些需要信用背书的工作，都会带来很大的麻烦，短期内很难消除。催收的“花式问候”：逾期一年，催收肯定是少不了的，电话、短信是基础操作，如果联系不上您或者您一直没处理，不排除会联系您预留的紧急联系人，甚至上门走访了解情况（暴力催收是违法的，这点您要清楚，遇到了可以保留证据报警），不管哪种方式，都会给您的生活带来不小的困扰。

被起诉的风险大大增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期一年，金额如果还比较大的话，贷款机构通过法律途径追讨欠款的可能性就会直线上升，如果真的走到法院起诉这一步，您要是还不积极应对，法院判决后您仍不履行还款义务，那可能会被强制执行，比如冻结您的银行账户、查封您名下的财产等，甚至可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”名单，那影响可就更大了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限。

心理压力巨大无比 ：这一点我必须强调！长期的逾期，面对不断增长的债务和未知的后果，那种焦虑、自责、恐惧，足以压垮一个人，很多人因此失眠、食欲不振，甚至影响身体健康和家庭关系。

那逾期一年了，现在到底该怎么办呢？是不是就彻底没救了？

别灰心,办法总比困难多！关键在于您要积极面对，而不是逃避。

赶紧搞清楚“家底”：您得先登录小米金融APP，或者联系小米金融的客服（记得录音，保留证据！），把您目前总共欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少）、还款计划是什么样都说清楚，做一个详细的记录整理出一份清晰的债务清单。评估自己的还款能力：您现在每个月能拿出多少钱来还款？您的收入来源有哪些？除了这笔债务，您还有没有其他的负债？把这些都列出来，做到心中有数。如果实在困难，可以看看能不能跟亲戚朋友先周转一下，把这个“老大难”问题解决了，然后再慢慢还给亲戚朋友，这样至少利息成本可能低很多，也不用整天提心吊胆。主动联系小米金融，尝试协商还款！这是非常非常重要的一步！千万别觉得逾期久了就没脸联系了，或者觉得对方肯定不会同意，您不试怎么知道？您要主动打电话过去，态度诚恳一点，说明您逾期的原因（比如突发疾病、失业、家庭变故等，手头有困难证明的最好能提供），重点是表达您强烈的还款意愿**！

告诉他们您目前实际的经济状况**，以及您能承受的每月还款金额，或者您希望能申请到什么样的还款方案，

能不能减免一部分利息或者违约金？毕竟逾期这么久利息也滚了不少。
能不能申请分期还款，延长还款期限？把每个月的还款压力降到您能承受的范围。
能不能申请停息挂账？（这个比较难，但可以争取）

协商的过程可能不会一帆风顺,对方可能会拒绝，或者给出的方案您不满意。您要有耐心，多沟通几次，每次沟通都记得录音。如果对方有违规催收行为，您也可以向银保监会等监管部门投诉。

建议参考：

行动起来是第一步：立即停止以贷养贷的想法，那只会让您越陷越深！马上整理债务，联系小米金融客服，表明协商意愿，可以说：“您好，我是XXX，我的小米贷款因为XXX原因逾期了，现在很想解决这个问题，能不能帮我转接一下负责协商还款的部门？”
协商时，有理有据，态度诚恳：“我知道逾期是我的不对，我非常抱歉，但现在确实遇到了困难，暂时没有能力一次性还清，我希望能和贵公司协商一个我能承受的还款方案，我一定会尽力履行还款义务。” 可以主动提出您的方案，我现在每月最多能还XXX元，看看能不能分多少期来还？”
保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收短信、通话录音、协商过程中的沟通记录等等，这些都是您维护自己权益的重要依据。
如果协商成功，务必签订书面协议：任何口头承诺都不靠谱，一定要有白纸黑字的东西，明确新的还款计划、还款金额、期限等。
如果暂时没钱还，也要保持联系：告诉对方您正在努力想办法，让他们知道您没有失联，不是恶意拖欠。

相关法条（摘选与解读）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 解读：这条是说，您逾期不还钱，小米那边有权收您逾期利息，具体多少看合同约定，但不能超过国家规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍）。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 解读：您逾期还款，不履行合同义务”，所以要承担违约责任，通常就是支付违约金，具体看您当时签的贷款合同怎么写的。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
- 解读：这就是我前面说的，如果被起诉且败诉后您还不还钱，对方申请强制执行，法院就可能冻结您的账户、划扣存款等。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】（如果是信用卡类贷款，恶意透支可能涉及）：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的……（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- 解读：这条是针对信用卡恶意透支的刑事风险，一般的贷款逾期属于民事纠纷，但如果您一开始就没想还（非法占有目的），或者催收后故意躲起来不还，金额又比较大，就可能涉嫌这个罪。千万别失联，别恶意拖欠！