招商信用卡1万逾期3年，会怎样？还能怎么办？

嘿，朋友，如果你或你身边的人正经历着“招商信用卡1万逾期3年”的困境，我知道，这几年肯定过得不轻松，催收电话是不是没断过？心里是不是总压着块石头，担心征信、担心银行找上门、甚至担心要负法律责任？别慌，今天咱们就把这事儿摊开了说，看看究竟会面临什么,以及现在还能做些什么。

1万块钱，逾期3年，这可不是个小数字了，因为它会产生利息和违约金，利滚利下来，你现在欠的肯定不止当初的1万本金了。这一点，你心里得有个谱，银行的利息和违约金计算方式，在你办卡的时候签的领用合约里都写得清清楚楚，虽然咱们平时可能不细看,但它确实是有依据的。

逾期3年，具体会面临哪些实实在在的后果呢？

征信报告“污点”重重：这几乎是肯定的，你的征信报告上，这3年的逾期记录会非常扎眼，基本上可以说是“黑户”级别了，这意味着你未来想贷款买房、买车，甚至想申请其他银行的信用卡，难度都会非常大，大概率是会被拒绝的，这个不良记录自你还清欠款之日起,还要保留5年才能消除。
利息、违约金像雪球一样越滚越大：信用卡逾期后，银行会按天收取利息，通常是万分之五，还会按月计收复利，再加上违约金（通常是最低还款额未还部分的5%），1万块钱，3年时间，这笔账算下来，可不是个小数目，你最好先向银行查询一下，现在连本带利到底欠了多少,心里有个数。
催收的“骚扰”：银行或者银行委托的第三方催收公司，肯定会通过电话、短信、甚至上门等方式进行催收，这会给你的生活和工作带来不小的困扰，咱们也要知道，催收也必须在合法的范围内进行，不能有暴力、恐吓、侮辱等行为，如果遇到不合法的催收，你是可以录音录像保留证据,并向银保监会等部门投诉的。
被银行起诉的风险：虽然1万本金不算特别巨大，但逾期3年，银行通过催收手段一直没收回欠款，是有可能会采取法律途径的，也就是向法院起诉你，一旦法院判决你败诉，你还是得还钱，如果拒不执行法院判决，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那样的话，限制可就多了，坐飞机、高铁、住酒店、子女上学等等都会受影响。
可能面临的刑事责任？：这一点大家可能最担心，信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接上升到刑事责任，如果银行报案，并且公安机关认定你是以非法占有为目的，恶意透支信用卡，而且经过两次催收后超过3个月仍不归还，数额在5万元以上（这个数额是本金，不包括利息和违约金哦），那就可能构成信用卡诈骗罪，面临牢狱之灾。注意，这里是“本金”5万元以上，你这个情况本金是1万，所以单纯从数额上看，暂时不用过于担心刑事责任的问题，但也绝对不能掉以轻心！

逾期3年，绝不是“拖一拖就过去了”那么简单，它像一颗定时炸弹，影响着你的生活方方面面。

那现在，到底该怎么办呢？

事已至此，逃避肯定不是办法，越拖只会越麻烦，咱们得积极面对,想办法解决。

停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了！这只会让你的债务窟窿越来越大,陷入更深的泥潭。
主动联系招商银行，说明情况：这是非常重要的一步，你可以拨打招商银行信用卡客服电话（比如400-820-5555，具体以银行官方公布为准），坦诚地告诉银行你目前的经济状况，为什么逾期了这么久，不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病等）,态度要诚恳。
提出你的还款意愿和可行的还款计划：光说困难不行，你得让银行看到你有还款的诚意和计划，你现在能拿出多少钱？希望分多少期来还？能不能申请减免一些利息和违约金？
- 关于利息和违约金的减免：这不是银行必须答应的，但你可以尝试申请，尤其是如果你能一次性还清剩余本金或者大部分欠款，协商减免的可能性会大一些,你可以强调自己的实际困难和长期的还款意愿。
- 关于分期还款：如果一次性还清压力太大，可以向银行申请个性化分期还款协议，也就是咱们常说的“停息挂账”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年，这个申请也需要银行审批，不是100%能成功,但一定要去尝试。
保留好所有沟通记录：和银行客服的通话记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），重要的短信、邮件往来要保存好，万一后续有纠纷,这些都是证据。
努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，想办法增加收入，同时控制不必要的开支,把钱省下来还款。
如果银行同意了你的协商方案，一定要严格按照新的协议按时还款！不要再出现二次逾期，否则银行可能会终止协议，要求你一次性还清所有欠款,那就更麻烦了。
如果协商不成，或者你对银行的处理方式不满意，也可以向银保监会等金融监管部门投诉反映情况。