逾期1年多，到底意味着什么？还有救吗？
说实话,听到“逾期1年多”这几个字，我就知道这位朋友肯定是经历了一段非常难熬的日子，这可不是小事，心里的压力、催收的骚扰、对未来的迷茫，想想都觉得头大，但我今天不是来给大家泼冷水的，而是想跟大家好好掰扯掰扯，这逾期1年多，到底是个什么状况，咱们普通人遇到了，到底该怎么办。
逾期1年多，你的征信报告肯定已经“花”得不成样子了，这一点不用抱有任何侥幸心理，这意味着在未来的几年里，你想从银行贷款买房、买车，基本是没戏了，就连一些需要查征信的工作，或者想办张新的信用卡，都会受到很大影响，这是最直接的后果。
利息和违约金这东西，就像滚雪球一样，越滚越大，1年多的时间，原本可能只是几万块的欠款，利滚利下来，可能会让你吓一跳，这会大大增加你的还款压力，让你觉得更难上岸。
催收肯定是少不了的，电话催收、短信催收是常规操作，有些比较激进的，可能还会联系你的家人朋友，甚至上门，这不仅影响你自己的正常生活，还可能让你在亲戚朋友面前抬不起头，精神压力巨大。
最让人担心的是,逾期1年多，银行或者贷款机构有没有可能已经起诉你了？这个还真不好说，这取决于你的欠款金额大小、欠款机构的政策以及你是否有积极应对的态度，如果金额比较大，机构催收多次无果，那被起诉的风险确实会比较高，一旦被起诉，法院判决后你还是还不上，那就可能面临被强制执行的风险，比如冻结银行卡、查封财产等。
逾期1年多，是不是就彻底没救了？是不是这辈子就完了？
我可以很肯定地告诉大家：不是的！绝对不是的！千万不要因为逾期时间长就自暴自弃，觉得人生无望了，法律也好，社会也好，都给了每个人改过自新、弥补过错的机会。只要你想解决问题，什么时候开始都不算晚！
那具体该怎么做呢？
停止以贷养贷，这是万丈深渊！很多人逾期后，为了“面子”或者暂时的安宁，会去借新的网贷来还旧的，结果窟窿越捅越大，这是绝对不可取的，必须立刻停止！
全面梳理债务情况，做到心中有数。把你所有的欠款列出来，包括哪家机构、本金多少、利率多少、现在总共欠多少、每个月最低还款多少，别怕麻烦，这是解决问题的第一步，也是最关键的一步，你得知道自己到底欠了多少钱，才能制定还款计划。
主动联系银行/机构，说明情况，表达还款意愿。很多人逾期后不敢接电话，不敢回信息，想“躲”过去，这是大错特错的！躲是躲不掉的，只会让情况更糟。你要主动联系对方，坦诚地说明你目前的经济困难，不是不想还，而是暂时没能力一次性还清，重点是要表达你的还款意愿，这一点非常重要！
- 在联系的时候,可以尝试申请“个性化分期还款协议”，也就是我们常说的“停息挂账”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个协议最长可以分5年60期来还，而且可以停息或者减免部分罚息，这需要你提供相关的证明材料，比如收入证明、贫困证明等，银行也会进行审核，不是100%能申请下来，但一定要去尝试！
制定切实可行的还款计划，并严格执行。梳理清楚债务，联系好机构后，就要根据自己的实际收入和支出，制定一个详细的还款计划，每个月能还多少，先还哪些（比如利率高的、小额的可以优先处理），哪怕每个月只能还一点点，也要坚持还，让银行看到你的诚意和行动。
努力赚钱，开源节流。这是老生常谈，但也是最根本的解决办法，在保证基本生活的前提下，尽量节省开支，想办法多赚钱，兼职、副业，只要是合法的，都可以去尝试，收入增加了，还款压力自然就小了。
保护好个人信息和安全，警惕非法催收。如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰亲友等违法行为，要注意保留证据（录音、录像、短信、截图等），必要时可以向银保监会、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等部门投诉，或者直接报警。
给逾期1年多的朋友们几点实在的建议参考：
- 别慌，别乱，更别自责到崩溃。事情已经发生了，自责解决不了问题，冷静下来，积极面对才是王道。
- “以贷养贷”是饮鸩止渴，立刻停手！
- 一定要主动和银行/机构沟通，这是解决问题的关键一步。别怕被拒绝，多试几次，找对人（比如客服经理、投诉部门）。
- 制定好还款计划后，就一定要坚持下去，自律非常重要。
- 优先保证自己和家人的基本生活，再去谈还款。身体是革命的本钱，家人的支持也很重要。
- 如果自己搞不定，可以考虑寻求专业的法律援助或者债务咨询机构的帮助，但一定要擦亮眼睛，选择正规、靠谱的。
- 逾期1年多，征信肯定受损了，修复征信是一个漫长的过程，不要急于求成。还清欠款后，保持良好的信用记录，5年后不良记录会自动消除。
相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（律师解读：欠钱不还就是违约了，对方有权要求你还本金、利息、违约金等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（律师解读：逾期了，利息是肯定要付的，具体怎么付，看合同约定或者国家规定，但不能超过法定上限。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（律师解读：这就是“停息挂账”的主要法律依据，但注意，是“可以”协商，不是“必须”，所以需要技巧和坚持。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（律师解读：遇到上述非法催收行为，果断报警或投诉。）
小编总结（律师视角）：
各位朋友,逾期1年多，确实是个不小的坎儿，征信坏了可以修复，钱没了可以再赚，但信心没了，人就真的垮了。千万不要因为一时的困难就放弃自己，更不要走上歧途。
面对逾期，“逃避”是最没用的办法，“主动”才是唯一的出路。勇敢地去面对它，梳理它，然后一步一个脚印地去解决它，过程可能会很漫长，也会很艰难，但请相信，只要你坚持下去，总会看到曙光的。
如果你觉得自己搞不定,或者不知道从何下手，寻求专业的法律帮助也是一个非常明智的选择。律师可以帮你分析具体情况，指导你如何与银行协商，甚至在必要时代你处理相关法律事务，保护你的合法权益。
生活不易,但请务必加油！阳光总在风雨后，祝大家都能早日走出债务泥潭，重获新生！
逾期1年多，到底意味着什么？还有救吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
