（这里的白菜，咱们就当是个代称，可能是某位朋友，也可能就是屏幕前的你，不小心在某个借款平台或者信用卡上，因为各种原因，欠款逾期了，而且这一拖，就拖了小一年。

“白菜”逾期1年，这笔账该怎么算？心里得有个数！

咱们得明白，逾期1年，绝对不是小事儿，这可不是你忘了还电费，补交上就行那么简单，这一年的时间，足够让很多问题发酵、升级。

1. 利息和违约金，像滚雪球一样越滚越大：这是最直接的，几乎所有的贷款、信用卡，一旦逾期，都会产生高额的罚息和违约金，而且很多是按天计算，利滚利，一年下来，这笔额外的费用可能比你当初借的本金还要多！你欠的“白菜钱”，可能早就变成“猪肉价”了。

   

2. 征信报告，留下大大的“污点”：现在是信用社会，你的征信报告就像你的“经济身份证”，逾期1年，这个不良记录肯定会被上报到央行征信系统，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张新的信用卡，大概率都会被银行拒之门外。严重的，可能连找工作、租房都会受到影响。

3. 催收电话、短信“轰炸”，不堪其扰：逾期初期，可能只是温柔提醒，但逾期一年，催收力度肯定会升级，电话、短信是家常便饭，有些甚至会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，虽然现在国家严打暴力催收，但一些软暴力、骚扰式的催收,也足够让你心力交瘁。

4. 被起诉的风险大大增加：欠款金额如果比较大，逾期时间又这么长，贷款机构或者银行很可能会采取法律手段，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，那可能会被强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封拍卖你的财产，如果情节严重，还可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，那就真的可能要坐牢了。一般的民事纠纷不会直接坐牢，但“老赖”的帽子戴上,日子也不好过。

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事已至此，“白菜”们，别慌！这几步建议请收好

逾期一年，确实麻烦，但也不是世界末日，关键是要积极面对,而不是逃避。

1. 停止以贷养贷，这是饮鸩止渴：千万别想着再借新的还旧的，那样只会让你的债务窟窿越来越大,陷入万劫不复的深渊。
2. 勇敢面对，主动联系债权人：别躲！越躲问题越严重，主动给贷款平台或者银行打电话，说明你目前的困境。态度要诚恳，表达你强烈的还款意愿，但也要客观说明你的实际困难。很多时候，对方也希望能收回欠款,而不是把你逼死。
3. 整理清楚自己的债务情况：把你欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少）、欠了哪家、每月最低还款多少，都列出来，做到心中有数。搞清楚哪些是合法的利息，哪些是过高的费用。根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍,超过部分你是可以拒绝支付的。
4. 制定一个切实可行的还款计划：根据你目前的收入和开支，算算每个月能拿出多少钱来还款，然后和债权人协商，看能不能申请停息挂账、减免部分利息违约金，或者达成一个长期的分期还款协议。这个过程可能不容易，需要反复沟通,但一定要去尝试。
5. 努力赚钱，开源节流：这是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职增加收入，减少不必要的开支,把钱用在刀刃上。
6. 保留好所有证据：和债权人的沟通记录、还款凭证、催收过程中的短信、电话录音（注意合法性）等等，都要妥善保存，万一将来发生纠纷,这些都是你的证据。

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相关法条参考（敲黑板，重点来了！）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡,其他贷款可以参考其精神）
• 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条：【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（这是最严重的后果，一般情况下不会走到这一步，但要警惕！）

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“白菜”逾期一年，就像身体里长了个小疙瘩，拖了一年可能变成了大麻烦，但只要及时就医，还是有救的。最忌讳的就是破罐子破摔，选择逃避。

积极沟通永远是解决问题的第一步。无论多难，都要勇敢地去面对，去协商，也要提高自己的金融素养,以后尽量避免再陷入类似的困境。

生活总会有风雨，但只要我们不放弃，积极想办法，总能看到彩虹，希望今天的分享能帮到那些正在经历“逾期”困扰的朋友们，有具体问题，也欢迎大家咨询专业的法律人士,加油！

（这里的白菜，咱们就当是个代称，可能是某位朋友，也可能就是屏幕前的你，不小心在某个借款平台或者信用卡上，因为各种原因，欠款逾期了，而且这一拖，就拖了小一年。），本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。