逾期1年，征信是不是彻底黑了？我还有机会翻身吗？
嘿，朋友，如果你正在经历或者曾经经历过“信用逾期1年”，我特别能理解你此刻可能有的焦虑、自责，甚至是绝望，信用卡账单、网贷欠款，一不小心就逾期了，刚开始可能想着“等等再说”，结果一拖再拖，不知不觉就过去了整整一年，这一年里，你可能接到过无数催收电话，收到过各种催收短信，甚至可能担心自己是不是要“牢底坐穿”。
咱得正视一个问题：信用逾期1年，这事儿可不小！它不像你不小心打碎了个杯子，道个歉、赔个钱就完事儿了，这直接关系到你的“经济身份证”——个人征信报告。
征信报告上的“污点”有多严重？
银行或贷款机构看征信，就像咱们找工作看简历一样，你逾期1年，这在征信报告上就是一个大大的“不良记录”，这意味着，在未来相当长一段时间内，你想再从银行贷款买房、买车，或者申请新的信用卡，基本是“没戏”，即使有些小贷公司愿意放贷,那利息也可能高得吓人。
钱是不是越欠越多？
答案是肯定的，逾期之后，银行或机构会按天收取罚息，还有违约金，原本可能只是欠了1万块，逾期一年，利滚利下来，可能就变成2万甚至更多了，这就像滚雪球，越滚越大,压力也越来越大。
催收电话会不会没完没了？
这也是很多人最头疼的一点，逾期初期，可能只是短信提醒，后来就是电话催收，时间长了，催收的频率和力度可能会增加，甚至可能会联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但现实中确实可能发生）,这会给你带来很大的精神困扰。
会被起诉吗？会坐牢吗？
这是很多人最担心的问题，银行或贷款机构在你逾期初期，会先通过催收手段尝试让你还款，如果逾期时间过长（比如1年以上），且欠款金额较大，他们是有可能采取法律手段的，也就是向法院起诉你,要求你偿还欠款。
如果法院判决你还钱，而你有能力偿还却拒不执行，那才可能涉及到“拒不执行判决、裁定罪”，这时候才有可能面临牢狱之灾。但如果你确实是因为经济困难，没有偿还能力，那通常只是民事纠纷，不会直接坐牢，被起诉后，你的财产可能会被查封、冻结，工资可能会被划扣,这都会严重影响你的生活。
那是不是逾期1年，就彻底没救了？我这辈子是不是就完了？
先别这么悲观！事情虽然严重，但并非完全没有挽回的余地，只要你愿意面对，积极采取行动，还是有机会“洗白”征信,重新开始的。
建议参考：
如果你已经逾期1年了，别再逃避，也别破罐子破摔,行动起来才是唯一的出路：
- 停止“摆烂”，正视债务：把所有的欠款列出来，包括本金、利息、罚息、违约金，弄清楚自己到底欠了多少钱，欠了哪些机构，这是第一步,也是最关键的一步。
- 主动联系银行/机构：别怕！主动打电话给银行或贷款机构的客服，说明你的情况，告诉他们你不是故意不还，而是遇到了困难（比如失业、生病等）,表达你强烈的还款意愿。
- 尝试协商还款：看看能不能和银行协商一个新的还款计划，比如申请“个性化分期还款”（根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年）,或者看看能不能减免一些罚息和违约金。
- 努力赚钱，制定还款计划：这是最根本的，开源节流，增加收入来源，减少不必要的开支，哪怕每个月只能还一点点,也要坚持还。
- 保留好相关证据：和银行的沟通记录、还款凭证等，都要妥善保存，如果遇到暴力催收，更要注意收集证据，必要时可以向银保监会等部门投诉,或者报警。
- 关注征信修复：还清所有欠款后，不良记录并不会马上消失，根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起会保留5年，也就是说，你还清欠款后，再等5年，这条不良记录就会从你的征信报告上消除，这5年里，要保持良好的信用习惯,不要再出现逾期。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
朋友，“信用逾期1年”确实是个大麻烦，它会像一块大石头压在你心头，影响你的生活、工作，甚至未来的发展，但请你一定相信，只要你不放弃，积极面对，努力解决，就一定有雨过天晴的一天。
信用是我们每个人的宝贵财富，它可能看不见摸不着，但在关键时刻却能发挥巨大的作用，守护好自己的信用，就像守护好自己的眼睛一样重要，如果你现在正处于困境中，希望上面的建议能给你一点帮助和方向，别害怕，别孤单，一步步来，总会好起来的！及时止损，积极行动，才是唯一的正道。加油！
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