包银逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？

嘿，朋友，我知道你现在心里肯定七上八下的，包银的钱逾期了整整一年，这可不是个小事儿，但也先别把自己吓垮了，咱们今天就掏心窝子聊聊，逾期一年到底意味着什么，你可能会面临什么，以及最重要的——接下来该怎么应对。

逾期1年，这绝对不是“不小心忘了”那么简单，银行那边肯定已经把你列为重点关注对象了。这一年里，催收电话、短信估计没少打扰你吧？刚开始可能是温柔提醒，后来可能语气就重了，甚至会收到一些律师函之类的东西，这些都是催收的常规操作,目的就是让你还钱。

具体会有哪些影响呢？你最该担心的有这么几点：

征信报告彻底“花了”：这一点是肯定的，逾期记录会清清楚楚地写在你的征信报告上，一逾期就是1年，这对你未来的信用生活影响太大了。想贷款买房、买车？基本没戏，想办信用卡？难上加难，甚至有些工作单位入职前也会查征信,这都可能受影响。
利息和违约金像滚雪球一样越滚越大：逾期不还，银行不会干等着，利息、罚息、违约金，这些都会按天算，一年下来，这笔额外的费用可能已经相当可观了，会让你的债务压力更大。这就是所谓的“利滚利”,越拖越还不起。
被起诉的风险大大增加：逾期一年，银行通过常规催收手段可能觉得效果不大了，这时候，银行是有可能会采取法律手段来追讨欠款的，也就是说，你有被起诉的风险。如果真的被起诉，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会面临强制执行，比如冻结你的银行卡、查封你的财产等，虽然不是100%会起诉,但这个风险你必须得考虑到。
生活被催收严重干扰：这一年里，你可能已经体会到催收的“威力”了，电话、短信轰炸是常事，有些催收可能还会联系你的家人朋友,给你的正常生活和人际关系带来很大的困扰。

说了这么多“坏消息”，不是为了吓唬你，而是想让你清醒地认识到问题的严重性。逃避肯定是解决不了问题的，逾期一年，已经到了不能再拖的地步了！

建议参考：

事已至此，抱怨和害怕都没用，关键是要行动起来，积极面对，给你几条具体的建议,你可以参考一下：

先搞清楚自己到底欠了多少钱：联系包银的客服（注意，一定要通过官方渠道核实，别轻信陌生电话），详细询问清楚截至目前的本金、利息、违约金分别是多少，总共欠款多少。心里有本明白账,才能制定下一步计划。
评估自己的实际还款能力：好好盘点一下自己的收入和支出，看看每个月能挤出多少钱来还款，这一步非常重要，不要打肿脸充胖子，也不要过度悲观。实事求是地评估。
主动、真诚地联系银行协商：这是最关键的一步！千万别再躲着银行了，主动打电话过去，说明你的情况（比如为什么逾期，现在的经济状况怎么样），表达你强烈的还款意愿，然后提出你能承受的还款方案。能不能申请停息挂账（停止利息和违约金的增长，只还本金）？能不能办理个性化分期还款（把欠款分成若干期慢慢还，期限拉长一点，减轻每期的压力）？银行也是希望能把钱收回来的，只要你态度诚恳，有实际行动，很多时候是有协商余地的，协商过程可能不会一帆风顺，要有耐心,多沟通几次。
制定详细的还款计划并严格执行：一旦和银行协商好，或者哪怕还没协商好，你自己也要先有个还款计划。每个月固定存下一笔钱，优先用于偿还这笔欠款。开源节流，能省则省,争取早日上岸。
保留好所有相关证据：和银行的沟通记录（电话录音、聊天记录等）、还款凭证等等，都要妥善保存好,以防日后发生纠纷。
警惕非法催收，保护好自己：如果遇到暴力催收、威胁恐吓等违法行为，不要害怕，保留好证据，必要时可以向银保监会投诉，或者直接报警。

相关法条：

虽然具体情况要具体分析，但咱们可以了解一下相关的法律规定,做到心中有数：

《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的相关规定，明确了借款人逾期还款的违约责任,包括支付逾期利息等。
《中华人民共和国民事诉讼法》：如果银行选择起诉,会适用民事诉讼的相关程序。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：虽然银行贷款不完全等同于民间借贷，但其中关于利息保护上限的精神（比如LPR的4倍），在协商利息时也可以作为一种参考，避免过高的、不合理的利息负担。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽然你这是贷款，但部分银行对贷款也可能参照类似精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，但协商的思路是相通的，即证明“超出还款能力”和“有还款意愿”）。

小编总结：

朋友，包银逾期1年，情况确实比较棘手，但绝对不是世界末日。最可怕的不是逾期本身，而是你选择一直逃避。

现在最重要的就是停止内耗，勇敢地去面对，去和银行沟通。主动协商、制定计划、努力赚钱、按时还款，这才是摆脱困境的唯一出路。过程可能会很艰难，但只要你坚持下去，一步一个脚印，总会有还清欠款、重获轻松的那一天。

别灰心，也别自暴自弃，生活总有起伏，这次的经历也许会让你更加懂得珍惜和规划，加油，你一定可以渡过这个难关的！有任何进展或者新的疑问,也欢迎随时再交流。

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