二十多个网贷同时逾期，这日子还能过吗？律师教你如何应对债务雪崩

“手机一响心就慌，催收电话从早到晚没停过。”最近接待的咨询里，不少年轻人摊开二十多份网贷合同苦笑着问我：“律师，我这情况算正常吗？”说实话，从法律角度，“数量”本身不违法**，但二十多个网贷集体逾期，背后暴露的财务危机和法律风险，绝对值得你放下侥幸心理认真对待。

为什么“以贷养贷”终会崩盘？
许多当事人最初只是借了3-5家平台，后来为还旧债不断申请新贷，最终陷入“借A还B→额度用光→再借C还A”的死循环，网贷平台看似“秒批”“零门槛”，实则：

• 利率陷阱：部分平台综合年化利率超36%（踩红线），加上服务费、担保费，实际债务可能翻倍；
• 征信连锁反应：逾期记录会同步到央行征信，未来买房买车贷款可能直接被拒；
• 催收升级风险：超过3个月未还，部分平台会外包给第三方催收，甚至发起批量诉讼。

逾期后必须做的3件“保命事”

1. 停止拆东墙补西墙：立刻停掉新增借贷，避免债务规模继续扩大；
2. 整理债务清单：按平台名称、借款本金、已还金额、剩余欠款、利率（注明是否超过LPR4倍）列成表格，优先处理利率超标的违规平台；
3. 主动协商：拨打平台客服，说明困难并提出分期或延期方案（录音！要工号！）。

警惕这些“踩雷”操作
× 玩失踪换手机号——可能被认定为恶意逃债；
× 盲目签“减免协议”——有些机构口头承诺减免，事后反悔；
× 轻信“债务重组”中介——收费高且可能涉嫌伪造材料。

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以案说法：
2023年杭州某法院判决的一起案件中，借款人小李在8家网贷平台欠款共23万，其中5家利率实际超36%，法院最终裁定：超额利息部分无需偿还，且因部分平台存在暴力催收，小李反而获赔5000元精神损失费，这提醒我们：逾期≠理亏，要学会用法律武器维权。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定；
• 《网络借贷管理办法》第13条：网贷机构不得暴力催收、骚扰无关人员；
• 《个人信息保护法》第10条：催收不得泄露借款人隐私。

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律师总结：
二十多个网贷逾期不是世界末日，但一定是“财务ICU”的红色警报，比起焦虑“正不正常”，更该思考：

1. 止损：停止新增借贷，避免刑事责任风险（如诈骗罪）；
2. 分类：将债务分为“合规”与“违规”两类，优先处理违法高利贷；
3. 自救：保留所有合同、还款记录、催收录音，必要时向当地法律援助中心求助。

法律保护的是诚实但不幸的借款人,而不是恶意逃债者。你现在需要的不是羞愧，而是一份清晰的作战计划。

（本文系基于真实案件经验提炼，个案需具体分析，建议持材料当面咨询。）

二十多个网贷同时逾期，这日子还能过吗？——律师教你如何应对债务雪崩，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。