十多个网贷信用卡同时逾期，我该怎么办？律师教你破解债务危机

原创文章内容：

不少朋友咨询我同一个问题：“手头十多个网贷和信用卡全逾期了，每天被催收电话轰炸，感觉天都要塌了，会不会坐牢？还能翻身吗？”

负债逾期并不可怕，可怕的是“病急乱投医”，面对多头债务，最忌讳的就是“拆东墙补西墙”或者彻底摆烂，作为律师，我建议你分三步走：

1. 冷静盘点债务
   把所有的网贷、信用卡列成表格，标注清楚：本金、利息、逾期时长、催收状态，优先处理银行信用卡（可能涉及刑事责任），其次是正规持牌网贷（民事诉讼风险），最后是非持牌网贷（部分可协商减免）。

2. 主动协商止损
   银行和正规平台通常有“个性化分期”政策，比如信用卡可申请停息挂账（分60期还款），部分网贷能延期1-3年，协商要赶在被起诉前，且必须留存书面协议。

3. 守住法律底线
   如果收到律师函或传票，务必核实真实性，真正被起诉会收到法院的12368短信或书面通知，别被“虚假起诉”吓到，但也别无视真诉讼。

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以案说法：

2022年，杭州一位客户小李因创业失败，7张信用卡+5个网贷逾期近50万，催收威胁要“报警抓人”，他吓得差点轻生，后来我们帮他梳理发现：

• 其中3家银行利息超过年化24%，协商后减免了违规部分；
• 2家网贷涉嫌“砍头息”，通过投诉监管部门成功结清；
• 剩余债务通过分期方案逐步偿还。
  关键点：逾期后法律上属于民事纠纷，只要不存在恶意透支（如伪造资料、失联逃避），不会直接坐牢。

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法条链接：

• 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定需满足“非法占有目的”+“透支本金超5万”+“经两次有效催收超3个月未还”；
• 《网络借贷管理办法》第21条：网贷综合年化利率不得超过24%（超过部分可主张无效）；
• 《个人信息保护法》第15条：催收不得骚扰无关第三人，否则可投诉至互联网金融协会。

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律师总结：

十多个平台逾期看似绝望，但本质是“时间换空间”的数学题，记住三个原则：

1. 优先级排序：先处理银行债务，再应对网贷；
2. 法律武器开路：利用利率违规、暴力催收等反制点谈判；
3. 心理建设：负债只是人生插曲，别让催收PUA摧毁你的斗志。

最后送大家一句话：“债务危机中，最值钱的东西不是钱，而是清醒的头脑。”如果需要具体方案，可以私信我帮你分析个案。

（注：本文基于真实案例改编，细节已脱敏处理，原创内容禁止搬运。）

十多个网贷信用卡同时逾期，我该怎么办？——律师教你破解债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。