四个网贷同时逾期，如何优先偿还本金？律师教你3步破局！

原创文章内容

“网贷逾期”四个字背后，是无数人辗转反侧的深夜，当四个平台的还款日像多米诺骨牌一样接连倒下，催收电话、征信警告、违约金叠加……这时最理性的选择不是“拆东墙补西墙”，而是集中火力解决本金问题，作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我总结出一套“三板斧”策略：

第一步：理清债务优先级
打开四个平台的借款合同，重点标注三点：

1. 年化利率（超过24%的部分可协商减免）；
2. 逾期罚息计算方式（部分平台会利滚利）；
3. 是否接入征信（优先处理上征信的平台）。

举例：某客户发现A平台年利率35%（违规）、B平台已上征信，果断优先协商B平台本金，同时举报A平台。

第二步：差异化协商话术
别对催收员说“我没钱”，而要带着法律依据谈判：

• 对正规持牌机构：“我查过《网络借贷管理办法》第17条，现在要求按24%利率重新核算本金，否则向银保监会提交证据。”
• 对非正规平台：“你方实际放款金额与合同金额不符，涉嫌砍头息，我已留存转账记录。”

第三步：制造“还款能力证明”
即使月收入仅5000元，也要让平台看到你的诚意：

• 开具收入证明+银行流水；
• 提出“分60期还本金”方案（法律支持最长5年分期）；
• 要求书面承诺“还清本金后终止催收”。

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以案说法
2023年代理的李某案中，四个平台逾期总金额28万（本金仅19万），我们采取“先刑事后民事”策略：

1. 查出其中两个平台涉嫌“套路贷”，立即报警固定证据；
2. 剩余两个平台以“不当得利”起诉，法院最终判决按LPR4倍（约15.4%）计算本息；
3. 李某实际偿还金额从28万降至14.7万。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定；
2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超LPR4倍部分无效；
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得对年利率36%以上债务进行暴力催收。

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律师总结
处理多平台逾期的核心逻辑是：把法律武器变成谈判筹码，记住三个关键点：

1. 本金永远比利息重要，优先保住征信；
2. 所有协商必须留存录音或书面协议；
3. 遇到“爆通讯录”等暴力催收，立即向互联网金融协会举报（官网10分钟可完成投诉）。

最后送大家一句话：债务如山不可怕，可怕的是用错误的方式挖山，与其被催收压垮，不如用法律重新掌握主动权。

（注：本文策略需结合个人实际证据使用,具体操作建议私信提供合同审查服务）

四个网贷同时逾期，如何优先偿还本金？律师教你3步破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。