工行逾期1年，这事儿到底有多严重？我该怎么办？

嘿，朋友，如果你正在经历工行逾期1年的情况，先别太慌乱，也别觉得天塌下来了，我知道，这一年里你可能已经承受了不少压力，接到过不少催收电话，甚至可能整夜睡不好觉，但逃避解决不了问题，今天咱们就好好聊聊，逾期1年到底会面临哪些后果,以及接下来你该怎么走。

咱们得正视一个事实：逾期1年，绝对不是小事儿，银行那边肯定已经有了相当多的记录和动作。具体会有哪些影响呢？

征信报告“污点”严重：这是最直接的，你的征信报告上会清晰地显示这笔逾期，而且是长达12个月的逾期记录，这意味着，在未来很长一段时间内（通常是逾期记录消除后5年），你想再从银行贷款买房、买车，或者申请信用卡，基本是没戏了。征信坏了，生活方方面面都会受影响，甚至有些工作岗位也会看征信。
产生高额罚息和违约金：逾期后，银行会按天收取罚息，还有可能有违约金，这一年下来，这笔额外的费用可不是小数目，会让你的债务像滚雪球一样越滚越大。原本可能只是几万块的欠款，一年后可能就多了不少利息和罚金。
银行催收力度加大：刚开始可能只是短信、电话提醒，随着时间推移，催收会越来越频繁，甚至可能会有银行工作人员上门拜访，或者委托第三方催收公司进行催收，虽然现在不允许暴力催收,但频繁的骚扰也足够让人身心俱疲。
被银行起诉的风险极高：逾期1年，银行很可能已经将你的案件移交到法务部门，或者正在准备起诉材料，一旦银行起诉，法院判决你败诉，你就必须在规定时间内还款，如果还不还，银行可以申请强制执行，到时候可能会查封你的财产，冻结你的银行卡，甚至影响你的正常生活。被起诉可不是闹着玩的，这会给你带来更大的法律风险和经济压力。
可能面临刑事责任（针对信用卡恶意透支）：这里要特别说一下信用卡逾期，如果你的逾期是信用卡，并且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，且欠款本金达到5万元以上，就有可能被认定为“恶意透支”，从而涉及信用卡诈骗罪，面临刑事处罚，这个“恶意透支”是有严格法律界定的，比如是否明知没有还款能力而大量透支，是否挥霍透支的资金等，但这根弦你必须绷紧，尤其是大额信用卡逾期。

面对这些后果，你可能会感到绝望，但请记住，任何时候，积极面对总比消极逃避要好。那具体该怎么做呢？

停止以贷养贷，勇敢面对：千万别想着再借其他网贷或者高利贷来还工行的钱，那只会让你陷入更深的债务泥潭,万劫不复。
主动联系工商银行：这是最重要的一步，别等银行来找你，你要主动打银行的客服电话（比如工行95588），或者直接去你办卡/贷款的网点，找到负责信贷或者贷后管理的部门。态度要诚恳，表明你不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病、家庭变故等，最好能提供一些证明材料），并且有强烈的还款意愿。
整理清楚自己的债务和财务状况：你到底欠了工行多少钱（本金、利息、罚息、违约金，让银行给你列个明细）？你现在每个月有多少收入，能拿出多少钱来还款？把这些都弄明白,心里才有数。
尝试协商个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，虽然你逾期1年，协商难度会大很多，但这仍然是你应该努力争取的方向。可以尝试申请停息挂账,或者将剩余本金分成若干期慢慢还。
制定还款计划，努力赚钱：协商成功后，一定要严格按照新的还款计划执行，你要想办法增加收入，减少不必要的开支，把每一分钱都用在刀刃上,尽快把欠款还清。

建议参考：

第一步：冷静下来，收集信息。把工行的借款合同、催款通知、还款记录（如果有的话）都找出来,了解清楚欠款的来龙去脉。
第二步：计算欠款总额和可支配收入。明确自己的债务规模和还款能力,这是协商的基础。
第三步：准备好相关证明材料。如果是因为特殊困难导致逾期，比如失业证明、医疗单据、收入证明等，都可以准备好，在和银行沟通时出示,增加协商成功的几率。
第四步：多次沟通，保持耐心。银行可能不会一次就同意你的协商请求，你可能需要打很多次电话，找不同的人沟通，一定要有耐心和毅力，沟通过程中注意录音,保留证据。
第五步：协商成功后，签订书面协议。任何口头承诺都不算数，一定要有书面的协议，明确分期期数、每期还款金额、是否有利息等。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项，双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料,录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

小编总结：

工行逾期1年，情况确实比较严峻，征信受损、罚息累积、催收压力甚至法律风险都摆在面前，但请你记住，人生没有过不去的坎，只要你不放弃，就一定有解决问题的办法。逃避只会让问题越来越糟，主动出击，积极和银行沟通协商，制定切实可行的还款计划，才是唯一的出路，这个过程可能会很艰难，需要你有极大的勇气和毅力，但当你一步步把欠款还清，重新拥有干净的征信和轻松的心情时，你会感谢今天勇敢面对的自己，加油,别灰心！

工行逾期1年，这事儿到底有多严重？我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。