工商1万逾期1年，我该怎么办？利息违约金会不会吓死人？

金融债务1个月前 (09-03)11

老铁们,最近有位朋友跟我诉苦，说自己一张工商银行的信用卡，欠了1万块钱，结果一不小心，逾期了整整一年！现在是寝食难安，不知道该咋办，我听了也替他捏把汗，这事儿啊，确实挺让人头疼的，今天咱就掰开揉碎了，好好说说这“工商1万逾期1年”到底会面临啥情况，以及到底该怎么应对。

咱得明白,信用卡逾期，尤其是逾期一年，这可不是小事儿，银行那边肯定早就有记录了，这1万块钱，虽然不算天文数字，但逾期一年，性质就比较严重了。

第一，征信报告肯定是花了。这一点毋庸置疑，逾期记录会清清楚楚地写在你的个人征信报告上，而且这种逾期一年的记录，对你未来贷款买房、买车，甚至办其他银行的信用卡，都会产生非常大的负面影响，银行一看你有这种“前科”，批贷的可能性就会大大降低，就算批了，利率也可能更高。

第二，利息和违约金，这俩“吸血鬼”可不是闹着玩的。信用卡逾期后，银行会按天收取利息，一般是万分之五，而且是复利计息，就是我们常说的“利滚利”，还会有违约金，通常是最低还款额未还部分的5%，按月计收，你想想，1万块钱，逾期一年，这利息加违约金滚下来，可不是个小数目。具体多少，你得打银行客服电话，让他们给你算清楚，这个账必须自己心里有数。别等到银行找上门，才发现雪球已经滚得很大了。

第三，催收肯定少不了。刚开始可能是银行内部的催收部门给你打电话、发短信，时间长了，比如这都一年了，很可能已经委托给第三方催收公司了，那催收的电话、短信频率可能就比较高了，甚至不排除会联系你的家人朋友，给你的生活带来困扰。

第四，会不会被起诉？这是大家最关心的，1万块钱，银行起诉的概率相对会低一些，但绝对不是没有可能！如果你长期失联，或者银行多次催收你都拒不配合，那银行也是有可能通过法律途径来追讨的，真到了法院判决那一步，你还不还钱，就可能被强制执行，甚至影响到你的日常生活。

建议参考：

老铁,如果你真的遇到了“工商1万逾期1年”这种情况，别慌，也别逃避，逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，听我一句劝，这么做：

赶紧主动联系工商银行客服！这是最重要的一步，别等银行来找你，你主动出击，说明情况，电话是95588，打通后转信用卡中心。
如实说明情况，表达还款意愿。跟客服好好沟通，说说你这一年为啥没还上（比如失业、生病等客观原因），最重要的是，你现在有强烈的还款意愿，只是暂时遇到了困难，态度一定要诚恳。
尝试协商还款方案。你可以问问银行，能不能申请停息挂账，也就是俗称的“个性化分期还款协议”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分5年，这个不是银行必须答应的，但你一定要去争取。
努力赚钱，制定还款计划。不管协商结果怎么样，你自己得有个谱，算算总共欠了多少（本金+利息+违约金，这个让银行帮你算清楚），然后根据自己的收入情况，制定一个切实可行的还款计划，每月还多少，多久能还完，勒紧裤腰带，开源节流，争取早日上岸。
保留好所有沟通记录。和银行沟通时，记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），或者保留好短信、邮件等书面证据，以防日后有纠纷。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项，双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

小编总结：

老铁们,“工商1万逾期1年”，说严重也严重，说有解决办法也有，最关键的是你不能逃避，要勇敢面对，征信坏了，可以慢慢修复，但如果一直拖着不处理，那麻烦只会越来越大，主动联系银行，真诚沟通，努力协商，然后踏踏实实地去赚钱还款，这才是正道，天无绝人之路，只要你肯努力，总能把这个坎迈过去，别让这1万块钱，影响了你未来几十年的信用和生活，赶紧行动起来吧！办法总比困难多！

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