车贷逾期1年了，我该咋办？车还能保住吗？

金融债务1个月前 (09-01)14

原创文章内容：

嘿,朋友，如果你正在看这篇文章，估计是车贷逾期的事儿让你头都大了，而且这逾期可不是三五天，一晃眼都快1年了，先拍拍你的肩膀，说句实在的，这一年你肯定没少为这事儿发愁，夜里估计也没睡几个安稳觉，催收电话是不是快把你手机打爆了？短信也没停过？心里头是不是既焦虑又有点不知所措，甚至想过“破罐子破摔”？别慌，咱们今天就好好聊聊这个事儿，看看逾期1年，到底会面临啥情况，咱们又能做点啥。

首先得明确一点,车贷逾期1年，这绝对不是小事儿，已经算是比较严重的违约行为了。你当初买车签的贷款合同，那可是白纸黑字写得清清楚楚，按时还款是你的义务，逾期这么久，银行或者贷款机构那边，肯定早就把你列入“重点关注名单”了。

最直接的影响，肯定是你的个人征信报告。这逾期记录，妥妥地会被上报到央行征信系统，而且一挂就是好几年，这意味着啥？未来你想再贷款买房、买车，甚至想办张信用卡，都会难上加难，银行一看你这征信，可能直接就拒了，就算侥幸能贷到，利率也可能比别人高一大截。

就是钱的事儿——罚息和违约金。逾期这么久，罚息是按天算的，利滚利下来，可不是个小数目，有些机构还有违约金，这一下，你欠的钱可能比当初借的本金都多了，本来就缺钱，这下窟窿更大了，压力可想而知。

催收肯定是少不了的。从一开始的短信提醒、电话催收，到后来可能会有专门的催收人员上门，甚至把催收函寄到你家里或者单位，这过程想想都闹心，不仅影响你自己，可能还会打扰到家人和朋友，让你在亲戚朋友面前都抬不起头。

说到这儿,你肯定最关心：“我的车还能保住吗？”这是个核心问题，贷款买车，车子是抵押给银行或者贷款机构的，你逾期不还钱，人家是有权利按照合同约定，要求你一次性还清所有剩余欠款，包括本金、利息、罚息、违约金等等。如果你还不上，他们就有可能启动法律程序，向法院申请强制执行，到时候车子被拖走、拍卖，用来偿还你的债务，这都是有可能发生的。毕竟，车子是最直接的抵押物。

那是不是就完全没希望了呢？也不能这么说，但你得主动，不能再等了！逾期1年，时间已经很紧迫了。

建议参考：

停止逃避，正视问题：别再躲着催收电话了，越躲问题越大，主动联系贷款机构，说明你目前的实际情况，比如为什么逾期，现在的收入怎么样，有没有还款的意愿和初步的计划，态度很重要，让对方知道你不是恶意拖欠。
核算清楚债务明细：自己先算一算，到底还欠多少钱本金，利息、罚息、违约金各是多少，总共加起来是多少，心里有个数，和对方沟通的时候也能更有底气，防止被多算。
积极沟通，争取协商：这是最关键的一步，看看能不能和贷款机构协商一个新的还款方案。能不能把剩余的欠款重新做一个分期，延长还款期限，降低每个月的还款压力？或者能不能申请减免一部分罚息和违约金？虽然逾期1年，协商难度会比较大，但只要你有诚意，并且能证明你确实有困难，对方也不是完全不可能考虑的，毕竟，他们的目的是把钱收回来，而不是非要把车拖走拍卖（拍卖也有成本和不确定性）。
寻求家人朋友帮助（如果可能）：如果实在困难，看看能不能向亲戚朋友借一点，先把逾期的部分或者大部分欠款还上，把眼前的危机解除，然后再慢慢还给亲戚朋友，这能避免车子被拖走，也能减少一些罚息。
考虑变卖车辆（作为下策）：如果协商不成，自己又确实无力偿还，为了避免车子被强制拍卖（拍卖价格可能不高，还不够还欠款，你可能还得补差价），也可以考虑自己主动把车卖掉，用卖车的钱来偿还贷款，这个过程要和贷款机构沟通好，办理解押手续。
保留相关证据：和贷款机构的所有沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件、书面函件等等，都要保留好，万一将来有纠纷，这些都是证据。
法律咨询：如果对方态度强硬，或者你对合同条款、对方的要求有疑问，可以考虑咨询专业的律师，让他们给你提供法律意见，看看有没有更好的解决途径，或者保护你的合法权益。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这条就是说，你逾期不还钱，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（你没按时还款，就是违约了，贷款机构可以要求你承担违约责任，比如付违约金，或者让你一次性还完。）
《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
（你车子抵押给了贷款机构，你不还钱，他们就有权对车子行使抵押权，也就是把车卖掉优先还钱。）
《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
（这条讲的就是如果还不上钱，抵押权人（银行或贷款机构）怎么处理你的抵押车，比如协商折价、拍卖、变卖，协商不成可以请求法院执行。）

小编总结：

车贷逾期1年,情况确实比较严峻，征信受损、罚息累积、车辆被拖走的风险都实实在在地摆在眼前，但请记住，逃避永远解决不了问题，只会让问题像滚雪球一样越滚越大。现在最重要的就是立刻行动起来，主动去面对，去和贷款机构沟通。

虽然过程可能会很艰难,协商也未必一帆风顺，但只要你拿出诚意和实际行动，还是有一线希望的，哪怕只是争取到一点缓冲时间，或者减少一点损失，都是好的，如果自己搞不定，也别忘了可以寻求专业的法律帮助。

也想提醒大家,借钱买车也好，消费也好，一定要量力而行，千万不要过度透支未来，不然真的可能会陷入像这样的困境，希望这篇文章能给有需要的朋友一点点帮助，祝你能顺利渡过这个难关！

车贷逾期1年了，我该咋办？车还能保住吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。