714逾期1年多了，现在该咋办？会有啥后果？用不用还？

嘿，朋友，我知道你现在心里肯定不好受。“714高炮”这东西，当年坑了不少人，你这都逾期一年多了，估计也被催收折腾得够呛，现在可能还是有点迷茫，不知道下一步该怎么走，别慌，今天我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验），跟你好好聊聊这个事儿，给你吃颗定心丸,也给你指条明路。

你得明白一个事儿：“714高炮”本身就是不合法的！啥是714？就是那些期限7天、14天，利息高得吓人的网贷，说白了，这就是典型的“套路贷”，国家早就明令禁止了，你当初借的那些钱,从根子上就可能有问题。

那逾期一年多了,会有啥后果呢？

1. 催收肯定少不了，但要学会分辨和应对：刚逾期那会儿，催收电话、短信轰炸是常态，甚至可能有骚扰家人朋友的情况，不过都一年多了，很多小的714平台可能都已经“黄了”或者“转型了”，催收力度可能会小很多，但如果还有催收联系你，你得听清楚，合法的催收是允许的，但暴力催收绝对不行！比如威胁、恐吓、P图、上门滋扰、爆通讯录这些，都是违法行为，遇到这种情况，别硬碰硬，记得保留好证据（录音、截图、短信等）,必要的时候可以报警或者向银保监会等部门投诉。

2. 会不会被起诉？概率不高，但也不是完全没可能：说实话，714平台本身就不正规，他们自己也怕被查，所以通过法律途径起诉你的可能性相对比较小，但也有少数情况，比如他们把债权打包卖给了一些第三方公司，第三方公司可能会尝试通过诉讼来追讨，如果真的收到法院传票，千万别不当回事，一定要去应诉！到了法院，你就把“714高炮”的事实、超高利息的证据摆出来,法院是不会支持那些非法利息的。

3. 征信会不会受影响？多数不上央行征信，但要警惕：大部分714高炮平台是没有资格接入央行征信系统的，不排除一些平台会把你的逾期信息上传到一些民间征信机构或者大数据平台，这些民间征信的影响力和正规征信没法比，随着国家对非法网贷的打击,很多这类平台的数据可能都已经不被认可了。

4. 钱到底要不要还？这是核心问题！这得分两部分看：

   • 本金（你实际拿到手的钱）：如果你借的本金还没还清，这部分钱理论上是应该还的，因为借贷关系的基础还是存在的，只是利息不合法，这里面可能还涉及到“砍头息”的问题，比如你借1000，到手只有700,那本金就只能算700。
   • 利息和各种费用：超过国家规定利率上限的部分，一分钱都不用还！国家规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（目前大概在14.8%左右，具体以最新LPR为准），那些714高炮，年化利率动辄百分之几百上千，早就远远超标了，对于超出部分的利息、违约金、滞纳金等等,你完全有理由拒绝支付。

   重点来了：如果你已经还了很多高额利息，甚至超过了本金，你有权要求对方返还超出部分，或者用来抵扣本金！

那现在具体该咋办呢？

1. 别再以贷养贷！这是最最重要的，千万别再借新还旧，不然只会越陷越深，你能逾期一年多没再碰,说明你已经迈出了正确的一步！
2. 整理好所有借款和还款记录：把你当时借款的APP截图、合同（如果有的话）、到账记录、还款记录、催收短信/电话录音等，都整理好，这些都是证据，万一以后有纠纷,用得上。
3. 主动协商（如果平台还在的话）：如果现在还有平台联系你，或者你能找到平台的正规联系方式（注意甄别真假，别又被骗了），可以尝试协商，明确告诉他们，你只认合法的本金和利息，超高利息部分你不会还，如果对方不同意，那就晾着他们,或者明确表示让他们走法律程序。
4. 如果平台已经失联，那就先放着：很多714平台早就跑路了，你想还都找不到人，这种情况下，你也不用刻意去找着还，安心过好自己的日子最重要，以后万一有人找上来,再按上面说的原则处理。
5. 保护好自己和家人：对于暴力催收，坚决零容忍，保留证据，及时报警或投诉,别让这些破事影响你正常的生活和工作。

建议参考：

1. 彻底停止以贷养贷：这是上岸的第一步,也是最关键的一步。
2. 梳理债务明细：把你所有714借款的平台、金额、到账金额、已还款金额、还款日期都列出来,做到心中有数。
3. 学习法律知识，了解自己的权利：知道哪些是合法的，哪些是非法的,才能更好地保护自己。
4. 保留所有证据：借款合同、转账记录、催收截图、录音等，万一发生纠纷,这些都是你的护身符。
5. 调整心态，努力赚钱：逾期的事已经发生，不要过分自责和焦虑，努力工作，提升自己，把生活过好，才是根本，钱是慢慢赚回来的,日子也是慢慢好起来的。
6. 必要时寻求专业帮助：如果催收严重影响生活，或者自己实在理不清债务,可以考虑咨询律师。

相关法条：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）
   • 第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
   • 第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
2. 《中华人民共和国刑法》

   第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

3. 《治安管理处罚法》

   第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

朋友，“714高炮”逾期一年多，虽然听起来挺吓人，但真没你想的那么天塌地陷。你要明确，你不是“老赖”，你是被非法网贷坑了的受害者。

对于已经发生的逾期，你要做的是：冷静面对，整理证据，了解法律，拒绝暴力催收，只还该还的钱（合法本金和受法律保护的利息）。那些超出法律规定的高额利息和不合理费用,你有权利拒绝支付。

最重要的一点是，别让这件事彻底击垮你。都已经过去一年多了，你也挺过来了，现在最重要的是调整好心态，努力工作，好好生活，过去的已经过去，未来掌握在自己手里，如果遇到暴力催收等违法行为，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己！ 能帮到你，加油！一切都会好起来的！

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