借贷宝逾期1年了，还不上咋办？利息、催收、起诉，一个都不能少？
哥们儿/姐们儿，先别慌，也别自责得不行，借贷宝逾期一年，说长不长，说短不短，但绝对不是小事儿，得好好捋捋，我知道你可能现在焦头烂额，电话不敢接，短信不敢看，生怕下一秒就有什么“大事”发生，但逃避解决不了问题，咱们今天就掰开揉碎了说，逾期一年，你到底会面临啥，又该咋办。
逾期一年，你到底会面临啥？
利息和违约金，像雪球一样越滚越大：这是最直接的，借贷宝这类平台，逾期后利息和违约金通常都不低，而且很多是按天算，利滚利下来，一年时间，这笔钱可能已经远超你当初借的本金了。这时候，你首先要做的就是搞清楚，你现在到底欠了多少？本金多少，利息多少，违约金多少？哪些是合法的，哪些可能是“砍头息”或者超过法定上限的高利息？心里得有本明白账。
催收，可能让你“社会性死亡”：逾期一年，催收肯定是少不了的，刚开始可能只是短信、电话提醒，后来可能就会升级，你可能会接到各种骚扰电话，不分白天黑夜；你的通讯录可能被爆，亲戚朋友都知道你欠钱了，让你颜面尽失；更有甚者，可能会收到一些恐吓、威胁性质的短信或电话，虽然很多是催收的手段，但确实能把人逼到崩溃。正常的催收你得面对，但如果遇到暴力催收，比如威胁人身安全、侮辱诽谤、骚扰无关人员，这是违法的，你要保留证据，必要时可以报警。
信用记录，可能已经“黑”了：借贷宝是否上征信，这个得看具体情况，有些平台本身会上央行征信，有些则可能接入了其他征信机构，或者将来会批量上报。逾期一年，征信报告上肯定会留下严重的不良记录，这对你以后贷款买房、买车，甚至找工作、办信用卡，都可能产生非常不利的影响，这个“污点”可不是短期内能洗掉的。
被起诉的风险大大增加：逾期一年，平台通过催收手段要不回钱，把你起诉到法院的可能性就比较大了，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，对方可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、微信支付宝账户，甚至查封你的财产。如果法院判决后你有能力履行而拒不履行，还可能涉嫌拒不执行判决、裁定罪，那就可能面临牢狱之灾了，虽然这种情况相对少见，但也不是没有可能。
那逾期一年了，到底该咋办呢？难道就只能坐以待毙？
当然不是！亡羊补牢，为时未晚，虽然有点晚，但总比不补强。
赶紧搞清楚自己到底欠了多少“真面目”：把借贷宝打开，或者联系客服，把你的借款合同、还款记录、逾期后的利息违约金计算方式都要过来，仔仔细细算一遍，特别是要看看利息有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍）。对于超出法定上限的利息，你是有权拒绝支付的。
主动联系借贷宝平台，别等人家找上门（或者已经找上门了更要主动沟通）：很多人逾期后就躲，电话不接，短信不回，以为这样就能躲过去，大错特错！越躲，事情越难解决。主动！主动！主动！重要的事情说三遍！联系平台的客服或者负责催收的人员，告诉他们你目前的经济状况，不是不想还，是暂时没能力一次性还清，表达你强烈的还款意愿，但需要时间和合理的方案。
尝试协商个性化还款方案：这是最关键的一步，跟平台协商什么呢？核心诉求是：停息挂账，或者减免一部分利息和违约金，然后制定一个你能承受的分期还款计划。能不能只还本金，或者在本金的基础上加上一部分合法的利息，然后分多少期慢慢还，你要拿出诚意，比如先还一小部分，证明你不是恶意拖欠，协商过程可能不会一帆风顺，平台一开始可能不会同意，你要有耐心，多沟通几次，或者尝试找他们的上级部门。
收集和保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、与平台的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、催收记录（特别是暴力催收的证据），这些证据在万一协商不成，或者平台采取极端手段时，能帮到你。
努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，想办法多赚钱，同时省吃俭用，把能省下来的钱都用来还款，制定一个详细的收支计划，严格执行。
调整心态，别被催收搞垮：逾期了，心里肯定不好受，压力也大，但你要知道，事情已经发生了，焦虑解决不了问题，把催收电话看作是工作的一部分，接起来，心平气和地谈，谈不拢就挂，别让催收影响到你的正常生活和工作，毕竟，只有好好工作，才能有钱还债。
建议参考：
- 立即行动，别再拖延：时间拖得越久，利息和违约金越高，对你越不利，现在就去查清楚欠款明细，准备好和平台沟通。
- 优先还合法的本金和利息：对于那些明显超过法定利率上限的高额利息和不合理的违约金，你有权拒绝支付，并在协商时明确提出。
- 协商要有诚意，也要有底线：态度要好，表达还款意愿，但也要根据自己的实际情况提出合理的还款要求，不能被平台随意拿捏，如果对方提出的方案你根本无法承受，要明确拒绝，并坚持自己的合理诉求。
- 必要时，寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，可以考虑咨询专业的律师，或者一些正规的债务咨询机构（注意甄别，避免二次被骗），他们能给你提供更专业的法律意见和协商技巧。小心那些声称“百分百帮你搞定”、“不用还钱”的黑中介，多半是坑！
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（人话版解读：借钱到期了不还，就得付逾期利息，天经地义。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（人话版解读：还不上了，可以提前申请延期还款，平台同意就行，这就是我们说的协商。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
（人话版解读：国家不允许放高利贷，利息多少得合法，不是平台说多少就是多少。）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
（人话版解读：这是目前民间借贷利率的“天花板”，超过LPR4倍的利息，法律不保护，你可以不用还。）
- 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：（这里主要是提醒，如果借贷宝涉及信用卡功能或类似透支行为，恶意透支可能触犯此条，但普通借贷逾期一般不涉及。）
- 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（这是针对法院判决后仍拒不执行的情况。）
小编总结：
哥们儿/姐们儿，借贷宝逾期一年，确实是个不小的麻烦，但请相信，这不是世界末日。逃避解决不了任何问题，只会让小问题拖成大麻烦。现在最重要的就是勇敢面对，主动出击。
第一步,搞清楚自己到底欠了多少，哪些是该还的，哪些是可以协商减免的。 第二步，带着诚意和平台好好沟通，争取一个双方都能接受的还款方案。 第三步，也是最根本的，就是努力赚钱，拼命攒钱，一点点把债还上。
过程可能会很艰难,会有压力，会有委屈，但只要你迈出了这一步，并且坚持下去，就一定能看到希望，无论多难，都要好好生活，保持积极的心态，这才是解决一切问题的前提，加油！
借贷宝逾期1年了，还不上咋办？利息、催收、起诉，一个都不能少？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
