及贷逾期1年了，我该怎么办？会有什么后果？

金融债务1个月前 (09-03)9

（一）逾期1年，你可能已经经历或即将面临这些……

唉，说真的，谁也不想逾期，但有时候，生活就是这么猝不及防，手头一紧，钱就还不上了，这及贷逾期1年，可不是闹着玩的，时间确实不短了，这一年里，你是不是经常心慌慌，生怕电话铃声响起？是不是看到陌生号码就头皮发麻？或者，干脆就破罐子破摔,爱咋咋地了？

兄弟姐妹们，先别慌，也别完全放弃，咱们先来捋捋，逾期1年，你可能已经面对或者即将面对哪些实实在在的“麻烦”：

催收的“轮番轰炸”：这肯定是少不了的，电话、短信是常规操作，有的可能还会联系你的家人朋友，甚至上门（上门催收也得合法，不能乱来），这一年下来,精神压力肯定小不了。
利息和违约金的“滚雪球”：这可是个大头！逾期之后，除了原本的利息，通常还会产生违约金，而且很多都是按天计算的，1年时间，这笔费用可能会让你原本的欠款“水涨船高”，越来越多，到时候想还都觉得无力回天。这一点，是逾期者最容易忽视也最头疼的问题之一。
个人征信的“污点”：现在是信用社会，个人征信报告就像咱们的“经济身份证”，及贷这类正规平台，一般都会接入征信系统，你逾期1年，这个不良记录肯定已经妥妥地记在你的征信报告上了，这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都可能被银行“拒之门外”，或者只能拿到很高的利率。征信的修复可不是一天两天的事，这个“污点”的影响可能会持续很久。
被起诉的风险大大增加：逾期1年，平台通过催收手段可能觉得效果不佳，那么通过法律途径来追讨欠款就是他们很可能会采取的下一步，也就是说，你有可能收到法院的传票，一旦平台胜诉，法院可能会强制执行，比如冻结你的银行账户、查封你的财产等，如果情节严重，比如被认定为恶意拖欠,还有可能承担更严重的法律后果。

（二）逾期1年，到底该怎么办？律师给你支几招！

好，说完了可能的后果，咱们来点实际的，逾期1年，难道就真的没救了吗？当然不是！关键在于你怎么应对。

停止“鸵鸟心态”，主动面对！逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟，欠了钱，承认是第一步，别再躲躲藏藏了,勇敢地去面对它。
梳理清楚自己的债务情况：拿出笔和纸（或者用Excel表格）,好好算一算：
- 你到底欠了多少钱？本金是多少？这1年下来，产生了多少利息？多少违约金？这些利息和违约金的计算方式合理吗？有没有超过国家规定的上限？
- 及贷平台的具体名称是什么？是哪个公司放款的？（这点很重要,方便后续查询和沟通）
评估自己当前的还款能力：实事求是地看看自己每个月能拿出多少钱来还款，不要打肿脸充胖子,也不要过于悲观。
主动联系及贷平台，尝试协商还款！这是非常非常关键的一步！别等平台来找你，你主动出击,效果往往不一样。
- 怎么联系？找到平台官方的客服电话或者APP内的客服通道。
- 说什么？说明你目前的困境（比如失业、生病等，最好能提供一些证明），表达你强烈的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力，提出你的还款计划，比如能不能分期还款？能不能减免一部分利息或者违约金？
- 注意保留证据！沟通过程中的电话录音（提前告知对方）、聊天记录、对方的回复函等，都要妥善保存，万一以后有纠纷,这些都是你的证据。
了解清楚国家关于民间借贷利率的规定：根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，如果及贷的利息和违约金加起来超过了这个上限，那么超过部分，你是有权拒绝支付的，这一点,在协商时可以有理有据地提出来。
努力赚钱，开源节流：这是根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加收入来源，缩减不必要的开支,把钱用在刀刃上。
警惕“以贷养贷”和“非法催收”：千万别想着再去借别的网贷来还这个窟窿，那只会让你陷入更深的债务泥潭，万劫不复！如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、侮辱、骚扰你的家人朋友等，要坚决抵制,必要时可以向公安机关报案或者向相关部门投诉。

（三）建议参考

如果你已经逾期1年，或者正朝着这个方向滑去,请务必记住以下几点建议：

不要逃避，积极面对是唯一出路。
尽快行动，时间拖得越久，对你越不利。
协商是解决问题的有效途径，大胆去尝试。
保护好个人信息，谨防诈骗。有些不法分子会冒充催收人员或者“能帮你铲单”的人来骗钱，一定要提高警惕,所有沟通务必通过官方渠道。
如果平台同意协商，务必签订书面协议，明确新的还款计划、金额、期限等。
如果自己搞不定，或者平台态度强硬、涉嫌违法违规，及时咨询专业的律师。

（四）相关法条

咱们来看看，国家法律对这事儿是怎么规定的,让你心里有个底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，你借钱不还，就是违约了，平台有权要求你还。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期了，要付逾期利息，这个有规定。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（这就是前面说的利率上限，超过的部分，法律不保护。）
《征信业管理条例》不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（逾期记录会在征信上保留，影响5年，但只要你还清了，5年后会消除。）

（五）小编总结

各位朋友，“及贷逾期1年”，这确实是一个沉甸甸的话题，它不仅关乎金钱，更关乎你的信用,甚至影响你的生活和心情。

但请记住，天无绝人之路，一时的困难不代表永远，只要你不放弃，积极采取行动,总会有解决问题的办法。

核心思想就是：正视问题，主动沟通，依法协商，努力还款。别让逾期成为你生活的全部阴影，勇敢地去面对它，解决它，然后轻装上阵,重新开始。

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好了，今天就聊到这里，希望大家都能远离逾期，生活顺利！咱们下次再见。

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