20万逾期1年，我该怎么办？还能翻身吗？

金融债务1个月前 (09-03)9

嘿,朋友，如果你现在正面临“20万逾期1年”这样的困境，我知道，你的日子肯定不好过，每天是不是都被催收电话搞得心烦意乱？看到银行或网贷平台的短信就头皮发麻？夜里翻来覆去睡不着，琢磨着这笔钱到底该怎么还，未来一片迷茫？别慌，也别自责到不行，事情已经发生了，咱们先冷静下来，一步一步看怎么应对。

20万逾期1年，这个“雪球”到底滚成多大了？你得先搞清楚，除了原本的20万本金，这1年下来，利息、违约金、滞纳金……这些加起来可不是个小数目，不同的贷款机构，计算方式可能不一样，但肯定是一笔不小的负担。第一步，也是最重要的一步，就是赶紧把你的债务明细捋清楚！本金多少，现在总共欠了多少，利息和违约金是怎么算的，有没有不合理的费用，把这些都列在纸上，或者记在手机备忘录里，做到心中有数。

逾期1年，你的征信报告肯定已经“花”得不成样子了。这意味着什么？未来几年内，你想贷款买房、买车，基本是没戏了，甚至有些工作单位，尤其是涉及金融、财务的，可能也会看征信，征信的修复是一个漫长的过程，但这并不代表你一辈子就完了，只要后续好好处理，按时履约，征信是可以慢慢恢复的。

也是大家最关心的：会坐牢吗？会被抓吗？普通的贷款逾期，属于民事纠纷，不是刑事案件，所以绝大多数情况下，是不会坐牢的。这里有个“，如果你在贷款的时候就没想过还，或者明明没能力还却故意大额透支，那可能就涉及到“诈骗”了，那性质就变了，就有可能面临刑事处罚，这种情况相对较少，大部分人还是属于“还不起”，而不是“不想还”。

那最可能发生的是什么呢？是被起诉。如果贷款机构通过催收还是要不回钱，他们很可能会走法律程序，向法院提起诉讼，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，对方就可以申请强制执行，到时候，你的银行账户可能会被冻结，有价值的财产可能会被查封、拍卖。千万不要以为躲着就能解决问题，越躲，情况可能越糟。

给你的几点建议参考：

停止以贷养贷！这是最最最重要的！千万别想着借新还旧，那只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终彻底无法收场。
主动沟通，不要失联！不管多困难，都要尝试和贷款机构联系，告诉他们你的真实情况，比如为什么逾期，现在的收入怎么样，打算怎么还。让他们知道你有还款意愿，只是暂时遇到了困难。有些机构可能会愿意和你协商还款方案。
尝试协商个性化分期或延期还款。根据相关规定，如果你确实有困难，是可以和银行等金融机构协商“停息挂账”或者个性化分期还款的，虽然过程可能比较艰难，对方也可能一开始不同意，但你一定要去争取，可以自己谈，也可以考虑寻求专业的法律帮助。协商的前提是你要有一个可行的还款计划。
开源节流，努力赚钱！这是解决债务问题的根本，除了节约开支，想办法多增加一些收入来源，哪怕辛苦一点，也是为了早日摆脱债务。
整理财务，制定还款计划。把你所有的债务都列出来，包括金额、利率、每月最低还款额等，然后根据自己的收入情况，制定一个详细的还款计划，优先偿还那些利率高、或者小额的债务（可以根据“雪崩法”或“雪球法”选择适合自己的）。
寻求家人朋友的帮助，但要谨慎。如果实在没办法，可以考虑向家人朋友坦白，寻求一些帮助，但这可能会让你觉得没面子，也要考虑清楚是否会给他们带来负担，借了之后，一定要记得还，并且更加努力。
调整心态，积极面对。逾期不是世界末日，人生难免遇到挫折，重要的是不要被债务击垮，保持积极的心态，相信自己能够慢慢还清债务，重新开始。

相关法条参考（通俗易懂版）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话：到期不还钱，就要付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话：签了合同不还钱，就是违约了，对方可以要求你继续还，还要赔偿损失。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话：信用卡欠款，如果确实还不上但又想还，可以和银行协商分期，最长能分5年，这就是常说的“停息挂账”的依据之一，但不是所有情况都适用，也不是银行必须同意。）

小编总结：

朋友,“20万逾期1年”的压力确实巨大，这点我完全能理解，但请你记住，逃避永远不是办法，主动面对才是唯一的出路。现在最重要的是冷静下来，梳理清楚自己的债务状况，然后积极采取行动，无论是和银行协商，还是努力赚钱，每一步都不会白走。

这个过程可能会很漫长,很艰难，但只要你不放弃，一步一个脚印地去还，总有一天能把这笔债务还清，如果自己处理起来感到力不从心，也可以考虑咨询专业的律师或债务规划师，他们或许能给你更具体、更有效的帮助。别灰心，生活总会有转机的，加油！

20万逾期1年，我该怎么办？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。