小米贷款逾期一年多，我该咋办啊？是不是已经没救了？

金融债务1个月前 (09-03)9

原创文章内容：

最近后台有位朋友私信我，说他的小米贷款已经逾期一年多了，现在愁得睡不着觉，不知道该怎么办才好，感觉天都要塌下来了，遇到这种事儿，焦虑、害怕是肯定的，但光害怕解决不了问题，咱就掰开揉碎了说说这“小米逾期一年多”到底该怎么应对。

逾期一年多，这事儿可大可小，但绝对不是小事！你得先明白，这一年多来，你的征信报告上肯定已经留下了很严重的污点，这就像你借了朋友一大笔钱，拖了一年多没还，朋友对你的信任肯定是没了，对吧？银行和贷款机构也是一样。时间拖得越久，对你越不利！

具体会有哪些不利影响呢？

征信彻底“黑了”：这是最直接的，逾期记录会被上报到央行征信系统，而且会保留5年（从你还清欠款那天开始算），这五年里，你想再办信用卡、贷款买房买车，基本是没戏了,甚至有些对征信要求高的工作可能都会受影响。
催收“花样百出”：逾期一年多，小米那边肯定不会坐视不管，电话催收、短信催收是家常便饭，语气可能也会越来越严厉，时间再长点，不排除会收到律师函,甚至被起诉到法院。
罚息和违约金像滚雪球：逾期这么久，本金之外的罚息、违约金肯定少不了，这些费用加起来可不是一笔小数目，会让你的债务越来越重,压力越来越大。
心理压力巨大：每天担心催收电话、害怕影响家人朋友、害怕被起诉，这种精神折磨是非常痛苦的,长期下来甚至会影响身心健康。

逾期一年多，这事儿可大可小，但绝对不是小事！很多人可能会想“反正都逾期这么久了，破罐子破摔吧”，这种想法是大错特错的！时间拖得越久，对你越不利！

但也别觉得天塌下来了，事情总有解决的办法。作为律师，我见过太多比这更复杂的债务情况，最终都通过合理的方式得到了解决，关键在于你要主动去面对,而不是逃避。

第一步，也是最重要的一步：停止以贷养贷！千万别再想着借新还旧,那只会让你在债务的泥潭里越陷越深。

第二步：整理清楚你的债务情况。你到底欠了小米多少钱？本金多少？利息多少？罚息多少？把这些都弄清楚，心里才有数，可以尝试联系小米金融的客服,要求他们提供详细的账单。

第三步：评估自己的还款能力。看看自己每个月能拿出多少钱来还款，这包括你的收入、必要的生活开支,算出一个可用于还款的余额。

第四步：主动联系小米金融，尝试协商还款。这一点非常重要！请务必主动联系小米金融的客服或者委托的第三方催收机构。告诉他们你目前的实际情况，不是不想还，而是确实遇到了困难，并且表达你强烈的还款意愿,可以尝试申请：

停息挂账：停止计算利息和罚息,只还本金。
分期还款：将剩余的本金和利息（或者协商后的金额）分成若干期,每月按时偿还一部分。
减免部分费用：尝试申请减免一些过高的罚息或违约金。

在协商的时候，一定要态度诚恳，把自己的困难情况说清楚，同时也要有一个合理的还款计划。协商是一个过程，可能不会一次就成功，需要你有耐心和毅力。协商过程中，记得保留好所有的通话记录、聊天记录、邮件往来等证据,以防日后发生纠纷。

如果协商不成，或者对方的催收方式已经严重影响到你的正常生活（比如暴力催收、骚扰你的家人朋友等），你也要学会保护自己。对于暴力催收，你可以录音、录像取证，并向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

建议参考：

正视问题，停止逃避：逾期不是世界末日，但逃避绝对解决不了问题，只会让问题更糟,勇敢面对是解决问题的第一步。
主动沟通，积极协商：不要等对方找上门，甚至起诉了才想着处理，主动联系，表达诚意,争取有利的还款条件。
保留证据，依法维权：无论是协商过程，还是面对催收，都要注意保留相关证据，如果遇到不合法的催收行为,要学会运用法律武器保护自己。
制定计划，努力还款：一旦达成还款协议，就要严格按照协议执行，努力工作，开源节流，争取早日还清债务,摆脱困境。
吸取教训，重视征信：这次逾期的经历一定要吸取教训，未来要更加理性消费，按时还款,珍惜自己的个人征信。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（针对暴力催收行为）
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（如果被起诉后法院判决你还款，你有能力还却拒不执行,可能触犯此条）

小编总结：

“小米逾期1年多了”，听起来确实让人头大，但请记住，任何时候，积极面对总比消极逃避要好。征信坏了可以修复，债务多了可以慢慢还，但心态崩了,人就垮了。

别再犹豫，别再拖延，从现在开始，整理你的债务，评估你的能力，然后主动迈出协商的那一步，过程可能会很艰难，但只要你坚持下去，制定好计划，努力赚钱，总有一天能把这笔债还清,重新过上轻松的生活。

办法总比困难多！如果你在协商过程中遇到法律问题，也可以寻求专业的法律援助，加油！希望这篇文章能帮到你。

小米贷款逾期一年多，我该咋办啊？是不是已经没救了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。