1年以前的逾期，影响大吗？还能贷款吗？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个大家可能都有点犯怵，但又不得不面对的话题——1年以前的逾期。

生活嘛,谁还没个手头紧、不小心忘了还款日的时候呢？可能就是那么一次疏忽，或者当年确实遇到点小困难，导致信用卡或者贷款没能按时还上，留下了个逾期记录，一年过去了，生活慢慢步入正轨，手头也宽裕了，这时候就开始琢磨了：我一年前那个逾期，现在影响还大吗？我还能从银行贷款买房买车吗？

1年以前的逾期，影响大吗？还能贷款吗？

别慌,先给大家吃颗定心丸：逾期记录并非“终身污点”，尤其是已经过去一年的逾期，它的影响力确实会随着时间的推移而减弱，但这并不意味着它就完全“消失”了，银行等金融机构在审批贷款时，还是会把它纳入考量范围的。

这个“1年以前的逾期”到底会怎么影响我们呢？

咱们得明白,银行在审批贷款时，会综合评估你的信用状况，这就像咱们找工作，HR会看简历一样，逾期记录就是你“信用简历”上的一个“小瑕疵”。

逾期金额大小：如果只是几块、几十块的小逾期，而且很快就还上了，相对来说影响会小很多，银行可能会认为这只是无心之失，但如果是大额逾期，那性质就不一样了，银行会更谨慎。
逾期时长：是逾期了几天、一个月，还是超过了90天（也就是所谓的“连三累六”里的“累六”，或者更严重的“呆账”）？一年前的逾期如果只是几天，并且马上结清，那问题不大，但如果是长时间逾期，即使过了一年，银行还是会重点关注。
逾期后是否及时归还：这点非常重要！不管逾期多久，只要你后来把钱还清了，就比一直拖着不还好得多！还清了，说明你有还款意愿和最终的履约行为。
逾期的频率：是只有孤零零的一次，还是一年前那段时间连续好几次逾期？如果是后者，即使都过去了一年，也可能会让银行觉得你的还款习惯不太稳定。
逾期之后的信用记录：这是最最关键的一点！你在这1年以来的信用记录怎么样？是不是从那次逾期之后，就再也没有过任何逾期，信用卡、贷款都按时还，保持得非常好？如果是这样，那这一年的良好记录就像给你的信用“加分”，能在很大程度上弥补之前的小过失。银行会看到你的进步和改善。

1年以前的逾期，到底影响大不大，能不能贷款，真的不能一概而论。

如果你是那种偶尔一次小金额、短时间的逾期，并且之后一年信用记录完美，那贷款获批的可能性还是挺大的，银行也不是“一棍子打死”，他们也会看整体情况和你的“改过自新”的表现。

但如果你是大额、长期的逾期，或者逾期次数比较多，那即使过了一年，影响可能还是会比较明显，这时候银行可能会要求你提供更多的资产证明，或者提高贷款利率，甚至直接拒贷。

建议参考

如果你曾经有过逾期,现在又有贷款的打算，我给你几条实实在在的建议：

先查征信报告，做到心中有数：你可以自己去中国人民银行征信中心官网或者线下网点查询个人征信报告，看看一年前的逾期具体是个什么情况（金额、时长、是否结清等）。这是第一步，也是最重要的一步！
了解清楚逾期的“真相”：回忆一下当时逾期的原因，是客观原因还是主观疏忽，如果是银行系统故障、未收到账单通知等非个人原因导致的逾期，是可以尝试和银行沟通，申请异议处理的。
如果逾期记录属实且已结清，别慌，重点看后续表现：如前所述，后续的良好信用记录是弥补逾期的最佳方式。继续保持按时足额还款的好习惯。
贷款前，可以“货比三家”并主动沟通：不同银行的风控政策和对逾期的容忍度可能略有不同，你可以多咨询几家银行，了解他们的具体要求，在申请时，如果自己知道有逾期记录，可以在适当的时候（比如银行审核时问到）主动、诚恳地解释一下当时的情况和后来的改进。
考虑门槛相对较低的贷款产品或等待记录进一步淡化：如果短期内贷款审批确实有难度，也可以考虑一些对信用记录要求没那么严苛的贷款产品（当然利率可能会高一些），或者再等一段时间，让良好的信用记录覆盖得更“厚实”一些。
不要轻信“花钱消除征信逾期”的骗局：征信记录是由官方机构维护的，任何声称可以花钱消除逾期记录的，都是骗子！千万别上当。