全面逾期1年了，我还能翻身吗？还有啥办法？
哈喽,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人正在经历或者担心的话题：全面逾期1年了。
说实话,逾期这事儿，不管是信用卡、网贷还是其他贷款，只要沾上了，日子就不会太好过，更何况是“全面逾期”，还拖了“1年”，这一年，你可能每天都在焦虑中醒来，看着手机里的催收短信和未接来电提示，心里七上八下；可能晚上睡不着觉，盘算着这笔钱到底怎么才能还上；可能最怕的就是手机铃声响起，生怕又是催收电话；甚至可能因为这个，跟家人朋友的关系都变得紧张，我特别能理解那种绝望和无助感，感觉自己好像被全世界抛弃了，掉进了一个深坑里，怎么爬都爬不上去。
逾期1年，是不是就真的没救了？是不是这辈子就彻底毁了？
先别这么悲观！事情确实很严重，这一点咱们得承认，不能逃避，逾期1年，你的征信报告肯定已经“花”得不像样了，各种催收手段估计也轮番上阵体验过了，利息和违约金也滚了不少，但“没救了”、“彻底毁了”这种话，咱先不说死，只要人还在，只要还有想改变的决心，就总有办法。
核心问题是：你打算一直这样下去吗？还是想做点什么来改变现状？
如果你已经下定决心要解决这个问题,那咱们就往下看。
第一步：先别慌，也别自责到不行。事情已经发生了，自责解决不了问题，反而会消耗你宝贵的精力，把心态稳住，这是最最重要的，就当是人生摔了个大跟头，疼是肯定的，但总得爬起来，拍拍土，看看下一步往哪走。
第二步：弄清楚自己到底欠了多少“糊涂账”。很多人逾期久了，自己都记不清到底欠了哪些平台，每个平台具体多少钱，这可不行！你得找个本子，或者用Excel表格，把所有欠款都列出来：哪个平台的、本金多少、现在总共要还多少（本金+利息+违约金）、还款日是哪天、有没有过催收联系、联系方式是什么。这一步是基础中的基础，一定要耐心、细致地做，把自己的“债务地图”画清楚。别怕看到那个庞大的数字，看清了才能对症下药。
第三步：评估一下自己目前的“战斗力”。也就是你的收入和支出情况，每个月固定能挣多少钱？工资、兼职，所有能进账的都算上，每个月固定要花多少钱？房租/房贷、水电煤、吃饭、交通、基本的人情往来等等，算出一个每月能“挤”出来还债的钱，这个数字可能一开始很小，但没关系，积少成多。
第四步：主动出击，而不是被动挨打。很多人逾期后就躲起来，电话不接，短信不回，这其实不是长久之计，催收电话可能会让你心烦，但一味逃避，利息违约金只会越滚越高，问题永远解决不了。你可以选择性地接一些重要的电话，或者主动联系那些正规的金融机构/平台。
联系的时候,你要表现出你有还款意愿，只是目前确实遇到了困难，可以尝试跟他们沟通，看看能不能申请“停息挂账”、“个性化分期还款”或者延期还款，这不是你说申请就能申请到的，对方会评估你的情况，但你不去试，就一点机会都没有，沟通的时候态度要诚恳，把自己的实际困难和还款计划（哪怕只是初步的）跟对方说清楚。
第五步：开源节流，拼命攒钱才是硬道理。光靠想办法是不够的，最终还是要落到“钱”上。“节流”就是省吃俭用，非必要不消费，把每一分钱都花在刀刃上。“开源”就是想办法多赚钱，主业之外能不能做点兼职？送外卖、跑滴滴、做点小手工、利用自己的技能接私活等等。能多挣一块，你离上岸就近了一步。
第六步：保护好自己，别再掉坑里。逾期后，有些人可能会病急乱投医，去借那种利息超高的“砍头息”网贷来拆东墙补西墙，这绝对是饮鸩止渴，只会让你越陷越深！千万不能这么干！也要警惕一些声称“能帮你铲平征信”、“百分百协商成功”的中介，很多都是骗子，小心二次受骗。
第七步：关于征信，你要知道……逾期记录会在你的征信报告上保留5年，从你还清所有欠款的那天开始算，而不是从逾期那天开始算，只要你开始积极处理，并且最终还清了，你的征信是有机会“洗白”的，只是需要时间，这5年，就是你重建信用的过程。
建议参考
- 心态调整是首位：接受现实，停止内耗，树立“我能行，我能还清”的信念。
- 全面债务梳理：务必花时间把债务明细列清楚，做到心中有数。
- 优先处理“大头”和“高息”：在有限的还款能力下，可以考虑先还那些金额较大、或者利息违约金奇高的债务（前提是合规的利息），但所有债务都不能长时间完全不管。
- 积极沟通，保留证据：与平台沟通时，记得录音（提前告知对方，避免法律风险）或者保留好聊天记录、邮件等证据，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，要学会保留证据，并向相关部门投诉（比如银保监会、互联网金融协会等）。
- 学习法律知识，保护自己：了解一下《民法典》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法律法规，知道哪些是自己的权利，哪些是对方的义务，避免被催收人员忽悠或恐吓。
- 寻求专业帮助：如果债务实在太多，自己理不清头绪，或者沟通协商遇到很大困难，可以考虑咨询正规的、有资质的债务咨询公司或者律师。是正规的！
相关法条
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（解读：欠债还钱是天经地义，逾期了确实是违约了，要承担相应责任。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：逾期会产生逾期利息，这个在借款合同里一般都有约定。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条 【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（解读：这就是你可以尝试申请延期还款的法律依据之一。）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（解读：这就是大家常说的“停息挂账”的主要依据，针对信用卡的，但要注意“特殊情况”、“超出还款能力”、“仍有还款意愿”这几个前提条件。）
- 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
（解读：如果遇到暴力催收，比如频繁骚扰、恐吓，可以报警或投诉。）
“全面逾期1年了”，这听起来确实让人头大，压力山大，但请你一定相信，这不是世界末日。很多人都经历过人生的低谷，重要的是你是否有勇气面对它，并采取行动去改变它。
这个过程可能会很漫长,很艰难，会遇到很多挫折和诱惑，但请你一定要坚持下去。每多还一块钱，你就离自由近了一步。不要害怕征信暂时受损，只要你开始行动，按时还款，时间会帮你修复一切。
你不是一个人在战斗,可以和家人坦诚沟通，寻求他们的理解和支持（如果可能的话），也可以和有类似经历的人交流，互相鼓励，最重要的是，不要放弃自己，给自己一个重新开始的机会。
人生路还长,别让这暂时的困难定义你的一生，加油！
全面逾期1年了，我还能翻身吗？还有啥办法？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
