民生信用卡逾期1年了，我该怎么办？会不会坐牢啊？

兄弟/姐妹，如果你民生银行的信用卡（或者贷款，这里我们主要说信用卡，贷款逻辑类似）已经逾期1年了，那这段时间你肯定不好过吧？催收电话估计没少接，短信也可能塞满了收件箱，心里头那块石头肯定也压得沉甸甸的。逾期1年，这可不是个小数字，也不是短时间了，很多人这时候就开始慌了：“我会不会被抓去坐牢啊？”“我的征信是不是彻底黑了，以后是不是都没法翻身了？”

我就以一个过来人的经验（我是处理这类事情的经验），用大白话跟你聊聊这个事儿，别太害怕，但也别不当回事儿，咱们得正视它,才能解决它。

逾期1年，你可能已经面临这些“麻烦”了：

高额的罚息和违约金：这玩意儿就像滚雪球，利滚利，逾期越久，欠的钱可能就越多，一开始可能只是几千块，一年下来，加上各种费用,可能就不是个小数目了。
征信报告上的“大污点”：逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了严重的不良记录，这意味着，未来几年内，你想再办信用卡、贷款买房买车,基本是没戏了。
持续的催收压力：银行或者第三方催收公司会通过电话、短信、甚至上门（虽然现在监管严了，但也不是完全没有）等方式向你催款，有的催收可能比较文明,有的可能就让人很不舒服。
法律风险增加：这是大家最关心的，逾期1年,银行确实有可能采取进一步的法律措施。

到底会不会坐牢呢？

这得分情况看。信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接让你坐牢。如果你的行为被认定为“恶意透支”，那就可能涉及到刑事犯罪了，也就是《刑法》里说的“信用卡诈骗罪”。

什么是“恶意透支”呢？简单说，就是你明知道自己还不上，还大量透支，或者透支后逃避银行催收，比如换手机号、搬家不通知银行，想赖账不还，这个“恶意透支”是有金额门槛的，现在是5万元以上（指的是本金，不包括利息和违约金）。

如果你逾期的本金没有达到5万，或者你没有上述“恶意透支”的行为，那基本上不用担心坐牢的问题，银行最多就是通过民事诉讼让你还钱。但如果你本金超5万，又有恶意透支的嫌疑，那风险就比较高了，银行是有可能报警的。

建议参考：

不管怎么样，逾期1年了，逃避肯定不是办法，问题不会自己消失，只会越拖越严重,给你几点实在的建议：

停止“以贷养贷”：如果你之前还在拆东墙补西墙，赶紧停下来！这只会让你的债务窟窿越来越大,陷入更深的泥潭。
全面梳理债务情况：好好算一下，到底欠了民生银行多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？心里要有个数，可以看看银行寄来的账单，或者尝试登录APP（如果还能登录的话）查询。
主动联系民生银行客服：这是最重要的一步！别等银行来找你，你自己主动打银行的客服电话（信用卡背面一般都有）。告诉他们你目前的困境，不是不想还，而是暂时没能力一次性还清，表达你强烈的还款意愿。这一点非常重要,表明你不是恶意拖欠。
尝试协商“个性化分期还款协议”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，如果你确实没有能力全额还款，但有还款意愿，银行是可以和你平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，最长可以分60期。你可以向银行提出你的分期诉求，比如想分多少期，每期还多少。这个过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝或者提出你无法接受的方案，你要有耐心，多沟通几次，或者尝试找银行的“协商部门”或“贷后管理部门”。
提供证明材料：协商的时候，银行可能会要求你提供一些证明材料，比如收入证明、失业证明、疾病证明等等，来证明你确实遇到了困难，没有偿还能力，准备好这些材料,能提高协商成功的几率。
制定还款计划，并严格执行：一旦和银行协商成功，达成了分期协议，那你一定要按照协议约定的时间和金额按时还款，千万不能再逾期了！否则，银行可能会终止协议,要求你一次性还清所有欠款。
保留好所有沟通记录：和银行客服的通话记录（最好录音，记得告知对方）、短信、邮件往来等，都要妥善保存，万一将来有纠纷,这些都是证据。
努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，想办法多赚钱，同时控制不必要的开支，把钱用在刀刃上,早日还清债务。
关于催收：如果催收行为过激，比如骚扰你的家人朋友、威胁恐吓、爆通讯录等，你要知道这是不合法的，你可以保留证据,并向银保监会等监管部门投诉。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说：欠了钱，到期不还，就是违约了，银行可以要求你还，还要你承担损失，比如利息、违约金。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。（这就是大家常说的“停息挂账”的主要法律依据，但注意，不是“停息挂账”，而是“个性化分期还款协议”，有些银行可能会在分期期间收取一定的手续费或利息，具体协商。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（这是关于信用卡诈骗的规定，重点看第四项“恶意透支”，一定要避免被认定为“恶意透支”，积极沟通、表明还款意愿非常重要。）

小编总结：

民生逾期1年，情况确实比较棘手，但请记住，只要你不是故意不还，并且积极采取行动，就有解决问题的希望。千万不要破罐子破摔,更不要因为害怕而彻底失联。

主动、积极地和银行沟通协商，是目前对你最有利的选择。虽然过程可能会很艰难，可能会遭遇冷眼和拒绝，但为了早日摆脱债务的枷锁,一定要坚持下去。

也要做好心理准备，逾期的不良记录会在你的征信报告上保留5年（从你还清所有欠款的那天开始计算），这5年内你的信贷活动会受到影响，但只要你努力赚钱，按时还款，保持良好的信用习惯，5年后,你的信用报告又会是一片干净的天空。

负债不是世界末日，勇敢面对，脚踏实地，一步一个脚印，总能把债还完，重新开始的！加油！

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