广发信用卡逾期1年多了，我该怎么办？会不会坐牢啊？

金融债务1个月前 (09-03)11

老铁们,今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人都会遇到的话题：信用卡逾期，特别是有位朋友问我，说他的广发信用卡已经逾期1年多了，现在心里慌得一批，不知道该怎么办，甚至担心会不会因此坐牢，唉，逾期这么久，日子肯定不好过，那种焦虑、自责、害怕的心情，我特别能理解。

咱得明白,逾期1年多，这可不是个小事儿，银行那边肯定早就开始催收了，电话、短信估计没少轰炸，甚至可能收到过律师函，你心里肯定也七上八下的，觉都睡不好，对吧？但越是这种时候，咱越不能自乱阵脚，更不能破罐子破摔。

逾期1年多，会有哪些后果呢？

征信彻底黑了：这是肯定的，逾期记录会在你的征信报告上待上好几年，以后想贷款买房、买车，基本没戏，连申请个新的信用卡，估计都会被秒拒。
利息和违约金滚雪球：信用卡逾期后，利息是按天算的，还有滞纳金（现在叫违约金），利滚利下来，1年多，这笔钱肯定不是个小数目了，你欠的钱，可能比当初刷的本金多了很多。
催收压力山大：从银行内部催收，到外包给第三方催收公司，催收手段可能会越来越激烈，虽然现在不允许暴力催收，但电话骚扰、联系家人朋友（如果当初留了紧急联系人），也够让人崩溃的。
被银行起诉的风险大大增加：逾期1年多，银行很可能已经把你这笔账列为“坏账”了，为了追回欠款，通过法律途径起诉你，要求你还款，这是银行的权利。

那会不会坐牢呢？这是大家最关心的问题。信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接让你坐牢，如果银行起诉你，法院判决你还款，你有能力还却故意不还，或者一开始就是恶意透支（比如办卡就是为了套现，根本没想还），那性质就变了，可能涉及《刑法》里的“信用卡诈骗罪”，那就有坐牢的风险了。只要你不是恶意透支，并且有还款意愿，只是暂时没能力，基本不用担心坐牢。

那现在到底该怎么办呢？

千万别想着“躲”就能解决问题：电话该接还是得接，跟银行说明你的情况，你越躲，银行越觉得你没诚意，反而可能采取更激烈的措施，接电话的时候要注意保留证据，尤其是对方如果有过激言行。
好好算笔账，搞清楚自己到底欠了多少：联系广发银行客服，问清楚截止到现在，本金、利息、违约金分别是多少，总共欠款多少，心里有个数，才能制定还款计划。
看看自己能凑多少钱，哪怕先还一点点也好：哪怕只能还一小部分，也要还进去，这能表明你的还款意愿，不是恶意拖欠。
主动联系银行，尝试协商“个性化分期还款”：这是最重要的一步！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个协议最长可以分5年（60期）。你可以主动打电话给广发银行的信用卡中心，找他们负责协商还款的部门（可能叫“贷后管理”或者“特殊资产处理”之类的），说明你的困难情况，比如失业、生病、家庭变故等，提供一些证明材料（如果有的话），然后提出你希望的分期方案，比如分多少期，每期还多少。协商过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝或者提出你不满意的方案，你要有耐心，多沟通几次。可以录音，作为协商的证据。

给广发逾期1年多的朋友们几点具体建议参考：

正视问题，停止内耗：已经逾期了，懊悔没用，赶紧行动起来才是王道。
整理财务状况：列出自己的收入、支出、总欠款，看看每个月能挤出多少钱来还款。
优先偿还大额或高息欠款：如果不止一张卡逾期，要衡量一下，但广发这个1年多的，肯定是优先级最高的。
协商时态度诚恳，准备好证明：比如失业证明、医院诊断书、收入证明等，这些都能帮你争取银行的理解。
协商成功后，务必遵守协议：一旦达成个性化分期，每期都要按时还，不要再逾期了，否则协议可能会被终止。
保留所有证据：和银行的沟通记录、还款凭证、催收电话录音（如果对方有违规行为）等，都要妥善保存。
如果银行暴力催收，果断投诉：可以向银保监会或者12345政务服务热线投诉。

相关法条附上，心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（白话：你欠了银行的钱，不还就是违约了，银行可以要求你还，还要你赔偿损失，比如利息违约金。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。（白话：这条就是你可以和银行协商“停息挂账”或者说“个性化分期”的法律依据。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（白话：一般的逾期不还只是民事纠纷，不会坐牢，但如果是“恶意透支”，并且金额大、情节严重，那就可能构成犯罪了。有还款意愿，并且积极和银行沟通，就不用担心这个。）

小编总结一下：

广发信用卡逾期1年多,情况确实比较棘手，但绝对不是没有解决办法，最忌讳的就是逃避和不作为，你要做的就是：勇敢面对，主动联系银行，积极协商个性化分期还款，这个过程可能会很艰难，需要你有极大的耐心和毅力，但只要迈出第一步，就有希望。

银行的目的是追回欠款,而不是把你逼上绝路，只要你展现出诚意和还款能力，大部分银行还是愿意坐下来谈的。征信坏了可以慢慢修复，钱欠了可以慢慢还，但生活总要继续，不能一直被债务压得喘不过气。希望各位逾期的朋友都能早日走出困境，重获新生！加油！

广发信用卡逾期1年多了，我该怎么办？会不会坐牢啊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。