招商信用卡逾期1年，我该怎么办？会有什么严重后果？

嘿，朋友，如果你正面临招商信用卡逾期1年的情况，估计您心里也挺不是滋味的，可能还夹杂着焦虑和不知所措，逾期1年，这可不是个小事情，咱们得好好捋捋，看看接下来该怎么走，以及这背后可能藏着哪些您必须知道的“坑”。

咱得明白，信用卡逾期1年，这已经是比较严重的逾期状态了，银行那边肯定不会坐视不管，咱先不说别的，就说这1年时间，利息和滞纳金（现在很多银行叫违约金了）会像滚雪球一样越滚越大，本来可能只是欠个几万块，一年下来，利滚利，这个数字可能会让你吓一跳,这是最直接的经济压力。

您的个人征信报告，基本上算是“彻底花了”，信用卡逾期记录会被银行上报到央行征信系统，逾期1年，这条记录会非常扎眼，这意味着什么呢？未来几年，您想贷款买房、买车，基本没戏；想申请其他银行的信用卡，难度也极大，甚至有些工作单位，在入职前也会查看征信报告，这都可能受到影响，征信的污点,对个人信用的打击是长期且深远的。

银行的催收肯定不会停，刚开始可能只是短信、电话提醒，时间长了，尤其是1年，银行可能会委托第三方催收公司进行催收，催收的方式可能会比较激进，电话轰炸、短信骚扰，甚至可能会联系您的家人朋友，给您的生活带来很多困扰，更严重的是，逾期1年，银行有权利向法院提起诉讼，要求您偿还欠款，如果银行胜诉，您还是不还钱，那银行就可以申请法院强制执行，比如冻结您的银行账户、查封您的财产等。

说到这儿，您可能会问，那会不会坐牢啊？一般情况下，信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接上升到刑事犯罪，如果您被认定为“恶意透支”，那就有可能涉及信用卡诈骗罪，什么是“恶意透支”呢？简单说，就是您明明知道自己还不上，还大量透支，或者透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。千万不要想着“躲”，躲是躲不掉的，反而可能把事情搞得更糟。

逾期1年了，现在到底该怎么办呢？

1. 停止以贷养贷，勇敢面对：别再想着借新还旧，那只会让债务窟窿越来越大，逾期已经发生，逃避解决不了问题,勇敢面对才是第一步。
2. 主动联系银行，说明情况：这一点非常重要！您要主动打电话给招商银行信用卡中心，说明您目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久，现在收入怎么样，有没有还款意愿等等,态度一定要诚恳。
3. 尝试协商个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，如果您确实没有能力一次性偿还，但是有还款意愿，银行是可以和您平等协商，达成个性化分期还款协议的，最长可以分60期，这就是咱们常说的“停息挂账”（但“停息挂账”只是民间说法，银行官方一般叫“个性化分期”），这个协商过程可能不会一帆风顺，银行会审核您的情况，您可能需要提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等。
4. 整理自身财务，制定还款计划：您得清楚自己到底欠了多少，每个月能还多少，把债务理清楚，看看除了信用卡，还有没有其他外债,优先偿还哪些。
5. 努力赚钱，增加收入来源：这是解决债务问题的根本，开源节流，能省则省，同时想办法多赚钱,才能早日把欠款还清。

建议参考：

• 第一时间行动起来：不要犹豫，不要拖延，时间拖得越久，利息违约金越多，征信越差,银行那边也越难沟通。
• 主动与银行沟通时，做好录音：这是为了保护您自己，万一后续有纠纷,录音可以作为证据。
• 了解清楚银行的协商政策和流程：可以多打几次银行客服电话,或者通过正规渠道咨询银行的协商部门。
• 如果自己协商困难，可以考虑寻求专业的法律援助或债务咨询机构帮助：但一定要擦亮眼睛，选择正规、靠谱的机构,避免再次被骗。
• 无论如何，保持良好的还款意愿：即使暂时还不上,也要让银行看到您的诚意。

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料,录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

招商信用卡逾期1年，情况确实比较严峻，利息违约金的累积、征信的严重受损以及被银行催收甚至起诉的风险都不容忽视，但请记住，事情已经发生，懊悔和逃避都无济于事。最重要的是勇敢面对，主动与招商银行联系，说明自己的实际困难，并表达强烈的还款意愿，根据相关规定，您是有权利和银行协商个性化分期还款的，虽然过程可能曲折，但这是目前来看比较可行的解决途径。努力工作赚钱，开源节流，才是清偿债务的根本保障，千万不要因为一时的困难就自暴自弃，只要积极面对，总会有解决问题的办法，如果觉得自己处理起来力不从心，也可以考虑咨询专业的法律人士或正规的债务处理机构,希望您能早日走出债务的泥潭！

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