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花呗欠了4万，逾期快1年了，现在该咋办？会有啥后果？

金融债务1个月前 (09-03)10

兄弟姐妹们,今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人都会碰到的事儿：花呗逾期，最近就有朋友私下问我，说他花呗欠了4万块，这一拖，不知不觉都快1年了，现在心里头七上八下的，不知道该怎么办，也怕有啥严重的后果，唉，听到这，我都替他捏把汗。

欠了钱，逾期了，这肯定不是小事儿，尤其是4万这个数额，还拖了1年，麻烦肯定少不了。咱们得正视它，逃避解决不了问题，只会让事情越来越糟。

那具体会有啥后果呢？听我给你捋捋：

征信报告肯定“花”了：花呗现在早就接入央行征信系统了，你这逾期1年，妥妥的严重逾期记录，会直接体现在你的个人征信报告上，这意味着啥？未来想贷款买房、买车，基本没戏，就算想办张新的信用卡，银行一看这征信，也大概率会拒，现在很多企业招人，特别是一些金融相关的岗位，也会看征信，这都可能受影响。
利息和违约金像雪球一样滚：逾期之后，花呗会按天收取利息，一般是按未还金额的0.05%计算，还会有违约金，4万本金，逾期1年，这利滚利下来，可不是个小数目，最后要还的钱可能比4万多不少。这只会让你的债务压力越来越大。
催收电话少不了：刚开始可能只是短信提醒，后来就是电话催收了，时间长了，催收的频率和力度可能会增加，甚至可能会联系你的家人朋友（虽然现在监管严了，但这种风险还是存在的），这会给你的生活和人际关系带来很大困扰。
被起诉的风险大大增加：4万块，已经不是小数目了，虽然不是说逾期了就一定会被起诉，但逾期1年，支付宝那边通过各种催收手段都没效果的话，他们是有权利通过法律途径来追讨欠款的。如果真的被起诉了，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，成了老赖，那限制可就多了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，子女不能上高收费私立学校等等。
影响支付宝的正常使用：逾期严重的话，你的支付宝账户可能会被冻结，花呗、借呗这些功能肯定是用不了了，甚至余额、余额宝里的钱都可能被划扣去抵债。

听我这么一说,是不是觉得头都大了？但事已至此，焦虑解决不了问题，现在最关键的是赶紧想办法解决！

那到底该怎么办呢？

第一步，一定要主动联系支付宝客服！别等着人家来找你，你自己先主动打电话过去（花呗客服电话9510211，记住这个号码），说明你的情况，不是故意不还，确实是遇到困难了（比如失业、生病等），表达你强烈的还款意愿，这一点非常重要，表明你不是恶意拖欠。
第二步，尝试协商个性化还款方案。跟客服沟通，看看能不能协商一个分期还款的方案，比如把这4万多的欠款（包括利息违约金）分成多少期来还，每期还多少，看看能不能争取到一些利息或者违约金的减免，支付宝那边不是一定会同意，但你一定要去尝试，把你的实际困难和还款计划说清楚。协商的时候态度要诚恳，拿出你的诚意来。
第三步，制定详细的还款计划，努力赚钱还债。不管协商结果怎么样，你自己得有个谱，算算自己每个月能还多少，省吃俭用，多找份兼职，开源节流，想尽一切办法把钱还上，4万虽然多，但只要有计划，慢慢还，总能还清的。
第四步，保管好相关证据。和客服的沟通记录、还款凭证等等，都要保存好，万一以后有纠纷，这些都是证据。

建议参考：

立即行动，停止观望：不要再拖了，时间拖得越久，利息越多，后果越严重，马上联系支付宝客服。
坦诚沟通，表明意愿：和客服沟通时，如实说明自己的经济状况和逾期原因，重点强调自己的还款意愿，而不是逃避。
争取分期，减轻压力：尽最大努力和支付宝协商分期还款，拉长还款周期，降低每期的还款压力，可以尝试提出自己能承受的分期期数和每期还款金额。
优先还款，别无选择：在所有债务中，如果可能，尽量优先处理这笔逾期欠款，因为它已经影响征信了。
开源节流，增加收入：这是最根本的解决办法，除了节省开支，更重要的是想办法多赚钱，比如做副业、兼职等。
警惕诈骗，官方渠道：所有沟通务必通过支付宝官方渠道，不要相信任何自称“可以帮忙消除逾期记录”或“内部通道还款”的陌生电话或短信，以防被骗。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话解读：欠了钱到期不还，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话解读：你用了花呗，就等于和支付宝签了合同，不还钱就是违约，支付宝可以要求你继续还钱，还要赔偿损失，比如违约金、利息这些。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（白话解读：逾期记录会在征信上保留5年，从你把钱全部还清那天开始算，这5年对你的影响会比较大。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（虽然花呗通常不直接等同于信用卡，但如果恶意透支信用卡的行为，符合此条规定会构成犯罪，对于花呗等网络借贷，如果存在以非法占有为目的，编造虚假信息骗取借款等行为，也可能涉及其他罪名，请注意区分，避免刑事风险。）
（白话解读：一般的花呗逾期是民事纠纷，但如果有证据证明你是故意骗钱不还，或者明明没能力还还使劲花，那就可能触犯刑法，有坐牢的风险，绝大多数普通逾期不涉及这个，但也要警惕，不要有侥幸心理。）

小编总结：

花呗欠4万逾期1年,情况确实比较棘手，但绝对不是绝境。千万不要因为害怕就选择失联、逃避，那只会让问题发酵得更严重。现在最重要的就是勇敢面对，主动出击。

无论多难，只要你开始行动，制定计划，一步步去还，就有希望。和支付宝好好协商，争取一个双方都能接受的方案，然后就是拼命赚钱，勒紧裤腰带过日子，把这笔“糊涂账”赶紧清了。

征信坏了,还可以慢慢修复（还清后等5年），但如果一直逃避，让债务变成“死账”，那影响可能就是一辈子的，为了自己和家人，振作起来，赶紧处理吧！加油！

花呗欠了4万，逾期快1年了，现在该咋办？会有啥后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。