招行1万6逾期1年，会有啥后果？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-03)10

唉，说起信用卡逾期，真是个让人头疼的事儿，最近就有朋友问我，说自己不小心，招行信用卡一万六，逾期快一年了，现在心里七上八下的，不知道该咋办，也不知道会有啥严重后果，我就以一个“过来人”（当然是处理过不少这类案子的律师角度）的身份,给大伙儿好好说道说道。

咱们得明白，欠银行的钱，不是说拖着就能不了了之的，尤其是逾期一年，这可不是个小数目，时间也不短了。一万六，说多不多，说少也绝对不少了，逾期一年，这中间产生的利息、违约金，可不是个小数目，利滚利下来，可能会让你原本的债务“滚雪球”一样越变越大。

第一个跑不掉的，肯定是征信报告上的“污点”。银行可不是吃素的，你逾期不还，他们肯定会把你的逾期记录上报到央行征信系统，这一下，你的个人征信报告上就会留下一个大大的不良记录，这意味着啥？意味着你以后想再从银行贷款买房、买车，甚至想申请其他银行的信用卡，基本都会被秒拒，现在很多用人单位招人，特别是一些比较好的岗位，也会查征信，你说这影响大不大？严重的，甚至可能被银行起诉到法院，到时候法院判决下来，你还不还钱，那“失信被执行人”（也就是咱们常说的“老赖”）的帽子可能就戴上了，到时候坐飞机、高铁、住酒店、甚至孩子上学都会受影响,那可就真的麻烦了。

催收电话肯定是少不了的。从一开始的银行内部催收，到后来可能委托给第三方催收公司，电话、短信，甚至可能会打到你的家人、朋友、同事那里去，让你“社会性死亡”，精神压力会非常大，有些催收手段可能还比较激进，虽然现在国家管得严了,但那种骚扰还是挺让人崩溃的。

就是法律风险了。很多人会问，那我会不会因此坐牢啊？这个问题，咱们得分开看，一般情况下，信用卡逾期属于民事纠纷，银行会通过民事诉讼的方式向你追讨欠款，要求你偿还本金、利息、违约金等等。如果你的行为被认定为“恶意透支”，那就可能涉及刑事犯罪了，也就是《刑法》里的“信用卡诈骗罪”。啥叫“恶意透支”呢？简单说，就是你明知道自己还不上，还大量透支，或者透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，或者抽逃、转移资金，隐匿财产等等，都可能被认定为“恶意”。

一万六这个金额，够不够刑事立案标准呢？根据相关司法解释，“恶意透支”数额在5万元以上不满50万元的，属于“数额较大”，就达到了信用卡诈骗罪的立案标准。你这一万六，单独看本金，可能还没到这个“数额较大”的刑事立案标准，这里要敲黑板了！这只是本金，如果加上利息、滞纳金、手续费等各种费用，总额会不会超过5万？或者，银行会不会认为你有其他恶意行为？这些都需要具体情况具体分析，不能掉以轻心。即使不构成刑事犯罪，银行通过民事诉讼，一样可以让法院强制执行你的财产，比如冻结你的银行卡、查封你的房子车子（如果有的话）,直到你把钱还清为止。

所以啊，招行1万6逾期1年，后果真的挺严重的,绝对不能再拖了！

建议参考：

如果你真的遇到了这种情况，别慌，但也别拖,赶紧行动起来：

主动联系银行，别躲！这是最重要的一步，赶紧找到招商银行信用卡中心的官方联系方式，主动打电话说明情况，告诉他们你不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病等等，最好能提供一些证明）。
整理好自己的财务状况：搞清楚自己现在到底欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少）,自己每个月能拿出多少钱来还款。
提出一个切实可行的还款方案：根据自己的实际情况，看看能不能和银行协商一个分期还款的方案，比如停息挂账（当然这个很难，但可以争取），或者延长还款期限，减轻每期的还款压力，银行的目的是把钱收回来，只要你有诚意，并且确实在努力,他们一般也愿意协商。
保留好所有证据：和银行的沟通记录、还款凭证等等，都要保留好，万一以后有纠纷,这些都是证据。
如果遇到暴力催收，果断投诉：如果催收人员有威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等违法行为，记得录音录像,向银保监会等监管部门投诉。
开源节流，努力挣钱：这才是解决问题的根本，多找份工作，或者想办法增加收入，同时缩减不必要的开支,把钱省下来还款。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

小编总结：

招行1万6逾期1年，绝对不是小事儿，它会像一块大石头一样压得你喘不过气，影响你的征信、生活、工作，甚至可能带来法律风险。逃避永远解决不了问题，只会让问题越来越糟。

如果你正身处困境，一定要勇敢面对，主动出击，尽快联系银行，说明情况，积极协商还款，哪怕每个月还一点点，也要让银行看到你的诚意和行动，也要努力提升自己的还款能力，争取早日把这笔“糊涂账”还清，重新开始新的生活，天无绝人之路，只要肯努力，总能渡过难关的！欠的钱，早晚是要还的，早还早轻松！别让逾期成为你人生的绊脚石，积极面对,才是唯一的出路。

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